办奔驰金融贷款被拒绝(002584西陇化工股吧)002584西陇化工股吧

年纪大了！不知不觉中爱上炒股了！尽力加油改动自己！炒股养家了！

每经记者：陈晨每经修改：吴永久

近两日，69岁白叟3000多万加杠杆炒股，爆仓倒欠券商1000多万的新闻引发了重视。

据悉，这位白叟名叫苏玉甫，1953年生人，茕居，膝下无子，每月退休金为10010元。2017年3月22日，她与中信建投签署《融资融券事务合同书》，后者为她供给了6600万元的总授信额度。到2018年2月1日，苏玉甫现已运用了3335.5万元的融资额度，但当天其账户的保持担保份额跌至128%，中信建投分别在2月1日和2月2号两度告诉苏玉甫，要求转入担保物或归还融资融券负债，以确保保持担保份额高于145%。

不过，直到当年2月5日，苏玉甫仍未能追加担保物或归还债款，保持担保份额终究跌破110%，中信建投随即对苏玉甫信誉账户内股票进行强制平仓。强平后，苏玉甫部分融资融券债款没有清偿。

依据北京仲裁委员会作出的判定，苏玉甫仍需向中信建投归还融资本金1026.4万元和逾期利息35万元。

上述新闻一经报导便引发了言论评论，触及焦点包含为何为超越60岁白叟供给两融事务？中信建投证券是否实行了恰当性责任呢？什么样的条件才干被授信6600万元？为何设置了严厉的平仓线，还会呈现倒欠钱的状况呢？

尤其是在恰当性责任上，在大都融资融券胶葛上，出资者均会提出券商恰当性处理不到位，比方王某与中泰证券的胶葛便是一大事例。尽管中信建投表明，当事人融资融券事务契合准入条件，但也不得不看到的是，中信建投旗下营业部曾因两融事务遭到过处分。2021年11月，上海证监局称，中信建投旗下营业部存在为客户两融绕标等不正当的买卖活动供给便当的景象。

各家券商关于两融账户开立年纪约束不同

《证券公司融资融券事务处理办法》规矩，对未依照要求供给有关状况、从事证券买卖时刻缺少半年、缺少危险承当才能、最近20个买卖日日均证券类财物低于50万元或许有严重违约记载的客户，以及本公司的股东、相关人，证券公司不得为其开立信誉账户。

上述规矩并没有对年纪方面进行约束，那么在开立信誉账户方面，各家券商在实践中对年纪上是否有要求呢？对此，《每日经济新闻》记者从多家券商了解到，大致可分为年满18周岁即可；70周岁以下即可；70周岁以上但需签署承诺书；也有单个券商规矩只要60周岁以下才行。

中信证券和国金证券仅要求年满18周岁即可；中泰证券、海通证券等则要求70周岁以下，如海通证券表明：自2010年12月17日起，对70岁以上客户不受理融资融券事务。

申万宏源证券、银河证券、中信建投等均表明可以为70周岁以上客户开立信誉账户，但也有附加条件。申万宏源证券表明：70周岁以上客户需求进一步在营业部咨询了解；银河证券表明，超越70周岁的客户能够开立融资融券事务，但为了维护出资者合法权益，参照商业银行个人借款年纪上限有关规矩，关于年纪在70周岁以上新请求融资融券事务的客户，要求客户自己签署《融资融券事务客户承诺书》。中信建投表明，出资者年纪恰当为70周岁以下（不含），70岁以上客户需依照相关高龄客户开立两融账户的操作指引进行。

与上述相似，国泰君安融资融券事务客户年纪放宽为18~80周岁（不含），但超越66周岁（含）则需求弥补供线下征信资料。

但是，与前述均不同的是，华泰证券则表明，融资融券归于中高危险事务，在年纪要求上需满意60周岁以下。

上海久诚律师事务所许峰律师表明：“不能只看年纪，出资阅历、金融财物状况等也很重要，要具体状况具体分析，60岁以上做出资做得好的也有许多。”

此外，关于授信6600万元方面，有业内人士以为，这至少阐明这位白叟彼时财物至少在几千万。假如依照更高1：1.2的授信份额，意味着这位白叟的账户里至少有5500万的资金或等值股票。关于平仓还倒欠钱的状况，前述业内人士以为，这并不稀罕，有些个股价格动摇太大，来不及平仓也是有或许的。

《每日经济新闻》记者就上述问题进一步向中信建投了解，不过到记者发稿，公司相关人士并未回复。

券商是否实行到位恰当性责任常常成为胶葛争议焦点

除了年纪等要素外，***上关于此事重视较多的还有中信建投是否实行了恰当性责任。依据《证券公司融资融券事务处理办法》要求，证券公司在向客户融资、融券前，应当处理客户征信，了解客户的身份、产业与收入状况、证券出资经历和危险偏好、诚信合规记载等状况，做好客户恰当性处理作业，并以书面或许电子方法予以记载、保存。

