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基金投资30年(基金投资20年)

wx头像 wx 2023-06-20 18:40:40 6
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  总想调整配置怎么破?

  财蜜老班觉得,不如换个问法问自己:我为什么总想调整配置?

  第一种情况:基金投资30年你的基金不赚钱,甚至还赔基金投资30年了。

  要是你总调整,还总亏钱,就该从根本上找找原因了。肯定是你选基的标准有问题。怎么选?

  看哪只基名字爽口就买哪只么?No no no.评判一只基金好坏通常是看以下这几方面。

  1)累计净值

  累计净值体现了基金从成立以来所取得的累计收益,很大程度上可以说明一直基金的盈利能力,不过要结合这只基成立多久来看(咱们上周课刚说过,很多基金之所以净值涨了很多是因为已经运作多年)。

  为什么不是看单位净值?因为很多基金中途会时不时有分红哒,基金一分红,净值就会有相应的下降,说白了就是把基金的价值分掉一部分给投资者。一只基金分红过很多次,一只从没分过红,两只基现在净值都是1.5,你觉得哪一只赚了更多钱?

  所以单看当前净值,不一定能反应基金的表现。

  累计净值=当前净值+基金成立后份额的累计分红金额

  2)基金规模

基金投资30年(基金投资20年)

  静态看:一般来说,比较适中的基金资产规模在30亿元-50亿元之间。

  动态看:当基金规模增大,盈利能力没下降,说明基金经理管理水平稳定。反之则说明基金经理面对基金规模扩大的调整能力较差。

  3)持有人结构

  优质基金的机构持有人占比远远高于劣质基金。机构持有人占比反映了机构投资者对基金的认可度,机构持有人占比高,说明该基金为众多基金投资者看好。数据显示(2008年-2010年),优质基金的机构投资者比重分布在19-30%之间,而劣质基金在3-6%之间。

  4)基金评级

  由于基金评级是由基金评级机构收集有关信息,通过科学定性定量分析得出,因此基金评级很大程度上可以反映一只基金的质量。但是问题在于,同为五星的基金那么多,单凭这一项是选不出具体买哪只基的,但我们可以用排除法,评级3星和以下的pass掉。剩下的里面,综合看其他几项指标,不断排除,最后总能把名单缩到足够短。

  5)基金经理

  买基金实际上相当于是我们把钱给基金经理,他们去帮我们投资,那么基金经理靠不靠谱就十分重要了。评价基金经理主要看这么几方面:

  (1) 基金经理从业经验:做过研究员,对股市、债市有过深入研究,同时经历过牛市跟熊市的考验,都是加分项。

  (2) 基金经理以往业绩是否稳定,随市场起伏波动过大是不可取的。

  (3) 基金经理职业操守,有无不良记录(可网上搜索新闻)。

  第二种情况:你的基金赚得太少。

  怎样叫赚得少?有两种比法。

  1)和大盘比

  一只基金如果长期以来表现都能优于大盘,说明基金经理对这只基金的管理积极有效的,换言之就是这只基表现不错。

  下面两张图,都是累计收益率在近3年来和大盘的比较,你们说,哪个表现好一些?

  图1.1

  

  2)和同类基金比

  还有一种很直观的办法就是跟同类基金比。

  看下某只基金的涨幅是优于同类基金平均水平,还是不如同类平均。特别是长期以来的情况,例如近3年。如果一只基长期以来大部分时间里的涨幅都能高于同类平均,那么这只基至少可以先进入你的候选单,然后再通过其他各项指标进一步判断。相反,如果一只基长期表现不佳,几乎总是在行业平均之下,特别是同类平均涨了它却跌了,还是pass掉吧。

  再放两张图,大家感受下。

  图2.1

  

  题2.2

  

  某位同学问:我已经在实践买基金了,就是不太懂是否要频繁操作。

  要看你说的频繁操作是指什么。

  ① 如果指的是频繁换基或者频繁买入卖出一只基金,当然不要这么做基金投资30年!没笔交易都有申购和赎回的费用,基金波动没有股票那么大,你涨的那点儿钱扣掉各种费用可能就不剩啥了。而且基金一般是T+1确认(有的可能更久,到基金的交易确认日一栏可以看到具体信息),到账的话还要更久,如果再赶上周末、法定假日,这来来回回中间浪费掉的资金闲置成本也是要考虑的。

  ② 但如果你指的是定投那就另当别论了。定投适用于净值波动大的基金,从原理上来说,定投一只基的频率越高则越能摊平持有这只基的成本,对于波动大的基金来说是好事儿。

  所以综上所述结论就是,基金配置不宜频繁调整,一般来说一年做一次调整是正常的。买之前应该先分析清楚,选择一只你看好它长期成长的基金再下手,中间过程涨涨跌跌很正常,只要不是你选基标准错误导致选错基,长期下来总不会太差。至于你是定时定投还是自己掌握每一笔的买入点,那就随你自己啦。

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