陈恳的保险基金(陈晧基金)

　　我 投资理财十年了，买过 银行理财产品，凑钱买过 信托产品，玩过 基金定投， 货币基金和 国债逆回购等更是不在话下， 炒股可以说是家常便饭，这其中有亏有赚。整体算下来，我还是赚钱的。积累了十年，我现在每月 理财赚的钱相当于工作四五年人的 平均工资。我想就我的经历以及对身边人的观察，谈谈自己对理财的看法，已经我们该如何去做理财。

　　一．关于“我想通过理财短时间内翻好几倍”的问题

　　“一夜暴富”是很多人想通过理财达到的目的。我也很想，但我知道这并不可行。

　　我身边有很多投资理财的朋友，一些是一夜暴富，一次 投资赚的钱比我多得多，但他们亏得时候也时常比我亏得多， 总体下来反而是亏的。费心费力，最终却没赚多少钱，有些人也不服气，跟我说下次他一定能全部赚回来。我想告诉他的是，这句话很多人都跟我说过，结果却是亏得更多。

　　如果你想靠理财投资一夜暴富的，那就请早早离开，下面的就不要看了，别浪费自己的时间。这个世界，靠赌致富的，顶多20%活下来，先看看你是不是这20%。我想，大多数人都希望的是投资理财能稳赚不赔。而我想说的是，如何在 保证安全的前提下，让你赚得更多。理财要稳，像 滚雪球般积少成多才是真本事。

　　很多人说，一个 银行理财产品年化收益率6%，5万块钱放一年才3000元。如果你想5万块钱放一年马上就有50万，那就但 需要记住一点儿，天上不会无缘无故掉馅饼。如果你有300万，每年 收益10%，放三年就有90万。如果你再算上 复利，100万简直就是轻而易举。 理财应该是个常规化的东西，你不怎么费力，却可以让自己的 财富不断增值。如果理财能让你在短时间内翻几倍，那一定是非常专业的投资，你首先必须得是个专业人士，其次还得劳心劳力，而结果是赔是赚往往还不确定。可能某段时间内，你会赚的很多或者亏得很多，而整体下来却很难计算。

　　前一段时间，有道非常火的数学题，你看完就自然明白了。

　　假如你有100万，第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%， 资产剩余140.5万元，六年年化收益率仅为5.83%，甚至低于五年期 凭证式国债票面利率。

　　假如你有100万，每天不需要 涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个 交易日计算，一年下来你的资产可以达到1203.2万，两年后你就可以坐拥1.45亿。

　　二．该选择哪种理财方式陈恳的保险基金？

　　理财方式多样，可以通过安全性（ 风险性）、 收益性、流动性这三个维度来优选适合自己的理财方式。

　　在理财中，你必须对每种理财方式的安全性、 收益型、流动性有个大致的了解。

　　从门槛上说， 货币基金等门槛很低， 银行理财产品要5万门槛， 信托产品要100万的门槛。

　　从安全性上来说，银行理财产品80%都是非保本浮动收益，但这并不代表安全性很低。如果 资金是投向 组合类资产的，在 银行内部的风险评级在中低水平以下，都是可以放心购买的。在买的时候，只要认准 收益率在7%以下的非保本浮动收益的银行 理财，就差不多了。而 固定收益类的信托产品都是非保本浮动收益的，但是从过往的发展来看，目前尚未存在一例不能兑付的 案例，相对很稳健。 基金产品的种类比较多，不同类型的风险差别很大。货币基金风险最小，其次是 债券基金、 混合基金和 股票型基金。风险越小，收益率也越小。

　　你选择哪种理财方式，一个要看你对收益率的 期望值有多高陈恳的保险基金；二是看你的风险承受 能力有多强；三是看你能忍受多久之内没钱用；四是要看你 财力状况如何，能买得起 多大门槛的产品；五是要看你对操作方式的便捷性有多高的要求等。

　　个人认为，从收益率和 风险的综合 性价比考虑，信托产品是最划算的。不过因为其门槛高，我想很多人都买不起。我刚开始也是和别人凑钱买，理财这么多年，有了一定的积蓄，我才开始自己买。

　　三．关于 互联网理财的安全性

　　当下，互联网理财很火，很多人在问我，怎么用。互联网理财真的给理财带来了几大的便利，比如门槛低、便捷、收益率高等。但很多人也会担心产品的安全、 资金的安全和平台的安全性。对于新事 物，我们在使用它的时候，更要学会规避可能存在的风险，选择一个靠谱的互联网 理财平台才是最主要的。在选择前，你必须了解不同类型平台的风险属性。

