[基金走势]银保监会规范银保业务 相关管理办法自2019年10月1日起施行

10月1日今后，我们在银行里看到的稳妥宣扬资料将不得呈现银行的姓名和LOGO，也不得呈现“存款”“储蓄”“与银行一起推出”等字样。8月27日，银保监会官方站发布《商业银行署理稳妥事务管理方法》(以下简称“《方法》”)，对商业银行运营稳妥署理事务的许多细节进行了相应标准。《方法》自2019年10月1日起实施。

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用不小于三号字体标明规矩的危险提示

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《方法》对银行代销的稳妥产品的宣扬资料提出了具体的标准性要求。《方法》规矩，商业银行及其稳妥出售从业人员应当运用稳妥公司法人组织或经其授权的稳妥公司一级分支组织一致印制的稳妥产品宣扬资料，不得规划、印刷、编写或许改变相关稳妥产品的宣扬册、宣扬彩页、宣扬展板或其他出售辅佐品。

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各类宣扬资料应当依照稳妥条款全面、精确描绘稳妥产品，要在夺目方位对运营主体、稳妥职责、退保费用、现金价值和费用扣除状况进行提示，不得夸张或变相夸张稳妥合同利益，不得许诺不承认收益或进行误导性演示，不得有虚报、欺骗或不正当竞争的表述。

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各类稳妥单证和宣扬资料在色彩、款式、资料等方面应与银行单证和宣扬资料有显着差异，不得运用带有商业银行称号的中英文字样或商业银行的形象标识，不得呈现“存款”“储蓄”“与银行一起推出”等字样。

一起，稳妥单册款式应当合理规划，封套及内页装订后为A4巨细，封面用不小于72号字体标明“稳妥合同”字样，用不小于二号字体标明稳妥公司称号，用不小于三号字体标明规矩的危险提示语及犹疑期提示语，稳妥合同中应当包含稳妥条款及其他合同要件。

投保人收入低、年纪大将不能现场出单

《方法》要求，商业银行及其稳妥出售从业人员应当对投保人进行需求剖析与危险承受能力测评，依据评价成果引荐稳妥产品，把适宜的稳妥产品出售给有需求和承受能力的客户。

投保人存在以下两种状况的，向其出售的稳妥产品原则上应当为保单利益承认的稳妥产品，且稳妥合同不得经过体系主动核保现场出单，应当将保单资料转至稳妥公司，经核保人员核保后，由稳妥公司出单。

这两种状况一是投保人填写的年收入低于当地省级计算部分发布的最近一年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年纪超越65周岁或期缴产品投保人年纪超越60周岁。

《方法》要求稳妥公司核保时应当对投保产品的合适性、投保信息、签名等状况进行复核，发现产品不合适、客户无持续投保志愿等问题的不得承保。

保单利益不承认的产品 投保人须签名

依据《方法》，出售保单利益不承认的稳妥产品，包含分红型、全能型、出资连接型、变额型等人身稳妥产品和产业稳妥公司非预订收益型出资稳妥产品等，存在以下状况的，应当在获得投保人签名承认的投保声明后方可承保：1.趸缴保费超越投保人家庭年收入的4倍；2.年期缴保费超越投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超越投保人家庭月收入的20%；3.保费缴费年限与投保人年纪数字之和到达或超越60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

在投保声明中，投保人应当标明投保时了解稳妥产品状况,并自愿承当保单利益不承认的危险。

不得将稳妥产品与银行理产业品混售

针对银保出售过程中存在的一些乱象，《方法》明确规矩， 商业银行署理稳妥事务应当严格遵守审慎运营规矩，不得有下列八种行为：一是将稳妥产品与储蓄存款、基金、银行理产业品等产品混杂出售；二是将稳妥产品收益与储蓄存款、基金、银行理产业品简略类比，夸张稳妥职责或许稳妥产品收益；三是将不承认利益的稳妥产品的收益许诺为确保收益；四是将稳妥产品宣扬为其他金融组织开发的产品进行出售；五是经过宣扬误导、下降合同约好的退保费用等手法诱导顾客提早革除稳妥合同；六是隐秘革除稳妥人职责的条款、提早革除稳妥合同或许发生的丢失等与稳妥合同有关的重要状况；七是以任何方法向稳妥公司及其人员收取、索要协议约好以外的任何利益；八是其他违背审慎运营规矩的行为。

此外，依据《方法》，银行对稳妥署理事务应当进行独自核算，对不同稳妥公司的代收保费、佣钱进行独立核算，不得以保费收入抵扣佣钱。

文/本报记者 程婕