[重庆配资公司]结婚购房基金怎么用(购房基金怎么买)

成婚购房基金怎样用呢？1、首付款。在房价上涨的时分，买房的首付款能够省下不少钱，这笔钱能够用来付出装饰、家具等费用。假如是借款买房，还能够削减利息开销。2、月供。月供是每个月固定的，不会由于房价上涨而添加。3、税费。房子的价格是由土地本钱、修建本钱、税费等构成的，，土地本钱占房价的70%左右，修建本钱占房价的30%左右，税费占房价的10%左右。4、物业费。

9月30号，堆金积玉就要彻底下架了。

估量咱们最近看到这句话的次数多到心烦，

翻开微博：堆金积玉停售；

翻开微信：堆金积玉停售；

看得次数多了，连梦里都有人在耳边低语：堆金积玉停售。

最近不少来咨询的人都有一个问题：

堆金积玉真有那么好？今后没其他高收益产品能买了吗？

答案是有的，收益略微低点的，也有，

但像堆金积玉归纳实力这么强的产品，没了。

那话是怎样说的来着，

有些人你不知道他的好，但一旦失掉就再也找不到。

不论如何，假如你还对这个产品不了解，文章第三部分有个Q&A汇总，期望在最终一天多的时刻里能协助到咱们。

但今日的论题，聊聊这么好的产品为什么要下架，以及为什么说这产品只需下架才是更好的归宿。

一、为什么高收益的增额寿都下架了？

首要，堆金积玉停售的前提条件是：

许多高收益的增额终身寿都下架了。

这些产品分明卖的很好，为什么忽然都一个接一个的下架了？

最底子的问题，在于市场环境的改变。

咱们也都知道，最近几年全球规模内降息降的特别猛，

像日本这种存款利率为负的也现已不在少数了。

国内也相同，尽管还不至于直接滑到负数，但无危险出资的利率却也一向在继续走低。

存款利率一降再降，这个月才刚调整过一次：

国债也相同，一路往低走：

大环境便是这样，不景气。

银行放不出借款，所以银行利率往下掉了；

企业赚不到钱，所以股票基金也往下跌了；

你保司也在大环境中，不论出资仍是自身盈余都会遭到很大影响。

依据核算，自2014年以来，保司每年的净出资收益率最多也就能做个5%上下。

而这两年出售的预订利率为3.5%的储蓄险，

从保司的视点动身，开端几年的实际本钱开销最少也在5%以上。

监管一看，这哪行啊，收益率才5%，寿险预订利率竟然定那么高？

所以监管首先发问：孩子，别飘，未来你实现不了。

所以2019年的时分，监管为了防备工作的利差损危险，

就发告诉要求将长时刻年金险的预订利率上限由4.025%下降为3.5%。

全球的利率下行都是大趋势，没道理你保司能一向赚大钱；

已然不可，那产品中给顾客许诺的过高收益率，就简略变成引发保司亏本、乃至破产的危险。

为了防备这种或许性，监管就直接给产品划了条线（3.5%预订利率），而且要求保司把收益率过高的产品给下架掉。

增额终身寿也是相同，尽管在高收益的年金险退隐后，逐步锋芒毕露，

但时刻一久，危险天然也来了。

比方监管2020年点名过的长险短做问题。

一些寿险，前期现金价值很高，回本时刻太短，减保也没有约束；

有些产品乃至能做到2、3年回本。

尽管对顾客来说是功德，但回本过早更简略引发退保问题；

要知道保司出资为了具有不错的收益，难免会去做一些关闭期较长的出资；

而长险短做引发的退保，就会给保司带来很大的费事。

所以监管一方面约束各大保司长险短做，另一方面也在对预订利率进行调整；

最终导致的成果便是，以堆金积玉为代表的旧版增额终身寿，渐渐的都下架停售了。

究竟旧版的增额终身寿，

从收益上来说，根本是贴着监管3.5%的天花板规划的，收益率更高能到3.49%。

减保也反常灵敏，几乎能够说是没有约束。

几乎便是踩在长险短做的底线上来回跳动，下架是它们的宿命。

整体来说不是坏事，监管看的是大盘，整体的安全才干带来每一张保单的安全。

而关于普通人而言，假如真的还有挨近3.5%的复利收益，更好仍是趁着最终的窗口期，捉住盈利。

而且长时刻去看，3.5%的收益或许也保持不了多久。

二、该不应炒停售？

别的要说的一点是，最近堆金积玉要全面停售了，炒停售的风也很大，

令郎首要要清晰，炒停售这行为确实不应该。

