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中信证券：物联入场新融资方式 能助民企融资告别抵押吗

wx头像 wx 2021-12-26 11:53:58 6
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信誉借款难请求、典当借款无房产……多年来不少民营企业陷于融资难的困局中。日前，天津一家金融公司依托物联等新技能，经过对企业订单的数字化监控，不需看企业主体信誉、不需典当即能融资。这种新的融资方法引发业内热议。

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不久前，天津聚量商业保理有限公司在深圳证券买卖所成功发行全国首单根据买卖信誉的ABS（财物证券化）产品，总规模1.28亿元，初始权益人为山东海王银河医药有限公司。

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天津聚量商业保理有限公司相关负责人介绍说，此次使用物联、区块链等技能，对山东海王银河医药有限公司5亿多元的订单进行逐笔核验，完成了逐笔物联追寻和潜在危险实时预警。经过严厉选择，从中核准1.28亿元订单来发行ABS产品。

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新的融资方法推翻了以往的融资思想。业内人士以为，现在金融机构首要采纳企业主体信誉危险评价形式，即看民营企业的信誉评级、担保典当或要求具有中心企业的增信和确权，但实际中许多民营企业达不到这些条件。

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“民企资金需求火急，银行又无法把握其危险不敢放贷。这是以企业主体信誉为危险规范的景象下发生的‘死结’。”清华大学互联工业研究院院长朱岩以为，这能够用买卖信誉融资方法来打破。

买卖信誉是国际上通用的融资方法，但此前金融机构限于技能原因，无法监管到每一次买卖，因此难以应用到融资范畴。

但以物联、区块链为代表的数字技能则完成了打破。母公司聚量集团医药版块负责人钟声介绍说，根据买卖信誉的ABS产品经过新技能接入企业的出售体系、第三方途径体系，能摸清每笔财物的买卖布景真实性，即处理了主体信誉形式下买卖布景无法验真的问题。

这也处理了民企最头疼的典当难题。钟声说，数字技能使每笔订单买卖全面通明，完成财物包可信、通明、可控后，金融机构不需求额定重视企业的主体信誉，改变了以典当物向银行借款的传统方法，为没有典当担保但运营效益较好的民企拓荒了新的融资途径。

山东海王银河医药有限公司董事长孔宪俊介绍说，新融资方法归纳本钱5%左右，与银行借款比较差不多，但不需求看企业主体信誉等级，不需求典当。

对此，朱岩以为，这种方法协助无法“自证洁白”的很多民企完成了技能赋能下的财物包“软确权”，有助于处理许多民营企业融资难题。

与此同时，新的融资方法将防控危险放到首位。朱岩介绍，物联技能对财物包逐笔状况实时追寻，发生实时数据，再针对职业特性设置预警模型，提早奉告金融机构或许存在的回款危险，为金融机构供给准确度较高的危险预警，这是传统金融机构不具备的。

此外，以首单ABS产品发行为例，天津聚量商业保理有限公司与山东海王银河医药有限公司在银行建立一起账户，监管每一笔订单的实时意向，保证危险降到最低。

专家以为，融资新形式是一次立异测验，而新形式需求新的监管方法。朱岩以为，要赶快发动我国金融立异的“监管沙盒”准则。“监管沙盒”是一套鼓舞立异的规矩准则，在“沙盒”内金融科技企业能够测验立异的金融产品、服务、商业形式和营销方法。这将有利于新式融资方法安全有效地为民企服务，实在处理融资难题。

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