[期货投机]部分提前还款划算吗(贷款买房提前还款划算吗)

部分提早还款合算吗？假如你是刚需购房者，想买一套房子，那么你能够挑选提早还款，因为这样不只能够减轻自己的压力，一起也能够节约一部分利息。可是假如你是出资客，那么你就不主张提早还款了，因为提早还款会导致你的资金出现问题，乃至或许会影响你的征信。所以，在买房的时分，最好仍是挑选等额本息的方法，这样不只能够削减利息开销，一起也能够确保自己的资金安全。

8月1日，某国有大型银行发布公告称，将于11月1日起，对个人按揭类借款、个人线上典当贷（消费）提早还款补偿金收费规范进行调整。调整后，提早还款补偿金收取详细以借款合同中约好为准，补偿金份额为提早还款本金金额的1%。在合同约好基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

公告一经宣布，便引发商场热议。有专家直言，今年以来，受经济下行和疫情重复等多重冲击，我国居民作业不稳定性加大，在这种状况下，金融管理部门屡次要求银行加大对实体经济支撑服务，采纳实在办法积极为企业和个人纾困解难，银行应进步站位，进步知道，在服务实体经济、服务普罗群众等方面展现出应有作为和担任。

那么，银行对个人房贷提早还款收取补偿金，究竟是个例仍是遍及现象？为何部分银行调整房贷提早还款补偿金收费规范？关于“房贷一族”来说，提早还款是否合算？《金融时报》记者造访多家银行北京区域网点打开查询。

《金融时报》记者一起注意到，8月2日黄昏，上述国有大型银行相关公告已删去。

记者咨询多家银行作业人员了解到，北京区域大都银行关于个人按揭类借款提早还款，不收取补偿金。

“个人住房借款提早还款，不会向客户收取违约金（补偿金）。”8月3日，工商银行北京方庄支行一位客户司理对《金融时报》记者表明。

中信银行北京向阳支行一位信贷司理告知记者：“提早还房贷不收取补偿金，客户能够在中信银行手机银行里直接提交请求，一般是提早15天请求。”

“客户可经过手机银行或许到银行网点来处理个人按揭类借款提早还款，并且不需求付出任何费用。”兴业银行一位作业人员介绍说。

中关村互联网金融研讨院首席研讨员董希淼在承受《金融时报》记者采访时表明，现在法令未明确规则提早还款需求付出违约金（补偿金），详细需求看借款合同约好。在实践中，较少银行对提早还款行为收取违约金（补偿金）。少量银行即便有收取违约金（补偿金）的约好，客户往往能够请求豁免，或经过购买必定金额金融产品或存款取得豁免。

当被问及合同里是否会有提早还款收取违约金（补偿金）的条款时，上述工商银行北京方庄支行客户司理告知《金融时报》记者：“房贷合同一般是格局合同，里边会有这样的条款，可是客户签合一起，咱们会把这个条款直接划掉。”

杭州银行北京分行一位客户司理表明：“现在我行的按揭借款合同里，没有关于收取补偿金的条款，这些年也没有收过补偿金。”

值得注意的是，各家银行关于个人按揭类借款提早还款是否有违约金（补偿金）的状况，不同区域有不同规则。

某国有大型银行总行个人金融部负责人告知《金融时报》记者，在合同约好的基础上，该行各地分行有悉数减免或许部分减免补偿金的权限，要详细状况详细剖析。

“有的银行提早还款需求收取6个月的借款利息，有的银行是收取3个月借款利息，也有部分银行规则，若借款满3年或1年，则不会收取相关费用。”一位资深调查人士表明。

为何部分银行调整房贷提早还款补偿金收费规范？

在谈及为何部分银行调整房贷提早还款补偿金收费规范时，董希淼剖析称，一是今年以来个人借款有用需求缺乏，添加缓慢，银行以收取补偿金方法遏止客户提早还款行为；二是近年来因为加大向实体经济让利，费用减免较多，中心业务收入下滑显着，经过收取补偿金添加中心业务收入。

“银行收取房贷提早还款补偿金，一方面是为了补偿因为债务人提早还款而导致的必定未来利息丢失；另一方面，也是适度添加提早还款本钱，究竟房贷关于银行仍是优质财物之一。”某股份制银行研讨人士告知《金融时报》记者。

“一般来说，客户提早还款，资金回笼，释放了部分个人房贷额度，拓宽了银行放贷空间；但一起，银行现在面对的房贷利率全体较之前显着下降，因而银行仍是期望确定长时间的、利率较高的优质财物。”上述研讨人士称。

贝壳研讨院监测数据显现，7月份103个要点城市的干流首套房贷利率为4.35%，二套房贷利率为5.07%，全体房贷利率创2019年以来新低。

不过采访中业界专家遍及认为，从全体上看，因为银行整体房贷金额大，提早还房贷并不遍及，估计本质影响偏有限。

“一些购房者若是还房贷的利率开销比较高，这个时分会冲突还房贷，必然会有一些提早还房贷的做法。银行也需求提早预警此类事情，做好预案和应对办法，比如说做好解说作业或许说做好提早还房贷的排队作业。”易居研讨院智库中心研讨总监严跃进表明。

提早还款是否合算？

作为“房贷一族”，当时提早还款究竟是否合算？多位受访的业界专家表明，提早还款实际上有利有弊，需依据个人实际状况断定。“利”是能够节约房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失掉其他出资时机。

据银行人士调查，现在提早还房贷的客户主要是2019年之前处理房贷的购房者，那时的房贷利率遍及偏高，有的利率乃至超越6%。尽管现在LPR已有所下行，但有些购房者依然挑选的是固定利率，即便是挑选LPR，也需求比及约好的日期才可下调房贷利率。

“判别是否提早归还房贷最直接的方法是看出资收益是否能够掩盖借款利率。假如能够掩盖，则可考虑将资金更多用于出资；反之则能够考虑部分归还借款。”董希淼主张。

“对一般个人提早还房贷是否合算，这与房贷归还方法、剩下年限、房贷利率等方面要素有关，并且提早还房贷也或许存在时机本钱等。”上述股份制银行研讨人士表明。

上述研讨人士主张，以下四种状况能够考虑不提早还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超越三分之一的；三是经过公积金借款的；四是有更好理财出资途径的。”

转自：金融时报（记者孟扬）

来历：我国财经报