不论发生了什么，都不应。

现在来看，不少人都被这阵风吹晕了，以至于不知道该不应买。

实话实说，堆金积玉这款产品放在现在的市场上，确实是好。

所以令郎仍是主张咱们，该买就买，别让自己懊悔。

从可代替性上来说，

堆金积玉的归纳实力很强，未来能代替它的产品真的很少。

哪怕是收益能赶上来的，退保权益也不一定比得上，

由于现在类似于下面的“减额退保条款”，监管部门现已不给批了。

至于收益和回本速度，堆金积玉在现在的产品里算是天花板等级，没几个追得上的；

今后的新产品大约距离只会越来越大。

更具体的收益比照等能够参阅这篇文章：

而从大环境来说，

全球降息趋势很明显，国内的无危险出资利率也确实一向在下降。

所以在监管下，堆金积玉这种贴着监管的3.49%利率的产品，根本上也不会再有了。

究竟从年头到现在一向有高收益的增额寿下架，

一开端咱们都以为是虚晃一枪，会换个方法再回来，成果都一去不返，

上个月颐悦无忧突发下架更是直接给咱们一棒敲懵了，现在来看，堆金积玉或许便是最终一个3.49%顶格利率的增额寿了。

所以说真的，该买就买，有时机就捉住上车。

至于堆金积玉的一些细节方面，临下架前的这两天有不少人来问，令郎在这里就再简略聊两句。

三、再说说堆金积玉

堆金积玉的收益顶尖、权益优越是现实，产品职责很简略：

堆金积玉出世满30天-55岁都能够买，起投金额为5000，可趸交、3年交、5年交和10年交，且随时能够把钱取出来。

加减保、保单借款这些顺便的东西堆金积玉也都有，而且条件都还比较宽松。

这是根底职责，该有的都有，而且条件很好，

至于咱们更关怀的其他细节方面，咱们在下面渐渐说。

1、堆金积玉投保有门槛吗？需求事前体检吗？

堆金积玉的购买门槛十分低，几乎能够说是没有约束。

起投金额只需求5000元，

别的投保时，除了没有投保工作约束，

对健康的要求也十分低，投保前并不需求事前体检：

健康奉告只需一条，而且只约束了十分严峻的疾病，像常见的高血压、糖尿病等等都能够买。

2、堆金积玉的收益是固定的吗？多久能回本？

增额终身寿的收益，首要仍是得看保单的现金价值，

像是堆金积玉，现金价值哪年能拿多少，比上一年涨了多少，这些都是清晰写进合同里的，雷打不动。

以某30岁男性为例，每年交10万，接连交3年，它的保单部分利益演示表如下：

能看到每一年的现金价值都是固定列出来的，

比方37岁时的现金价值为31.7万，那这一年便是固定会回本的年份；

比方85岁时的现金价值为191.4万，那当年能够拿到的收益便是这么多，不存在起浮的说法。

相应的，这固定不动的现金价值，也直接决议了堆金积玉的irr；

后期更高能到达的3.49%的复利，便是直接从当年的现价来核算的。

而且还有一点需求提示咱们：

堆金积玉收益算的是复利，银行利率为单利。

单利和复利的收益距离，短时刻或许没有感知，但假如将时刻拉长，两者的距离十分大。

依据表格里85岁时的单复利来算：

1万元在3.49%的复利下一年能赚978元，在3.49%的单利下只能赚349元，这距离可不是一点半点了。

所以，堆金积玉的收益不只不会起浮，而且按复利核算下来还十分可观。

3、多久能够取钱，怎样收取？约束大吗？

增额终身寿的取钱方法，说得浅显一点其实便是通过减保/退保来进行的。

而且，已然要灵敏，那天然是减保约束越少越好；

从这方面来看，堆金积玉称得上“减保条件宽松”：

（ps:堆金积玉的减保细则写在保全条款里，与条款相同具有平等的法令效能）

堆金积玉满14个月就能减保，而且不限保额，只需减保后现价≥500元就行。

和其他的一些增额终身寿比较，条件算是十分优异了：

像表格罗列的这些，有约束单次减保额度的，有约束减保时年纪的，

根本上就属所以写作减保，念做不允许减保。

相较之下，堆金积玉的减保条件几乎宽松到近乎没有。

至于什么时分开端取用，那更好仍是等现金价值超越已交保费再来。

尽管投保后满14个月就能开端减保了，但这时减保明显不划算；

仍是拿上面的现金价值表来看：

咱们买增额终身寿，自身便是作为中长时刻资金储藏的，

