[202301]新版征信报告九大变化 多方面堵住投机取巧漏洞 假离婚不能享“优贷”

“假离婚”骗首套房资历、一起请求多家银行借款打时刻差、水费欠缴几个月也不妥回事……假如你曾经有这样的行为或计划，往后一定要留神了，新版个人征信陈述会让你无空可钻。

国泰金牛基金,国泰金牛基金

近来多渠道音讯显现，央行征信中心已从上一年年底开端试运行新版个人征信陈述，很或许于5月正式上线。

上海期货交易？上海期货交易

据了解，新版个人征信陈述，能够检查爱人信息，将还款记载延伸至5年；还将归入电信事务、自来水事务缴费状况、欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资历和行政奖赏等信息，从多方面堵住了投机取巧的缝隙。

外汇入门常识,外汇入门常识

苏宁金融研究院特约研究员何南野泄漏，新版个人征信陈述与旧版比较，更细化、更全面、更精准。从现在看，新版征信陈述试运行较为抱负，未呈现较大问题。全体内容和栏目在试运行阶段应该改变不大，至多在一些小问题上根据试运行的状况进行相应修订。

期货入门论坛？期货入门论坛

改变一

夫妻两边名下均会表现房贷信息

上午离婚下午买房不或许了

旧版征信陈述里，夫妻两边一起还款，会有一方是主借款人，而另一方的征信陈述则不会显现这笔房贷的信息。现在，不少城市在二套房认守时都施行“认房又认贷”方针。一旦两边离婚，房屋产权也判给主借款人，另一方再买房时，因名下无房无贷，还可被视为初次购房，享用首付和利率上的诱人优惠。此前，有的夫妻为了首套房的“甜头”，不吝“假离婚”，“净身出户”的一方买房后再复婚，乃至有人上午离婚下午就去买房。

而新版征信陈述会如真实主借款人的爱人名下记载借款状况。离婚后，非主贷人再次买房也归于有房有贷，无法享用首套房的各种优惠。为了买房计划“假离婚”的夫妻现在能够省省心，消除这个投机取巧、损坏诚信的想法了。

改变二

银行及时更新上报数据

运用“时刻差”请求借款行不通了

征信陈述中的许多信息都是各家金融组织报送的。曾经，或许需求一个月乃至更久才干更新征信数据。所以，一些自以为聪明的人就运用这个“时刻差”钻起空子。比方，他们会一起向多家银行请求信誉卡或借款，由于信息没有及时更新，这几家银行都不知道其他银行请求的状况，很或许会向不符合条件的人发放借款，形成严峻的危险危险。

而新版征信体系要求各组织在收集时点T+1向征信中心报送数据。想运用银行征信更新缓慢的时刻差，去并发请求借款越来越行不通了。

改变三

分期借款金额明晰表现

负债比有必要操控好了

有些以信誉卡办法发放的大额分期借款，比方车位贷、装饰贷等在旧版征信陈述中无法被辨认出来的，仅表现信誉卡的名字，不表现分期借款的具体金额。

新版征信对此进行了改善，会在大额专项分期信息中具体标明分期时刻和分期金额，愈加细化。

这有助于借款批阅组织精确把握请求人的负债状况。关于想持续请求借款的人来说，假如现已有了大额分期，就需求出具满足掩盖这些债款的收入证明才干请求成功。所以咱们得操控好自己的负债比，假如家庭负债比超越50%，就得想想这么多负债是否都有必要了。

改变四

个人信息越来越全面详实

最近5次手机号码更新也有记载

旧版征信陈述只记载根本的个人信息记载，并不全面详实。而新版征信陈述会完好展现学历信息、工作状况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、一切个人手机号。爱人信息也会完全表现，如：名字、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。

值得留意的是，新版陈述增加展现“最近5次手机号码更新信息”。只需你在银行或其他金融组织请求借款、信誉卡，该组织就会上签到征信中心，你请求时运用的手机号都会被记载在陈述里。个人最近几年的寓居地址和更新时刻也都记载在册，一眼就能看出你搬了几回家。

一般，咱们都会以为运用同一个手机号越久的人越靠谱，银行也会这样判别。所以不管出于什么原因喜爱换手机号的人，千万要留意了，手机号码的稳定性也是个人信誉点评的重要判别根据。

改变五

还款记载保存5年

即便销户也无法“洗白”

旧版征信陈述首要记载近二年的还款状况，只需逾期、呆账等不良信息才会自间断之日起保存5年。新版征信陈述将还款记载延伸至5年，与逾期信息的时限保持一致，一起增加展现“已销户贷记卡近五年还款记载”。

以往，银行前史还款记载都会伴随着信誉卡销户“一笔勾销”。一些信誉卡用户在严峻违约后，终究采纳结清销户的办法来“洗白”征信陈述，新版征信陈述会让这些黑前史无处遁形。

苏宁金融研究院大数据风控实验室研究员鲁岑指出，旧版征信陈述的年代，假如有了严峻逾期行为或许能够用拆东墙补西墙的办法，只需能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就能够得到一份“洁净”的征信陈述，但新版出来后很或许5年内都找不到东墙了。所以，咱们要像珍惜生命相同珍惜自己的信誉，不要发生严峻逾期行为。

改变六

月还款金额明晰标示

高额消费隐秘不了

旧版年代，假贷组织看到的征信记载只会显现客户每个月还款是否正常，可是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信陈述新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标示出来。

所以那些终年运用高额消费养卡或套现的人再也隐秘不下去了，假如金融组织以为你的用卡行为存疑，借款批阅的时分会被减分。

此外，新版陈述对“最近半年月均应还金额”增加账户品种区别后的展现维度。一些持卡人手持多家银行的信誉卡，运用还款日不同“拆东墙补西墙”。往后信贷组织会把握客户愈加全面的资产负债状况，愈加精准地评价客户的还款才能。

改变七

归入更多公共组织信息

水电话费缴费记载全记载在册

旧版征信体系记载的多是房贷、银行卡等金融组织供给的信息，新版征信陈述除假贷信息之外将其他公共组织的更多信息归入其间。比方电信事务、自来水事务缴费状况、欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资历和行政奖赏等。

业内人士提示咱们最好给话费、水费等注册代扣代缴功用，不要让这些看起来是小事的日常缴费影响自己的信誉记载。

苏宁金融研究院特约研究员何南野提示说，个人在日常日子中要十分留意个人的信誉状况。从社会办理的视点来看，构建“一处失期、处处受限”的信誉惩戒机制，让失期者步履维艰，需求在个人征信陈述中参加更多与日常日子休戚相关的内容。“只需让征信陈述维度更全面，方能更好地促进个人提高信誉认识，然后促进全体信誉社会建造。”何南野说。

改变八

为别人供给担保

也会上征信陈述

旧版征信陈述记载的多是自己假贷的状况，但为别人或企业供给担保其实也归于自己的负债职责。一旦被担保方呈现危险，也会检测自己的偿债才能。

新版陈述中对此进行了完善，全面反映了被征信人信誉卡、借款两类事务和为别人借款担保的整体和明细状况，分类更明晰合理，使得事务更丰厚。

改变九

个人信息被盗

用户可自动上报反诈骗警示

身份信息被盗用现在现已十分遍及。假如自己的身份信息已被盗用，莫非只能坐等不法分子运用咱们的个人信息请求借款、不可思议地背上欠款吗？新版征信陈述给广阔用户一个“伸冤”的窗口。假如发现自己的个人信息被盗用，能够自动请求在征信陈述上增加“反诈骗警示”，并留有联系电话。信贷组织在批阅信贷时会运用这一警示进行判别。

文/本报记者 程婕