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[黄金市场分析]央行提出了存量浮动利率贷款定价基准转换的三个原则

wx头像 wx 2021-12-24 01:29:21 6
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中新社北京12月28日电 (记者 魏晞)我国央行周六早间发文，推进存量起浮利率借款定价基准转化。这是我国深化利率商场化变革的又一行动。

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材料图：我国人民银行。中新社记者 张兴龙 摄

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剖析指出，这是对前期方针的一次完善，针对存量借款，意图是继续进步利率传导功率，推进下降实体经济融资本钱。

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本年8月17日，我国央行发布变革完善借款商场报价利率(LPR)构成机制布告。简而言之，变革后，便是让商场来引导借款利率走向。以商业性个人住房借款为例，LPR变革之前，购房借款利率参照的是央行规则的存借款利率；LPR施行后，房贷利率不再由央行直接拟定，而是更为商场化，由现在18家利率报价银行各自报出1年期和5年期以上借款利率后，相应核算得出平均价LPR，作为定价基准。

本年8月20日起，LPR利率每月发布一次；至12月20日，1年期借款利率已阅历两次“降息”，从8月20日的4.25%，降至12月20日的4.15%；5年期借款利率也“降息”一次，从4.85%降至4.8%。

我国民生银行首席研究员温彬表明，跟着以LPR为定价基准的新增信贷利率稳步下移，企业归纳融资本钱出现下降态势。一起，金融机构借款利率商场化程度显着增强，银行定价才能与资产负债管理才能显着提高。

此次进一步完善方针，针对的是在2020年1月1日前已发放的、或已签订合同未发放的、参阅借款基准利率定价的起浮利率借款。

央行12月28日称，现在挨近90%的新发放借款现已参阅LPR定价，但存量起浮利率借款仍根据借款基准利率定价，不能及时反映商场利率改变，不利于维护假贷两边的权益。

央行提出了存量起浮利率借款定价基准转化的三个准则。

一是借款人可与银行洽谈确认将定价基准转化为LPR，或转化为固定利率，借款人只要一次选择权，转化之后不能再次转化。已处于最终一个重定价周期的存量起浮利率借款可不转化。

二是转化作业自2020年3月1日开端，准则上应于2020年8月31日前完结。

三是转化后的借款利率水平由两边洽谈确认，其间，为贯彻落实房地产商场调控要求，存量商业性个人住房借款在转化时点的利率水平应坚持不变。

温彬表明，此次布告明确规则，对存量商业性个人住房借款在转化时点的利率水平坚持不变，有利于安稳商场预期，坚持居民住房借款利率在合理均衡水平上的根本安稳。

不过温彬也提示，到2018年底，我国个人住房借款余额为25.75万亿元人民币，占金融机构各项借款余额的18.89%，且个人住房借款具有受众广、金额小、笔数多的特色，“换锚”将对银行的合同、体系、报表、人员、风控等多方面构成影响，短期内银行内部管理面对检测。

我国央行行长易纲在上月举行的金融机构钱银信贷局势剖析座谈会上着重，要发挥好借款商场报价利率(LPR)对借款利率的引导效果，推进金融机构改变借款定价惯性思想，真实参阅借款商场报价利率定价，促进实践借款利率下行。(完)

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