所以像是堆金积玉，更好仍是比及现金价值开端大于已交保费，储蓄10年以上再去取用。

这时进行减保等一系列操作根本上不会有心思担负了，由于哪怕是一次性全取出来也亏不了。

至于操作***，其实也很简略，直接去保司官网请求就行。

4、堆金积玉这种网上买的产品安全吗？

其实互联网产品，跟线下没多大不同，仅仅保司出售途径不同罢了，

像安全、我国人寿、泰康等咱们都比较了解的稳妥公司，也有在线上卖的产品。

而且不论线上或是线下，产品本质上都仍是稳妥公司规划出来的，

都会通过银保监会存案，都是在和稳妥公司签合同，不存在不合法、不安全一说。

比方堆金积玉，咱们完全能够在银保监会官网查询到它的存案信息（银保监会官网-在线服务-人身险存案产品目录查询）；

投保后也会收到电子合同，效能与纸质合平同等。

而且，像堆金积玉这种人寿保单，

未来十几年，乃至几十年，不论银行怎样变，利率全都是写进合同里的，

与其他理财空口无凭的保本保息不同，许诺多少收益，就给多少。

与此一起，不只会遭到银保监会的严厉监管，还会有稳妥保证基金作为兜底；

即使稳妥公司真的破产了，依据稳妥法的规则，保单也会被其他保司接手。

所以，互联网稳妥的安全性其实是毋庸置疑的。

5、堆金积玉还有什么其他权益吗？

除了根本职责外，堆金积玉还顺便了假期交通工具意外身故职责。

假如节假期出行期间，乘坐交通工具不幸身故，除了能够取得稳妥自身的身故/全残稳妥金外，还能够额定再拿到一份当年的有用保额作为补偿。

6、堆金积玉合适谁买？怎样买更好？

堆金积玉的适配规模很大，不论是财物装备、子女教育，仍是婚嫁、养老，根本上都能满意。

整体来说，它比较合适下面三类人群：

Ⅰ为养老做准备，为自己或许亲人攒一笔钱用来养老；

Ⅱ为孩子做准备，想要给孩子攒一笔教育基金，或许未来的购房基金，成婚开支等；

Ⅲ自己想要存钱理财，但不喜爱危险，不喜爱高危险理财，想要每年定时存钱，做长时刻无危险理财的人。

当然，假如有娃的话，给娃买或许是个更优挑选。

除了收益会高一点点（不过相差不太大），还有几个优点：

之一，保单的控制权依旧在手上，由于自己是投保人。

也便是说，要取用钱的时分，仍是咱们来操作的。

第二，增值的时刻会更长。

由于被保人是孩子，孩子的生命还很长，自己百年离去，孩子能够把投保人改变成自己，只需保单里还有钱，就能一向增值下去。

第三，假如今后有一些变数，比方养老不缺钱，这份稳妥也能够当做给孩子的礼物。

还有比较极点的状况，比方离婚了，许多法院会以为这是给孩子的，一般不会切割。

至于怎样买，根本上还得看个人的资金分配。

关于普通人来说，把时刻拉长到10年、15年来缴费，会更有利一些；

除了压力会更小，还能够趁缴费期盘活资金，再赚点小鸡腿肉，一箭双雕。

7、堆金积玉不是有区域约束吗？异地投保会影响理赔吗？

堆金积玉有区域约束，但这区域约束是针对保司的，而非对顾客。

购买的自在，把握在你自己手中。

银保监会在《稳妥公司办理规则》里谈到了稳妥出售的区域约束：

这两条规则翻译成文言便是：

原则上不允许稳妥公司跨省运营，可是合规的互联网和***营销是能够跨区域的。

而且异地投保也并不会对理赔有任何影响。

《合同法》、《稳妥法》等相关法令，都表明晰异地承保并不影响稳妥合同的效能。

一起，在实在的理赔案子中，也从没呈现过稳妥公司拒赔异地投保的事例。

当然理赔的时分，服务上或许会略有差异，究竟没有本地柜面服务；

可是能异地投保的这类产品，服务早就全面线上化了，在官微或小程序上就能操作，所以差异几近于无。

已然如此，针对区域约束这一点，咱们尽能够放宽心，该买的定心买就行了。

最终：

在停售这阵风的漩涡里，上车与否都得自己判别。

但堆金积玉确实是现在仅有能贴着监管3.5%的天花板，做到收益率3.49%的产品了；

而且减保灵敏，安全稳健、能满意各种运用需求，

根本没有产品能打得过，未来能完美代替它的产品也很少。

正如我前面说的，

普通人现在能做到的，无非便是趁着最终的窗口期，捉住盈利。

所以在堆金积玉停售前的这几天，仍是期望咱们细心考虑，尽力捉住时机。