蚂蚁财富(蚂蚁财富的理财可靠吗)

從付出寶螞蟻財富頁面來看供给四類理財產品，分別是餘額寶、定时理財、基金和黃金。可是，其實隻有兩類產品，分別是基金和定时理財，餘額寶和黃金都屬於基金。

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螞蟻財富屬於第三方理財產品銷售平臺，其不能“生產”理財產品，即供给的產品僅是銷售，分別有直銷和代銷。直銷的產品一般為天弘基金供给的基金，比方天弘餘額寶貨幣市場基金，原因是螞蟻金服持有天弘基金51%的股權；而相應的代銷產品，即在別的銷售平臺同樣能購買該理財產品，比方餘額寶新参加的五隻貨幣基金都為網商銀行代銷產品。

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定时理財產品的銷售費由其內部議價，並欠好闡述，但該理財產品隻能來自保險和證券，銀行供给的理財產品是自產自銷產品，不能在第三方銷售，而基金不能供给預期類定时理財產品。

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　那麼螞蟻財富為什麼會將餘額寶和黃金ETF基金單獨劃分出來，作為單一產品存在呢？顯然是為瞭更好的銷售，因為利潤較高。同時，也不難發現螞蟻財赋有誤導投資者的嫌疑，特別是餘額寶，螞蟻財富並沒有較為有用的風險提示，乃至有意隱藏風險，以致许多投資者誤認為餘額寶是存款。可是，假如該理財產品未將風險說透，那麼其自身便是一種風險。

像餘額寶對接的貨幣基金，我國有六百七十多隻。而貨幣基金與消費嫁接也非付出寶首創，在1999年PayPal就已經這樣做瞭，但在2008年的金融危機以後規模不斷縮水，於2011年7月清盤該貨幣基金。

貨幣基金並非無風險，風險類型屬於低風險，理論上存在虧損的或许。而國債和銀行存款（特別是50萬以下存款）能够說是零風險，這三者不能相提並論。

假如是保存型投資者，並不建議將過多的資產装备於餘額寶。可投資餘額寶應當是不那麼保存或謹慎型以上的投資者，而非適合一切投資者。

那麼餘額寶的相關費用有哪些？如上圖，分別有基金浓艳費、銀行保管費和銷售服務費。在這裡要說一下銷售服務費，其他類型基金（除C類基金收費外）不存在銷售服務費，而有相應的申購費用和贖回費用，都為一次性收費。

申購費用在銷售平臺一般打一折（有些基金平臺用貨幣基金申購可免申購費用，因為長期持有貨幣基金對平臺來說利潤更大），為0.1%-0.15%；而贖回費用因持有期限不同而不同，一般一年以內為0.5%，持有兩年以上免贖回費用。

而餘額寶作為貨幣基金，依照《貨幣市場基金浓艳暫行規定》第十條規定：對於不收取申購、贖回費的貨幣市場基金，能够依照不高於千分之二點五的份额從基金資產計提必定的費用，專門用於本基金的銷售與基金持有人服務。基金年度報告應當對該項費用的列支情況作專項說明。

也便是說，像餘額寶對接的天弘餘額寶貨幣市場基金收取的銷售服務費為最高費用，每年0.25%。

如是長期投資，且能接受中低風險（貨幣基金為低風險），更建議選擇債券基金，特別是純債基金，相應收費較低，收益較高。

那麼螞蟻財富又是怎樣在黃金上誤導投資者的呢？

螞蟻財富的黃金分別對接博時黃金ETF聯接C和華安易富黃金ETF聯接C，並不是真实意義上的購買黃金或许紙黃金，同樣屬於基金，購買時依舊以基金份額凈值計算，而不是金價。

雖然基金凈值可對應必定的黃金，因為ETF基金自身是跟蹤某指定指數基金，這裡跟蹤黃金，即絕大部分資金用於購買黃金；但依舊有一小部分是現金資產，以備人們隨時贖回，並不是彻底跟蹤黃金，比方下圖華安易富黃金ETF聯接C基金凈值份額對應的金價與國內金價存在較為明顯的差異。

