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增额终身寿险和年金险的差异

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什么是增额终身寿险？

增额终身寿险是终身寿险的一种，而终身寿险是指稳妥期限为终身，以被稳妥人逝世或许全残为给付稳妥金条件的人寿稳妥，也便是说稳妥人即稳妥公司对被稳妥人要终身承当稳妥职责，直至被稳妥人逝世。

与传统终身寿险“低保费、高保证”的特色不同，增额终身寿险抛弃传统寿险的高额保证效果，让钱以最快的速度增值，经过时刻和复利不断提高投入产出比。所以，这一类保单能够称之为“财物型保单”，越是到后期，优势越显着超越传统终身寿险。增额终身寿险特别合适储藏养老金、子女教育金以及财富传承的客户。

什么是年金？

年金险便是以生计为给付条件，假如被稳妥人每年生计，则每年给付生计稳妥金。浅显一点说，便是活着就能够领钱。

年金险主要有两种，一种是固定利率的传统型养老险，另一种是分红型的养老险，即依据稳妥公司的投资收益能够带来必定的起浮收益。一切年金稳妥的生计稳妥金都是确认的，返还年金的数额在签定稳妥合同的时分就现已清晰。一起许多年金险都会绑定全能账户，每年发生的年金和分红能够挑选进入全能账户进行复利计息，既便于打理又能够二次增值。

增额终身寿险和年金险都归于寿险，许多人会觉得两者过分类似，感觉没有必要重复购买。尽管都能够用于教育、养老、理财、传承规划，但二者从功用性上看仍是有必定差异的。

差异到底有哪些呢？

一、用于养老金规划

1、年金险：年金险现金价值相对较低，前期退保本钱较高，资金会愈加安稳不易被移用，并且年金险全能账户的收取不能超越累计生计金和追加部分的20%，流动性相对较差。客户可在退休前强制储藏一笔养老金，一起返还的年金在每年确认的时刻进行收取，特别便利，十分契合养老金的特色，因而很合适根底养老规划。（也有加减保的产品可选，便是比较少）

2、增额终身寿：每年现价递加，资金累计至养老阶段往往收益现已十分可观。一起增额终身寿流动性较好，其保单的现金价值能够经过减保方法，灵敏提现，什么时分取、取多少都由客户自己决议。若养老期间发生突发事件，需求大额开销，客户能够经过部分退保的方法收取资金，因而更合适质量养老规划。

二、用作子女教育规划

1、年金险：每年返还年金发生固定的现金流。因为它的年金发生快、期限长并且安稳性强，因而合适用作教育金弥补。并且还能够继续对子女的创业、婚嫁、育儿等需求供给资金支撑。别的不只投保人对资金有把控力，并且被保人和受益人也可直接享有保单利益。所以只需经过合理的保单架构规划，便能够将它转变成子女的专属产业。

2、增额终身寿：现金价值较高。许多产品缴费期满时，保单的现金价值即跟所交保费相等。当客户需求较大额的资金时，可经过挑选部分退保的方法来取得现金流。比如从咱们所知的子女生长的开销曲线来看：子女在大学期间费用将大幅添加，或因子女留学而需求高额的膏火及生活费等。那么增额终身寿可灵敏支取的特色，刚好就能处理教育金花费波动性的问题。别的终身寿包括身故保证职责，一旦发生危险，可及时为家长供给保证，然后保证子女教育及资金支撑无后患之忧。

三、用于理财规划

1、年金险：收益安稳且继续，合适用于长时间理财规划。每年发生的现金流可进入全能账户进行二次增值。因为退出本钱较高，理财方案不易被中止，会有很好的强制堆集功用。

2、增额终身寿：具有较高的现价，灵敏性更高，更能从容应对家庭理财方针的不断改变。一起可利用保单借款的方法来发明现金流，在商场呈现短期投资时机时可及时投入以取得更高家庭归纳投资收益。

四、用于传承规划

1、年金险：投保人掌控资金，每年发生继续安稳并且确认的现金流；收益收取较为简略，现金流渐进安稳可控，合适用于生前传承。

3、增额终身寿：有必定的杠杆，后期跟着保额递加，杠杆逐步加大，可供给人身危险保证；一起理赔手续简略、赔付快捷，不只可供给现金流还能保证客户信息的私密性，所以用于死后传承的优势愈加显着杰出。并且还能够经过关系人的组织来指定承继，能够躲避将来可能会推出的遗产税。

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