[人民币大写规则]现金贷市场调查：诱惑不断 有平台提供隐性贷款

哪家配资渠道牢靠,哪家配资渠道牢靠

有贷渠道放贷不上征信记载“洗白”服务短时刻制作完美征信

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“现金贷”商场仍旧暗潮涌动

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查询动机

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12月18日至20日，中心经济作业会议在北京举办。会议要求，做好要点范畴危险防备和处置，坚决冲击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管准则建造。这是中心对防控金融危险的又一次详细表述。

最近几年，跟着互联金融的快速翻开，其隐藏的危险日益暴露，监管部门不断调整方针加强监管。12月1日，央行互联金融危险专项整治作业领导小组办公室和银监会P2P贷危险专项整治作业领导小组办公室一同发布了《关于标准整理“现金贷”事务的告知》，剑指“现金贷”事务背面“较大的金融危险和社会危险危险”。

整理“现金贷”作业已翻开一段时刻，现在“现金贷”商场状况如何，还存在哪些问题？《法制日报》记者就此翻开查询。

本报记者 赵丽

本报实习生 孔惠

“我印象中是几万元，详细多少没有算过。可是，当翻开一个个渠道的记载细心核算后，我傻眼了，没想到不知不觉现已欠了13万元，这是一个我连想都不敢想的数字。”24岁的王宁对自己实践欠债的金额感到难以想象。

王宁在山东省青岛市运营一家母婴用品店现已3年多了，生意一向不温不火，没挣多少钱。现在，王宁整天面临13万元的“现金贷”债款压力，她期望赶快“上岸”。

就在王宁经过贷渠道告贷的这3年，“现金贷”一向保持着“粗野成长”态势。这一态势在本年10月，以趣店成为在美上市市值最高的我国互联金融公司为标志，更是到达高峰。

12月初，关于“现金贷”的监管方针出台，“现金贷”渠道整体收缩。在没有新的告贷周转的状况下，像王宁这样深陷“现金贷”，挣扎着想要“上岸”的人，举目皆是。

关于王宁这些处理“现金贷”的人来说，“下水”意味着借钱度日，“上岸”则指还清债款。

可是，《法制日报》记者近来查询发现，在监管方针下，在告贷者还与不还之间，还有不少门路。

有贷渠道供给“隐性告贷”

年终岁末，不少人都会收到来自各种告贷渠道的短信。此类告贷短信大多宣称能够快速请求最高额度50万元的告贷。

记者点开一条告贷短信里的址，发现其间罗列了多家线上告贷App的链接。随机点开一个名为“××贷”的链接，在填写手机号和验证码后，记者进入告贷请求界面。在挑选了50万元告贷额度后，记者依照页提示顺次填上身份证号、作业单位、薪酬及社保公积金状况、征信状况等个人信息，点击请求告贷按钮后，立刻就有自称客服司理的人拨通了记者留下的电话。

这名客服司理姓李，自称是某上告贷公司的高档客户司理。当记者问起“××贷”与该公司的联系时，李司理解说说，“××贷”仅仅个渠道，该公司是家上市公司，告贷的钱是经过公司走的。

记者表明想请求10万元的无典当告贷。李司理热心肠帮记者规划了告贷流程，“咱们这儿不收任何服务费用，利息一般是0.78分到1分左右，按月还款。假设借10万元，一般办36期，便是3年还清，一个月平均下来还3500元左右”。

当记者问到详细需求什么资料时，李司理称他们的审阅速度很快，只需求请求人供给身份证、公积金卡、薪酬卡以及人民银行的征信陈述即可，而且能够确保当天交资料，当天就能将钱转到记者的银行卡上。

当记者问到还款问题时，李司理说，一般每个月还款日前三五天，客服人员会电话提示客户还款；假设逾期不还，客户需求按合同规定交纳必定的罚息，罚息一般与银行信誉卡罚息相同。

记者提出对个人征信状况有所忧虑，李司理告知记者，他们公司是专业做小额告贷的公司，钱是公司放给客户的，“不走银行，所以不会在个人征信记载上显现出来，当然也就不会影响个人的征信记载，算是隐性负债”。

关于无典当告贷问题，记者一同联系到一家线下告贷公司。这家公司称其专业署理处理各种银行告贷事务。记者相同提出请求10万元告贷的要求，这家线下告贷公司客服司理孙某说，能够处理36期的分期，走银行的告贷程序，利息在0.7分左右。

请求经往后，告贷需求几天到账？孙司理说，最多3至5天，可是需求向他们公司一次性交纳4000元手续费。到时客户只需带着身份证、银行卡、社保卡、作业证明、薪酬流水等资料，与他们一同到银行，他们会协助客户做好告贷处理手续。“告贷都是经过银行放款，所以会呈现在个人征信记载上”。

“现金贷”诱惑不断“多头假贷”

经过手机收到的各种告贷短信，不管是经过贷渠道仍是线下告贷公司，个人请求“现金贷”都十分简略。本年31岁的卢伟(化名)也有同感。

在北京当建筑工人的卢伟从没想过，钱会来得如此简略。关于“现金贷”，他一向将信将疑，真实往前迈出一步，是由于收到一条短信：“你有5000元额度未提取，请点击。”

轻轻按下手指，卢伟进入一家“现金贷”渠道，要求获悉他的定位和身份信息，随后又让他开放了拜访手机通讯录的权限。

5秒钟后，卢伟借了1000元。扣掉名目繁多的手续费，真实呈现在银行卡里的只要920元。

“拿到钱后有一种感觉。”回想其时的景象，卢伟说，“就像在沙漠里走了两天，忽然发现眼前有一片水池子。”

