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曾陷違規收取“砍頭息”的拍拍貸，现在又被曝高息放貸。

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中新經緯在聚投訴官網發現，近来有不少拍拍貸告贷投訴稱自己在拍拍貸的告贷逾期後被平臺催收，催收手法包含電信騷擾、恐嚇、“爆通訊錄”等。

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此外，也有多位拍拍貸告贷人向中新經緯反映，自己在向拍拍貸平臺告贷時發現，拍拍貸的實際還款年利率已超過60%，遠超國傢法令規定的36%紅線，更遠遠高於其官網承諾的10%。

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01 拍拍貸被曝告贷年利率達60.79%

截圖來源：聚投訴官網

公開資料顯示，拍拍貸是上海拍拍貸金融信息服務有限公司旗下的p2p平臺，主營網絡借貸及金融信息服務。公司建立於2007年6月，總部位於國際金融中心上海。2017年11月10日，拍拍貸成功在美國紐約證券交易所上市。其官網數據顯示，平臺累計成交金額為1480.37億元公民幣，累計告贷筆數超過5000萬。

中新經緯註意到，拍拍貸官網顯示的告贷年利率為10%，月利率為0.83%。但多位告贷人反映，實際還款利率早已遠超其承諾值。拍拍貸告贷人耿先生還認為平臺存在“誤導告贷人”的嫌疑，因為整個告贷流程會收取各種不明來源和用处的手續費，還款明細極不透明。

截圖來源：拍拍貸官網

“我是2013年末開始陸續在拍拍貸告贷的，那時候剛參加作业工資不高，需求借貸部分資金用於日常日子的周轉。五年來已經在拍拍貸告贷幾十次瞭，每次的告贷金額都是三五千元，每次大致盤算一下還款金額就操作告贷瞭，幾年來從來沒有逾期過。但最近核算後才發現，近幾次告贷的金額隻有6千元，但前後還款總額卻已近兩萬元，平臺的告贷利率已經遠超國傢法令規定的24%，乃至超過36%紅線。”耿先生告訴中新經緯。

根據耿先生供给的最新還款計劃截圖，其於2018年5月在拍拍貸平臺告贷5000元，分9期還款，前3期應還款額為794.41元，後6期應還款額為661.08元，總共應還款額為6349.71元，月利率為5.07%，年化利率高達60.79%。

别的一位拍拍貸告贷人戴女士也向中新經緯表明，劉女士曾於2018年7月5日在拍拍貸告贷(續借)20770元，现在已經還瞭12518.07元，但還款計劃中卻顯示還有12483.46待還款項，加上166.11元的逾期手續費，年化利率高達48.28%。

耿先生和戴女士在拍拍貸的還款記錄

根據最高公民法院《關於審理民間借貸案子適用法令若幹問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求告贷人依照約定的利率付出利息，但假如約定利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，告贷人有權請求出借人返還已付出的超過年利率36%部分的利息。

02 高息放貸、砍頭息等亂象死灰復燃

但是，中新經緯調查發現，拍拍貸的高息放貸現象並非個例，安全普惠、迷人貸、玖富等多傢現金貸平臺的還款利率都超過瞭36%，有些平臺還采纳“循環放貸”形式，許多告贷人都表明欠的錢“越還越多瞭”。

迷人貸、玖富叮當告贷者還款金額

2017年12月1日，互聯網金融風險專項整治作业領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治作业領導小組辦公室印發並實施瞭《關於規范整頓“現金貸”業務的告诉》(下文稱《告诉》)，制止“砍頭息”、“以貸養貸”、暴力催收、走漏個人信息等網貸亂象。

2018年7月1日，北京市互聯網金融協會針對行業內存在的“從借貸本金中先行扣除利息、手續費、浓艳費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息”等触及收取“砍頭息”的現象下發風險提示函，再次點名網貸亂象。

但是，多位告贷人表明，即便在《告诉》下發後，拍拍貸、迷人貸、安全普惠等多傢平臺仍在長時間內存在貸前收取“砍頭息”的行為。

據耿先生介紹，五年來他每次在拍拍貸告贷時，平臺都會以各種理由收取近10%的“砍頭息”，僅放款時扣去的“砍頭息”就已近四千元。雖然最後一次告贷時沒有瞭“砍頭息”，但前三期還款的金額要高於後面幾期。羅女士告訴中新經緯，其2018年曾在安全普惠告贷15000元，但實際到賬僅14850元，但平臺對於此次少放款150元的情況並未提早奉告，也未在放款後作出合了解釋。

北京志霖律師事務所律師趙占領在承受中新經緯采訪時表明，《合同法》第二百條規定，告贷的利息不得預先在本金中扣除，平臺收取“砍頭息”的行為顯然違法。此外相關規定也指出，超過年利率36%部分的利息無效，網貸平臺不得采纳各種名字導致告贷人實際付出的利率超過36%。但是，據羅女士供给的其在迷人貸平臺的告贷記錄，在一筆4.29萬的告贷中，僅信息服務及咨詢費就超過8000元。

此外，2018年3月，中國互聯網金融協會發佈瞭《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》，對互金領域債務催收行為作出具體規范，要求不得走漏債權人、債務人個人信息，不得頻繁致電騷擾債務人，不得騷擾無關人員。但還是有多位告贷人告訴中新經緯，自己被網貸平臺威脅、恐嚇、“爆通訊錄”瞭，乃至有多位告贷人因為“通訊錄被爆”丟瞭作业。

多位告贷人被騷擾、“爆通訊錄”

“從2017年在拍拍貸告贷以來，遭受暴力催收已經是傢常便飯，每次打過來電話都是惡狠狠的說一聲‘快還錢’，要麼便是打騷擾電話讓我不得安寧。他們乃至爆瞭我的通訊錄，給我爸爸妈妈、朋友打騷擾電話，嚴重影響到瞭我們的正常日子。”戴女士告訴中新經緯。

還有一位告贷人向中新經緯表明，因為平臺高息放貸，自己又“被套路”以貸養貸，已經被各個平臺的催收電話“摧殘”瞭好幾個月，後來因為催收公司頻繁騷擾辦公室的領導和搭档，自己還被逼辭職，因而丟瞭作业。

2018年對互聯網行業而言是跌宕起伏、冰火融合的一年，在“泡沫擠出”的這一年裡，行業面臨著誕生以來最大的信赖危機。但是，監管方针的陸續出臺並未真实實現“行業出清”。高息放貸、砍頭息、亂收費等行業亂象仍在“摧殘”著被套路貸後的債務人，有人因而丟瞭性命，有人丟瞭作业，有人的日子從此不復安寧。在金融機構擁抱科技改革的同時，網貸行業仍有諸多灰色地帶正等待著陽光的到來。(張哲)