而關於黃金ETF基金免申購費仍是扯淡，世上存在掉餡餅的事嗎？黃金ETF基金的收費方法與餘額寶根本一樣，存在有基金浓艳費、保管費和銷售服務費，且持有期限低於30天有相應不等的贖回費用。已然存在這等等費用，即便黃金ETF基金不保持有流動資產，悉数資產購買黃金，那也不同等於購買黃金，時間一長相關費用越扣越多，或许跟蹤的黃金價格不變，但對投資者基金份額凈值對應的黃金價格會一向往下掉。

購買黃金ETF基金的費用遠高於貨幣基金，比方華安易富黃金ETF聯接C的每年的浓艳費率：0.5%；每年的銀行保管費率0.1%；每年的銷售服務費率：0.35%；如持有的期限在7日內還收1.5%的贖回費用，如上圖。

可是付出寶螞蟻財富隻是黃金，且提示買入0費率，讓许多投資者誤認為購買的便是真實黃金，比方紙黃金之類，以及認為一切买卖都是0費用。

還有一點要提的是黃金ETF基金屬於高風險產品，而非像螞蟻財富所述的中風險，這相差兩個等級，賺錢不是這樣賺的，即便想賺錢也標個中高風險，而不是中風險。因為波動性極大，比方2012年到2013年黃金價格跌瞭30%左右，這並不是一般投資者能承擔的風險。

博時黃金ETF聯接C和華安易富黃金ETF聯接C中的“C”是什麼意思呢？其實它僅是一種收費方式，而分外級基金中的C份額。已然有C,那麼就存在A和B。

A類收費是指前端收費，購買的時候收取申購費用，一次性收費。现在的基金一般打一折，在0.1-0.15%之間，不同的基金收費有所差異。

B類收費是指後端收費，賣出的時候收取申購費用，一次性收費。以持有期限不同收費不同，適合投資者長期投資。

C類收費收取的便是銷售服務費，按年收費，比方華安易富黃金ETF聯接C收的便是銷售服務費，而非0費率，這是在誤導投資者，全国並沒有免費的午饭。

不過，C類收費適合短期投資者，銷售服務費能够平攤到每一天，而非被一次收取。而假如是持有一年以上或许定投的話，更建議選擇A類收費。比方華安易富黃金ETF聯接A持有一年隻被收0.06%的費用（持有時間再長也是這一費率），而持有華安易富黃金ETF聯接C卻要收0.3%的費用，單一年的話就相差5倍，期限有多長便是5倍的多少倍。

假如要長期投資黃金ETF基金，自然是選擇B類收費，但很少基金供给B類收費，付出寶黃金對接的黃金ETF基金就沒有B類收費,隻有A類和C類。

顯而易見，螞蟻財富賣華安易富黃金ETF聯接C比賣華安易富黃金ETF聯接A賺得多，可是卻誤導人們為0費率。

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那麼來對比一下不同的收費和基金凈值的差異，如上圖，不難發現，C類基金凈值更低，因為收費更高。

也便是說，假如投資期限要超過兩個月或進行定投黃金ETF基金，那麼應當選擇其他專業的基金平臺，購買黃金ETF基金中的“A”類收費，而非在付出寶裡被螞蟻財富坑。

而相對於其他基金，螞蟻財富也往往打一折，但比较於大型的專業性基金平臺，還是有些缺乏。比方專業的基金平臺用貨幣基金去購買其他许多基金能够免申購費用，而不是打一折；比方付出寶的付出功用和理財功用並沒有明確的劃分出來，而付出寶的运用頻率較高，简单導致資金被盜，因為基金份額的錢能够贖回到餘額或餘額寶，那麼就存在違法分子知道付出寶賬號密碼以後通過此手法轉走理財產品的資金等等。

假如是專有資金進行長期投資理財，那麼並不建議選擇付出寶。在付出寶裡理財較適合零錢理財，因為消費付出具有快捷性，比方這筆錢是半年或一年要用到的資金。