拿到告贷当天，卢伟买了3包芙蓉王卷烟，花了90元；与妻子一同吃了顿烧烤，花了80元；充了300元的吧费用、交了100元手机费；还了之前欠工友的200元；还去超市买了鸭脖子和啤酒。

“第二天醒来，一摸裤兜，仍是个穷光蛋。”卢伟说，1地利刻，他将920元告贷花得精光。

发薪酬那天，卢伟向渠道还款。“7地利刻，借1000元得还1100元”。由于这次还款及时，卢伟的告贷额度被进步到了1500元。“现在回想起来，这便是一个圈套，诱惑你继续借钱”。

形形色色的“现金贷”App,让卢伟开端不断告贷。

卢伟用“现金贷”的2500元买了新手机，手机里安装了40多个“现金贷”App。这些App有一些一同特色：审阅简略，操作便当，到账快捷。

从2016年3月第一次借1000元，到欠下23个“现金贷”渠道7万元，卢伟只用了4个月时刻。其间，卢伟不能准时还款，开端收到各种催债短信。工地老板找到他，让他处理好债款问题再回来打工。

卢伟大略算了下，他总共欠了23个“现金贷”渠道两万多元本金，算上利息总共要还7万元，假设每个月节衣缩食还2000元，需求还3年，这还不算利息继续增加的费用，“只能说是遥遥无期”。

没钱的时分，卢伟就在上四处探问，看哪里还能告贷。

最近，卢伟的策画落空了。“现金贷”渠道不再受理他的告贷请求，理由是“信誉额度缺乏”。他意识到，“我或许被‘现金贷’渠道列入黑名单了”。

还有不少人像卢伟相同被列入黑名单。征信组织凭安信誉的“现金贷”职业危险指数显现，本年下半年，“现金贷”职业危险进入上涨区间，并在6月、7月、8月继续保持高位，其间峰值数据到达近350‰,即在15天之内，假贷人在各“现金贷”渠道(仅指与凭安征信协作的100多家“现金贷”渠道)的重复请求率到达近35%。这意味着，在被查询的假贷请求人中，每100人中就有35人一同在两家或两家以上“现金贷”渠道请求了告贷。

假贷渠道呈现逾期率增加焦虑

卢伟说，他现在或许便是传说中的“黑户”，也便是征信体系中的“老赖”。不过，他最近传闻，“黑户”也能“翻身”。

依据卢伟的介绍，记者在上发现不少关于修正个人征信陈述的帖。

在一个名为“黑户，求洗白”的帖下，许多人回复了比如“洗白加微××”“加q洗白”之类的字眼。记者随机挑选了一个宣称能够帮助“洗白”的友的QQ,增加老友请求立刻被经过。对方很热心肠问询记者需求什么样的“洗白”服务。记者提出想修正信誉卡的逾期记载，对方表明很简略，可是修正后的征信陈述记载只能保存7天，要抓紧时刻下载打印。

当记者进一步问询为什么只能保存7地利，对方表明，银行内部信息无法完全修正，他们能供给的仅仅暂时的掩盖，也便是用技术手法掩盖掉本来不良的征信记载7天。在这个时刻段内，客户能够具有一份看上去白璧无瑕的征信陈述，7天的时刻满足用来请求各种告贷。当谈到价格问题时，对方表明，600元搞定全套，可是要先付200元定金。

尔后，记者在某络交易渠道的查找框中输入“征信 修正”等关键词，搜出许多“改征信”的店肆。

记者随机进入其间一家店肆。在向客服提出修正征信陈述的需求后，客服当即要求加微信私聊。增加了客服的微信后，客服首要问询记者修正征信的用处。记者回复用来告贷后，客服表明银行内部的征信记载改不了，只能做一份好的信誉记载陈述，一份陈述的价格依据详细修正内容决议，大概在350元至600元左右。客服还很热心肠告知记者，别相信上有人说的能够永久修正征信陈述，那都是哄人的，由于银行内部体系的东西底子无法改。

虽然有各种“洗白”服务，但思前想后之后，卢伟仍是决议不再告贷，“渐渐想办法还钱吧”。

当然，真实让卢伟抛弃“洗白”征信记载不再告贷的，是由于最近催债的“逼得没有那么紧了”。

确实，12月1日，互联金融危险专项整治、P2P贷危险专项整治作业领导小组办公室正式下发《关于标准整理“现金贷”事务的告知》，要求暂停发放无特定场景依托、无指定用处的络小额告贷，清晰叫停金融组织的“助贷”形式，禁止“砍头息”与暴力催收。

在整理之下，很多“现金贷”渠道呈现还款逾期率暴增的状况，这些渠道一边大力催收，一边“捂紧口袋”削减放款。数量巨大的助贷组织则堕入焦虑——它们既无车牌傍身，又无法从事风控等中心事务。某大数据公司的商务人员向记者泄漏：“接近年末，咱们找从前协作过的‘现金贷’渠道续约，有不少都关门了，没有关门的几家也都不确认是否还能干下去。”

有业内人士向记者泄漏，为了削减还款逾期率过高带来的丢失，部分“现金贷”渠道反倒有些“低三下四”。12月10日，一家“现金贷”渠道发布公告称，为了缓解用户还款压力，即日起自动还款的用户能够享用利息、罚息减免方针。更多渠道则挑选经过报送信誉信息同享渠道、引进裁定委员会“先予裁定”机制等手法来削减用户的歹意逾期行为。

制图/李晓军