[证券投资基金管理暂行办法]超级玛丽2号Max和康惠保2.0，哪个更值得买？

最近，线上重疾险调整的十分频频。

许多产品都下架了不含身故的版别，比方钢铁兵士1号、无忧人生2020、康惠保2020等。

详细原因我在上篇文章也做了剖析（为什么重疾产品频频调整，有坑吗？）

本以为在新重疾界说推出之前，市场上不会有什么让我惊喜的新产品。

但有2家保险公司十分英勇，上线了2款重疾险，分别是

百年人寿康惠保2.0

信泰人寿超级玛丽2号Max

看完材料后，我觉得在现在的单次赔付重疾险中，这2款产品是最值得买的。

先来看看这两款产品的保证职责。

能够看到，这2款产品的保证内容都差不多。

它们的共同点，有几个：

1）重疾+中症+轻症职责全面

高发轻症掩盖全面，没有病种的缺失：

并且都是轻症不分组赔付3次，中症不分组赔付2次。

2）重疾的额定赔付份额高

这2款产品都规则，60岁前确诊重疾，额定赔付60%保额。

这是现在市场上的最高装备。

也便是说，假如保额50万，60岁之前的保额都有80万。

3）癌症二次赔付优异

癌症二次职责，赔付120%保额。

假如初次是癌症，距离3年后，癌症复发/搬运/新发/继续，能够再得到120%保额；

假如初次不是癌症，距离180天后，罹患癌症，也能够得到120%的赔付。

在细节上，它们的保证也有一些差异

1）投保门槛

承保年纪上，超级玛丽2号Max更广泛，51-55岁也能投保；

承保工作上，康惠保2.0更优异，1-6类工作都能够投保；

等候期上，超级玛丽2号Max只用90天，更占优势；

最高保额上，康惠保2.0最高70万，超级玛丽2号则是65万，约束也更高；

最高缴费年限上，超级玛丽2号Max更优异。

假如想选保到70岁的定时，超级玛丽2号Max不绑缚身故职责，还能够挑选30年缴费。

2）轻症赔付份额

超级玛丽2号Max的轻症赔付3次，每次45%保额。

康惠保也赔付3次，但保额是依照40%/45%/50%递加。

相对来说，超级玛丽2号Max的赔付份额更友爱。

并且原位癌还能够额定赔付1次，无距离期，赔付45%保额。

比方A投保50万超级玛丽2号Max，等候期后罹患子宫颈原位癌，能够得到22.5万赔付。

过了一段时间又查出乳腺原位癌，还能够再得到22.5万。

其他重疾险只能赔付1次。

3）康惠保2.0自带前症保证

这是康惠保2.0的亮点。

12种前症，赔付1次，15%保额。

关于前症，我在测评百惠保的时分过。

前症便是比轻症还要“轻”的疾病，是简单引起重疾的一种先兆或病征。

这些病往往可防、可控、可治好。

这12种前症大都都能够经过体检，或是一些身体的症状发现。

它们对应的重疾也归于发病率较高的疾病。

不过有些疾病的理赔条件仍是比较苛刻。

比方萎缩性胃炎伴肠上皮化生，要求胃部部分或悉数切除。

但实际中很少有人会由于癌前病变去切除胃。

4）癌症二次赔付

超级玛丽2号Max的癌症二次赔付是可选，而康惠保2.0是必选的。

不过这也不算是缺陷。

我一贯主张我们尽可能的附加上癌症二次职责。

由于罹患一次癌症后，再次患癌的概率是不容小觑的。

往往生计下来的患者，体质和免疫力都会有必定的下降。

5）心脑血管二次赔

心脑血管疾病在男性发病率相对更高，尤其是长时间熬夜、抽烟、喝酒的朋友。

女人相对较低，但也十分严峻。

所以，假如有心脑血管疾病的宗族史，预算也满足，能够挑选附加心脑血管二次赔。

这两款产品都能够附加心脑血管二次赔付，并且都是距离期后同种复发可赔。

从再保公司供给的疾病复发和新发概率来看，同种复发的概率更高一些。

不过详细仍是有差异。

康惠保2.0是对12种心脑血管疾病承保，第2次赔付120%保额；

超级玛丽2号Max则是对3种心脑血管疾病承保，也是第2次120%保额。

我个人觉得，尽管超级玛丽2号Max只保证3种疾病，可是都比较高发。

而康惠保2.0的12种疾病，相对来说理赔的份额都不是很高。

以安全2019年理赔年报为例，

严重疾病理赔中，脑中风后遗症在第3位，占理赔的4.9%。

而康惠保2.0保证的其他10种特疾种，只要心脏瓣膜手术和主动脉手术理赔概率较高。

分别为0.9%和0.8%。

不过，尽管超级玛丽2号Max能够保证脑中风后遗症2次赔，但也有些要求：

一般能够把脑中风分为出血性脑中风和缺血性脑中风2大类。

假如第1次是脑出血赔付，第2次脑梗塞，或许不同部位出血/缺血才能够赔付。

所以，理赔上仍是有一些门槛，但保证仍是很优异的。

康惠保2.0vs超级玛丽2号Max，怎样选？

保证看起来都很不错，详细怎么挑选，合适哪些人，还要结合保费一同看。

先看不含身故职责的状况

能够看到，超级玛丽2号Max的保费，相较康惠保2.0来说，都更低一些。

假如想挑选根底保证，也便是重疾+中症+轻症，不管男女，都能够挑选超级玛丽2号Max。

尤其是女人的保费。

在一众高性价比重疾险都“变相涨价”之后，超级玛丽2号Max的女人费率已是最低价。

30岁，只用5000左右，就能买到50万的保额。

60岁前罹患重疾，都能够拿到80万的赔付。

假如是根底保证+癌症二次赔付，这2款产品保证内容都很全面，保费也廉价。

和根底保证比较，超级玛丽2号Max的癌症二次职责加价也不高。

当然，康惠保2.0也不错，两者只相差了100多块钱。

仍是那句话，主张我们尽可能的都附加上癌症二次赔。

再来看看附加身故职责的状况

有些朋友会偏心于身故赔保额的重疾险。

这种产品不管是罹患重疾，仍是身故，都能赔付1次。

假如附加身故职责，无忧人生2020的优势更大。

不过超级玛丽2号Max在60岁前都额定赔60%，轻症赔的更多，原位癌也能多赔1次。

50万保额，假如挑选根底保证+癌症二次+身故职责，女人只比无忧人生2020贵了几十。

所以归纳来看，仍是超级玛丽2号Max略优。

最终

总结一下，现在投珍重疾，首选超级玛丽2号Max。

主张挑选重疾+中症+轻症+癌症二次赔。

假如受地域或工作约束，能够挑选康惠保2.0。

P.S.现在超级玛丽2号Max和康惠保2.0还没有强制绑缚身故职责。

可是从最近各个高性价比产品都紧迫下架不含身故版别来看，估量也不会太持久。

所以，看准了，就赶快投保。

别比及上午告诉、下午就停售了，才懊悔。