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近期，中诚信世界信誉评级有限责任公司（以下简称&;中诚信&r;）对贵州仁怀茅台乡村商业银行股份有限公司（以下简称&;茅台农商行&r;）信誉等级和发行的两支债券进行了盯梢评级。

7月31日，中诚信信誉评级委员会发布茅台农商行信誉等级告诉书。告诉书中，中诚信将茅台农商行主体信誉等级由+下调为，评级展望为安稳；将2016年1亿元金融债券的信誉等级由+下调为；将2016年3亿元二级本钱债券的信誉等级由下调为-。

净利润接连三年下滑

评级陈述指出，该行信誉优势在于其存款和借款事务在仁怀市的商场份额位居前列，在当地金融体系中具有重要位置；商场定位较为清晰，决议计划链条短，经营机制灵敏，在服务中小企业方面具有必定优势；一起，该行取得较高借款溢价，息差水平较高。

不过，陈述中也指出该行的信誉应战，该行信贷财物会集于白酒职业，易受单一职业动摇影响；白酒职业危险继续露出，该行不良借款余额继续上升，重视和逾期借款攀升且占比较高，风控才能有待进步，财物质量面对较大下行压力；该行存款下滑且安稳性较弱，存贷比攀升，同业资金依靠程度高，易受商场资金面动摇影响，流动性办理压力大；息差及事务规划缩短导致收入下滑，一起拨备计提压力较大，盈余面对继续压力；事务种类较为单一，产品立异才能和归纳金融服务才能有待加强。

《每日经济新闻》记者注意到，该行净利润现已接连三年下降。015年-2018年，茅台农商行净利润为2.01亿元、2亿元、1.62亿元和1.51亿元。中诚信指出，该行借款收息困难，金融商场事务收益率下降，融资本钱高且盈余财物规划下降，收入继续下滑，一起本钱费用开销和拨备压力大，全体盈余水平弱化，未来面对继续的盈余压力。

事实上，茅台农商行首要展开传统存借款事务，利息收入为其首要收入来历，非利息收入占比较低。受署理事务等手续费收入大幅下降影响，2018年该行仅完成非利息收入0.01亿元，2018年该行完成净经营收入6.27亿元，较2017年下降4.14%。从财物负债结构来看，因为存款下滑，到2018年底，该行存贷比达93.79%。

不良借款余额和不良借款率继续走高

茅台农商行是在仁怀市乡村信誉合作联社的基础上改制建立的乡村商业银行。到2018年底，该行前五大股东分别是贵州茅台酒厂集团技能开发公司、贵州省仁怀市糖业烟酒有限责任公司、贵州钓鱼台国宾酒业有限公司、贵州五星酒业集团有限责任公司、河南隆祥药业有限公司，持股份额分别为8.33%、8.33%、8.33%、4.67%、4.17%。

到2019年6月30日，该行财物总额154.39亿元，负债总额为138.34亿元，完成净利润3474.11万元。

值得一提的是，该行财物总额继续下滑。016年-2018年，该行财物总额为172.72亿元、166.68亿元、162.53亿元。从2019年上半年数据来看，该行财物总额仍旧下滑。

《每日经济新闻》记者注意到，该行不良借款余额继续添加，不良借款率继续走高。该行2016年-2018年不良借款余额为2.26亿元、3.24亿元和4.10亿元。016年-2018年不良借款率分别为2.57%、2.95%、3.76%。

2018年该行不良借款余额和不良借款率双双添加。该即将利息逾期90天以上借款悉数归入不良，受此影响，该行不良增加压力加大。别的，2018年该行新增2.57亿元不良借款，首要会集在白酒相关职业。

此外，重视借款方面，该行支撑的白酒工业小微企业本身抗危险才能较差，在工业下行期企业基酒积压，出产滞销，收入削减，不能及时归还银行借款，导致该行重视借款规划较高。一起，为盘活不良财物，该行对有商场及发展潜力的小微企业实施续贷和借新还旧，受此影响，该行重视借款上升较快，到2018年底，该行重视借款余额为26.37亿元，在总借款中的占比上升至24.15%。

因为不良借款继续上升，该行拨备覆盖率继续下滑。016年-2018年，该行拨备覆盖率为203.20%、181.93%、168.81%。