　　现在，大部分的 互联网金融平台都会开发对应的 手机APP软件，主要分为三类，一类是 P2P，一类是互联网宝宝，一类是 银行理财和 信托等传统 金融产品的互联网化。互联网宝宝很多人都知道，安全性很高，但 收益率太低，不过好在一点儿是流动性高。这里主要说说P2p和传统金融产品的互联网化平台。

　　p2p平台的 收益相对最高，但风险也是相对很高，收益率在10%以上的非常普遍，甚至比 股市的风险还要高。在股市里， 买卖股票至少都是本人操作，即使亏了，也只是亏了部分。若P2P平台选择的不好，血本无归都有可能。

　　P2p 企业背景复杂，鱼目混珠的比比皆是，大大增加了 投资者的筛选难度。根据我 长期的观察和总结，那些容易跑路和出事的平台往往具有一些共同特征：1. 承诺的收益率过高，往往高达10%以上，有些甚至高达50%。以高息作为诱饵，吸纳投资者的资金，却不说明潜在的 风险。2.成立时间较短，多数在半年以内。3.创始人背景不纯正。 市场上存在很多伪P2P平台，一些平台的 老板之前根本没有 金融行业的经历或者只是一个 销售的 业务员，就可以成立P2P平台。4.没有 资金托管平台。虽然资金托管不能绝对 保证资金的安全，但有胜于无。

　　如果你实在不知道怎么选择P2P，我建议你选择 知名度比较高的比如积木盒子、有利网、 拍拍贷、点融网等。不过，我本人投p2p很少，只在有利网买了四五万块钱，只是用来玩玩的，不是主要的 理财渠道。我个人觉得，p2p的风险不大可控。如果追求高收益和高风险，那还不如 投资股票。如果追求稳健类的高 收益产品，不如买 信托产品。如果你追求绝对安全，不如直接放 余额宝。

　　我还是比较青睐稳健类的高收益产品，比如信托产品。信托产品的 收益率多在9%左右，和一些靠谱的 P2P收益率差不多（p2p收益率超过10%的风险基本不可控）。但信托产品是由 信托公司发行的，受 银监会监管，这么多年来，很少出问题，安全性远远高于P2P产品。这一点儿，唯有买过信托产品的 投资者最清楚。300万，按照一年10%，放3年光 利息就有90万，没有比这更赚钱的理财方式了。

　　只是，有一点儿不好的是，信托产品门槛要100万！之前说是100万的门槛是为了防止一些 风险承受 能力低的投资者买了不该买的产品，完全是为了做到风险匹配。殊不知， 股市的风险比信托产品要高，可是股市却没什么门槛。 信托100万的门槛让其成为富人的 专利，剥夺了穷人的理财 权利。

　　不过信托的 互联网化已经解决了高门槛的问题，比如多盈理财的信托理财通，1块钱就可以买信托。多盈理财也是我现在用的最多的互联网理财平台之一，一年前开始用， 感觉比较可靠。多盈 理财的信托理财通收益率在7%-10%，和p2p差不多，而且又是挂钩信托产品的，相对比较稳健。多盈理财对所有的信托理财通 产品都提供 本金保障，安全性要比p2p高很多。

　　多盈理财的信托理财通有不同的起点、不同的 投资期限，能满足不同投资者的多样化 需求。据我了解，比较常规的产品有1元起点7天8%的信托理财通、100元起点30天7%的信托理财通、1000元起点180天8%的和1000元起点365天9%的信托理财通。你想要

　　当然，你也可以去发掘新的互联网理财平台，不过在使用初期，千万不能投太多钱，而且不要投资期限长的产品，先体验一段时间再说。同时，你可以多和客服聊聊，客服的专业性 和解决问题的 态度其实是考量这个平台靠谱的至关重要的 标准哦。

　　四． 资产配置怎么弄？

　　说完了 投资方式后，要说的就是资产配置了。所谓资产配置就是要 分散投资，鸡蛋不能放在同一个篮子里。我目前的 组合是20% 股票，50%多盈理财（主要是用来购买平台的 银行理财产品和 信托理财通），3%的p2p，5%的 基金，2% 余额宝，剩下的20%就是 存款，为了应急用的。

　　我建立 投资理财的人，顶多拿出30%进行高 风险的配置，至少50%得是稳健的才行。在 分散风险的同时，让 收益最大化。