600141：保监会出新规：健康险不强制搭配其他产品销售

本报记者 苏向杲

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11月15日，保监会下发《健康稳妥办理办法（征求定见稿）》（下称“定见稿”）。从健康险的运营办理、产品办理、出售办理、精算要求、健康办理服务与医保协作等方面进一步防备健康险运营危险，保护顾客利益。

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定见稿说到，稳妥公司运营健康稳妥事务应当树立专门健康稳妥事业部，长时刻健康稳妥产品的犹疑期不得少于15日，稳妥公司出售健康稳妥产品，不得强制调配其他产品出售。稳妥公司不得托付医疗机构或许医护人员出售健康稳妥产品。在充沛确保客户隐私和数据安全的前提下，鼓舞稳妥公司与医疗机构、根本医保部分等完成信息互联和数据同享。

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所谓健康稳妥，定见稿指出，是由稳妥公司对被稳妥人因健康原因或许医疗行为的产生给付稳妥金的稳妥，首要包含医疗稳妥、疾病稳妥、失能收入丢失稳妥、护理稳妥以及医疗意外稳妥等。

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短期个人健康险费率起浮

定见稿对险企的出售办理与产品办理提出多项要求。

在健康险期限方面，依据定见稿，长时刻健康稳妥是指，稳妥期间超越一年或许稳妥期间虽不超越一年但含有确保续保条款的健康稳妥。长时刻护理稳妥稳妥期间不得低于5年。短期健康稳妥是指，稳妥期间在一年以及一年以下且不含有确保续保条款的健康稳妥。

依照定见稿，除健康稳妥公司外，稳妥公司运营健康稳妥事务应当树立专门健康稳妥事业部，并应当继续具有下列条件：树立健康稳妥事务独自核算准则；树立健康稳妥精算准则和危险办理准则；树立健康稳妥核保准则和理赔准则；树立健康稳妥数据办理准则；树立功用完好、相对独立的健康稳妥信息办理体系；装备具有健康稳妥专业知识的精算人员、核保人员、核赔人员和医学教育布景的办理人员。

在保护客户利益方面，定见稿说到，稳妥公司应当对从事健康稳妥的核保、理赔以及出售等作业的从业人员进行健康稳妥专业培训，加强投保人、被稳妥人和受益人的隐私保护，树立健康稳妥客户信息办理和保密准则。长时刻健康稳妥产品应当设置合同犹疑期，长时刻健康稳妥产品的犹疑期不得少于15日。短期个人健康稳妥产品能够进行费率起浮，短期健康稳妥费率起浮规模不超越基准费率的30％。稳妥公司不得依据被稳妥人除宗族遗传病史之外的遗传信息、基因检测材料等进行费率起浮。稳妥公司拟定医疗稳妥产品条款，应当尊重被稳妥人承受合理医疗服务的权力，不得在条款中设置不合理的或许违反一般医学规范的要求作为给付稳妥金的条件。

理赔方面，稳妥公司在健康稳妥产品条款中约好的疾病确诊规范应当契合通行的医学确诊规范，并考虑到医疗技能条件展开的趋势。健康稳妥合同收效后，被稳妥人依据通行的医学确诊规范被确诊疾病的，稳妥公司不得以该确诊规范与稳妥合同约好不符为理由回绝给付稳妥金。疾病稳妥、医疗稳妥、护理稳妥产品的等候期不得超越半年。

不得强制调配其他产品出售

除出售办理与产品办理之外，定见稿也加强了出售办理。

例如，定见稿说到，稳妥公司出售健康稳妥产品，应当严格执行经批阅或许存案的稳妥条款和稳妥费率，出售健康稳妥产品，不得强制调配其他产品出售，不得托付医疗机构或许医护人员出售健康稳妥产品。

核保方面，稳妥公司出售健康稳妥产品，不得不合法收集、获取被稳妥人除宗族病史之外的遗传信息、基因检测材料；也不得要求投保人供给。稳妥公司不得以被稳妥人宗族病史之外的遗传信息、基因检测材料作为核保条件。

稳妥公司出售健康稳妥产品，应当以书面或许口头号方式向投保人阐明稳妥合同的内容，对下列事项作出明晰奉告，并由投保人承认：稳妥职责；职责革除；稳妥职责等候期；稳妥合同犹疑期以及投保人相关权力义务；是否供给确保续保以及续保有用时刻；理赔程序以及理赔文件要求；组合式健康稳妥产品中各产品的稳妥期间；我国保监会规则的其他奉告事项。

为避免出售误导，定见稿规则，稳妥公司出售健康稳妥产品，不得夸张稳妥确保规模，不得隐秘职责革除，不得误导投保人和被稳妥人。投保人和被稳妥人就稳妥条款中的稳妥、医疗和疾病等专业术语提出问询的，稳妥公司应当用明晰易懂的言语进行解说。稳妥公司不得诱导投保人重复购买确保功用相同或许相似的费用补偿型医疗稳妥产品。稳妥公司出售医疗稳妥，应当向投保人奉告约好医疗服务机构的名单或许资质要求，并供给查询服务。

鼓舞险企与医疗机构协作

引人注意的是，定见稿鼓舞险企加强与医疗机构的协作与信息同享。

定见稿说到，稳妥公司运营医疗稳妥，应当加强与医疗机构、健康办理机构、恢复服务机构等协作，为被稳妥人供给优质、便利的医疗服务。稳妥公司运营医疗稳妥，应当依照有关方针文件规则，活跃介入医疗服务行为，监督医疗行为的真实性和合法性，加强医疗费用开销合理性和必要性办理。

一起，稳妥公司应当活跃发挥健康稳妥费率调理机制对医疗费用和危险管控的效果，下降不合理的医疗费用开销。稳妥公司应当活跃发挥作为医患联系的第三方效果，协助缓解医患信息不对称和医患对立胶葛问题。在充沛确保客户隐私和数据安全的前提下，鼓舞稳妥公司与医疗机构、根本医保部分等完成信息互联和数据同享。

此外，稳妥公司能够将健康稳妥产品与健康办理服务相结合，供给健康危险评价和干涉，供给疾病防备、健康体检、健康咨询、健康保护、慢性病办理、摄生保健等服务，下降健康危险，削减疾病丢失。稳妥公司展开健康办理服务事务，有关健康办理服务内容能够在稳妥合同条款中列明，也能够另行签定健康办理服务合同。健康稳妥产品供给健康办理服务，其分摊的本钱不得超越净稳妥费的20%。超出以上限额的服务，应当独自定价，不计入稳妥费，并在合同中明示健康办理服务价格。