苏宁消费金融(苏宁任性贷下载)

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作者：顧盼

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出品：資管科技

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2020年12月28日，蘇寧消費金融高層變動，多位董事卸職，包含前董事長和法人代表王琪生，董事郭澳、米樂（Miro Kolesar）、任俊，以及監事肖忠祥，现在蘇寧消費金融的董事長和法人代表是孫利勇。

公開信息顯示，新任董事長孫利勇曾在中國農業銀行內蒙古分行、華夏銀行呼和浩特分行任職，後來擔任蘇寧金服集團副總裁、小微貸款事業部總經理等職位。蘇寧消費金融方面回應稱此次調換是榜首屆董事會的正常換屆。

實際上蘇寧消費金融的高層變動一向頻繁。2018年7月份，陳鳴離任總經理職位，回歸南京銀行，而總經理職位到2019年8月份才比及劉峰接任，中間一向由王琪生替代該職位。

從蘇寧消費金融的歷年業績看，自建立以來的表現並不是很穩定，并且在近兩年，凈利潤更是連續下滑。

《資管科技》查詢蘇寧易購（002024.SZ）歷年年報發現，2016年-2019年蘇寧消費金融的營業收入分別為1.06億元、3.84億元、7.42億元、4.40億元，凈利潤分別為-1.89億元、2.17億元、0.45億元、0.10億元。

能够看出，2017年、2018年兩年的營業收入雖實現倍增，可是凈利潤也僅在2017年大幅增長，實現扭虧為盈，之後公司凈利潤一泻千里，一向未打破1億元關口。2018年營收創新高，但凈利潤卻與之產生巨大落差。

據公司相關負責人表明，近兩年由於宏觀形勢變化、行業整體不良率上升，公司執行普惠利率，加大優惠力度，導致利潤下滑。不過，蘇寧消費金融2018年營收大增但凈利潤下滑的原因，還有或许是市場競爭剧烈，拓宽業務支付的營銷本钱添加，而規模擴張的同時沒有很好地操控不良率。

2019年，蘇寧消費金融資產和負債規模雙雙跳水，資產負債率也有所下降。2016年-2019年，資產總額分別為16.74億元、57.84億元、63.89億元、38.50億元，負債總額分別為13.25億元、52.18億元、57.78億元、32.29億元，對應的資產負債率分別為79.16%、90.22%、90.44%、83%。

對比同行業其他公司的業績，2019年，招聯消金、馬上消金、中銀消金凈利潤分別為14.66億元、8.53億元、6.59億元，蘇寧消費金融僅好於當年仅有虧損的華融消金。

2020年上半年，蘇寧消費金融的營業收入和凈利潤分別為2.52億元、0.10億元，分別同比增長11.50%、105.08%，凈利潤雖同比有所添加，可是數額仍然不大。

建立於2015年5月14日的蘇寧消費金融，已經發展5年有餘，其背後股東分別是蘇寧易購（原蘇寧雲商）、先聲再康、南京銀行、法國巴黎銀行個人金融集團、江蘇洋河酒廠，持股份额分別為49%、16%、15%、15%、5%。

從股權結構便能够看出，大型零售電商蘇寧易購，聯合銀行和消費型企業，蘇寧消費金融從一開始便占盡場景優勢和資金優勢，尤其是依托蘇寧易購線下、線上場景，不斷創新場景服務水平，蘇寧消費金融已經全面融入蘇寧線下近萬傢門店和線上易購平臺，對3C、傢電等日常日子消費場景進行全覆蓋。

可是從幾年來的業績來看，表現並不抱负，乃至南京銀行已經萌发退意，陳鳴回歸南京銀行或許是信號之一。

首要表現在增資擴股方面，蘇寧消費金融僅在2016年得到股東增資。此次增資額達3億元，增資後註冊資本變更為6億元，而南京銀行態度不是很積極，僅出資3000萬元，持股份额從20%下降至15%。相關報道稱，南京銀行有意向發起南京銀行消費金融公司，且已經開始準備。

此前，2019年5月份雲南銀保監局發佈布告赞同雲南紅塔銀行參股蘇寧消費金融，持股份额為15%，此次雲南紅塔銀行參股投資，或许受讓相應股份，比方南京銀行持有的15%股份。不過，到現在為止，未看到紅塔銀行有入股的進一步動作或音讯。

2019年1月，上市公司蘇寧易購發佈布告，稱將蘇寧旗下大部分金融業務從上市公司剝離，正式建立蘇寧金服，而蘇寧銀行和蘇寧消費金融並不在蘇寧金服體系之內。

融資途径方面蘇寧消費金融比較單一，隻有銀行拆借和資產證券化。2019年1月份獲得資產證券化資格，同年11月份發首先單ABS產品，12月份掛牌發行，發行規模達8億元。

消費金融機構要發展，股東的資源確實能夠供给相當大的優勢，但同時也要加強本身的業務才能，不能背靠大樹好乘涼，假如沒有拿得出手的業績，股東天然不會買賬。

蘇寧消費金融旗下的產品首要包含蘇寧易購固执付、蘇寧消費金融APP、全網通固执付，在APP上的產品包含固执付、省薪借、蘇享貸、消費振興貸等，固执付是其间心產品。

现在，在21CN聚投訴平臺的投訴已經超過1000條，投訴問題包含暴力催收、賬戶盜刷等；在黑貓投訴平臺，旗下產品固执貸的投訴頻率較高，其次是固执付，乃至有消費者投訴無法登陸APP導致無法按時還款。最新的投訴在2021年，具體內容是匿名投訴催收人員的暴力催收，聯系其傢人進行騷擾威脅等。

在2020年12月29日，蘇寧消費金融在其官網發佈《消費者權益保護作业2020年上半年作业報告》。報告中稱2020年上半年疫情期間，公司客群質量、業務投进、催收功率和人工客服等方面都受到瞭較大影響。

報告中還稱，蘇寧消費金融上半年共收到各類轉辦投訴165筆，其间歸屬蘇寧消費金融的投訴101筆，其间催收類57筆，征信類26筆，运用類18筆，现在均已妥善處理。

雖然蘇寧消費金融確實也在關註消費者方面的問題，可是投訴仍未減少。這暴露出蘇寧消費金融的風控體系有待加強，根據能够检查的數據，2016年不良貸款率為7.68%，2018年不良貸款率為2.22%。

2020年8月20日，最新司法解釋界定民間借貸利率的司法保護上限為一年期LPR的4倍，而該新規是否適用於消費金融公司，一向内行業內熱議。可是就现在來看，不同法院對於相關案子的判決存在不合，多數的金融機構仍在觀望狀態。

蘇寧消費金融在其發佈的消費者權益保護作业報告中表明，公司在2020年調整瞭利率，明確貸款定價原則、各部門職責及內部審批流程，並明確規定瞭基礎價格和目標價格區間均不得高於年化24%，從准则層面強化息費的合規浓艳。

一邊投訴不減，是本身問題的亟待解決，另一邊行業新規实施，並且不斷有新玩傢進入，加快整個行業的洗牌，行業分解明顯，頭部消金公司例如馬上消費金融即將沖刺IPO，蘇寧消費金融的日子確實不怎麼好過。