对此，中信建投回应表明，苏某甫展开融资融券事务，公司严厉依照融资融券事务相关监管规矩对其进行了尽职查询，该客户买卖经历、买卖财物、诚信状况、危险评价成果等均契合融资融券准入条件。

正如前述所说，关于融资融券这类中高危险事务，在发生胶葛时，大都出资者会提出恰当性处理不到位的状况。记者了解到，1964年出世的王某与中泰证券发生了融资融券买卖胶葛，通过一审、二审后，法院均判定中泰证券针对涉案合同已尽到相应的检查责任和危险奉告责任，但王某不服，提出再审检查。

在再审检查时，王某依然提出中泰证券违背了出资者恰当性检查责任。更高人民法院裁决称，依据一、二检查明的现实，中泰证券在王某请求开办融资融券事务时，已对王某证券买卖经历、相应出资才能和危险承受才能进行了检查，留有融资融券事务尽职查询草稿及陈述，并就融资融券买卖的相关规矩和危险向王某进行了提示和奉告，王某自己对出资者恰当性匹配定见及危险提醒书亦予以签字承认。

此外，更高人民法院还表明，我国***山东监管局出具的告发事项答复函就中泰证券深圳恬然九路证券营业部客户恰当性处理事项，尽管指出存在以下问题：一是对尽职查询中反映的“无固定收入”状况与危险测评问卷中勾选的“与爱人均有安稳的作业”显着对立；二是关于王某供给的买卖记载与其资金量的匹配状况，未做深入分析和尽调，未采纳进一步获取相关买卖依据或从业证明以承认出资者的实在状况，但结论是未发现所涉营业部在为王某开立融资融券账户时存在显着违背证券法规的状况。

因而，更高人民法院以为，案涉《融资融券合同》系两边当事人实在意思表明，合同内容不违背法令、行政法规的强制性规矩，合法有用。王某出资8000万元从事融资融券事务，终究发生亏本，是出资决策、商场危险等要素所造成的，王某建议中泰证券未实行出资者恰当性检查责任、《融资融券合同》无效的请求再审理由，依法不能成立。

中信建投证券曾发生过两融违规处分

尽管说，券商在出资者展开融资融券事务时，根本都会严厉依照规矩实行责任，但这也并不是说，券商方面不存在瑕疵，乃至有的券商还违背规矩诱导客户答题契合融资融券开户要求。

就拿苏玉甫事例中的中信建投证券来说，监管组织之前就指出其在融资融券事务方面存在问题。2021年11月，上海证监局称，中信建投证券上海徐汇区太原路证券营业部未能审慎履职，全面了解出资者状况；在展开融资融券事务过程中存在为客户两融绕标等不正当的买卖活动供给便当的景象。

此外，还有多家券商也存在相关问题。2021年11月，***表明，光大证券融资融券事务授信处理不审慎、风控办法履行不到位。2020年9月，光大证券大幅上调多名客户的两融授信额度，但未对大额资金来源合理性、客户危险承当才能和违约或许性予以充沛评价；公司危险处理部门关于压降高危险标的股票两融负债的要求未被有用履行。

2021年10月，福建证监局指出，东兴证券泉州丰泽街证券营业部存在单个职工为客户之间的融资供给中介便当，一起在从事客户吸引和服务过程中，未向客户充沛提示证券出资的危险；单个职工在帮忙客户注册融资融券事务时，诱导客户答题以契合融资融券开户要求。

2021年8月，青岛证监局指出，申万宏源证券青岛海尔路证券营业部在为客户处理融资融券事务过程中，存在未填写签署日期及客户信誉资金第三方存管事务协议签署、运用不当等景象。

2021年6月，江苏证监局指出，申万宏源证券盐城解放北路证券营业部未将融资融券合同交付给客户，未依照相关规矩展开融资融券事务；未定时对客户危险承受才能状况进行后续评价，多名客户危险测评过期，且营业部未能及时重视客户危险等级改变状况，也未能依据出资者和产品或许服务的信息改变状况，自动调整出资者分类、产品或许服务分级以及恰当性匹配定见，并奉告出资者。

不过，在两融事务违规最为知名的是恒泰证券。2020年6月***表明，2018年上半年，恒泰证券在展开融资融券事务过程中存在以下问题：为客户与客户、客户与别人之间的融资融券活动供给便当和服务，包含帮忙资金分配划转，帮忙“垫资开户”、躲避客户恰当性处理要求，帮忙扩大两融授信额度；将客户信誉资金账户、信誉证券账户供给给别人运用等。

每日经济新闻