[600436]上半年农村金融加速发展 服务三农能力待提升

本年是十二五规划的局面之年,也是银监会拟定《新型乡村金融安排2009-2011年展开规划》的收官之年。上半年我国乡村金融呈加快展开态势,提早完成乡镇根底金融服务全掩盖,乡村金融格式趋于多元化,服务乡村经济社会展开的才能继续增强。专家指出,我国金融服务三...

本年是“十二五”规划的局面之年,也是银监会拟定《新型乡村金融安排2009-2011年展开规划》的收官之年。上半年我国乡村金融呈加快展开态势,提早完成乡镇根底金融服务全掩盖,乡村金融格式趋于多元化,服务乡村经济社会展开的才能继续增强。专家指出,我国金融服务“三农”的才能依然单薄,需求做好引导扶持和强化监管作业,警觉“跑马圈地”倾向,一起适度展开“非正规金融”,以满意乡村市场的多元化需求。

--质、量偏重,金融服务“三农”的才能继续增强

为了深化推动乡村金融作业,银监会上半年采纳多种办法,推动了我国乡村金融服务和安排全掩盖,完成了乡村金融安排质量稳步进步,金融服务乡村经济社会展开的才能继续增强。

一是提早完成乡镇根底金融服务全掩盖。银监会3月印发《关于继续做好空白乡镇根底金融服务全掩盖作业的告诉》,要求各级监管部门和银行业金融安排深化推动乡镇根底金融服务全掩盖作业,力求年内再处理500个金融安排空白乡镇的安排掩盖问题,着力进步乡村金融服务均等化建造水平。到现在,全国金融安排空白乡镇从发动作业时的2945个已削减到2299个,已有16个省份(含计划单列市)完成安排全掩盖,原有708个服务空白乡镇服务缺失问题整体得到处理,全国一切省份均已提早完成乡镇根底金融服务全掩盖。

二是乡村金融安排质量稳步进步。在添加乡村金融安排数量,构建完善的乡村金融服务络的一起,银监会还对现有乡村金融安排的质量和监管提出了新的要求。银监会主席刘明康5月曾表明,将抓住修订完善《流动资金借款办理办法》《商业银行监管评级内部指引(试行)》《银行监管计算数据质量办理杰出标准》等规章标准;对城商行和乡村金融安排内控办理与危险操控的评价,完成监管引领和监管督导效应。银监会副主席周慕冰也在多个场合着重,在新型乡村金融安排的培养进度上,将坚持数量服务质量,“不冒进,不搞运动,老练一家,培养组成一家”;加强对新型乡村金融安排控股股东的监管,防备相关买卖危险等。

三是金融服务“三农”的才能继续增强。银监会2月印发《关于全面做好乡村金融服务作业的告诉》,要求银行业金融安排环绕中心一号文件精力,以支撑水利建造和粮食生产为要点,全面做好乡村金融服务作业。银监会副主席周慕冰在近来举办的一个银行业监管会议上着重,乡村中小金融安排要发挥多年来在乡村、在县域建立起来的服务络、产品体系和专业人才的比较优势,深耕乡村市场,创立针对性强的服务形式,竭尽全力做好“三农”金融服务。

--民资外资纷繁进入,乡村金融格式趋于多元化

本年的中心一号文件明确提出,要加强对水利建造的金融支撑,在危险可控的前提下,支撑农业展开银行、国家开发银行、农业银行、乡村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融安排进一步添加农田水利建造的信贷资金。农行、建行、工行等国有银行正在加快展开村镇银行,国有财物金融服务乡村的部队不断扩展。到4月末,农行建议的四家村镇银行完成净利润362万元,其间农户借款余额为1.92亿元,占悉数借款余额份额的55%;建行建议的9家村镇银行借款总额20.9亿元,其间涉农借款余额占比到达82%,不良借款均坚持为零。

与此一起,外资合资、参股村镇银行和小额借款公司,进入乡村金融范畴的志愿高涨。中国银行与新加坡富登金融控股合资在湖北建立的中银富登村镇银行是国内首家合资村镇银行,随后富登金融控股公司又出资3亿元人民币在武汉建立富登小额借款(湖北)有限公司,是湖北最大的小额借款公司。据中国银行战略展开部杨先道介绍,未来5年,两边还将协作展开200-400家村镇银行。农业大省河南也于本年2月迎来了首家外资村镇银行——澳洲联邦银行(济源)村镇银行,澳洲联邦银行未来将在河南开设数十家村镇银行。

在乡村金融市场上民间本钱也是日趋活泼。据银监会相关负责人介绍,民间本钱已广泛进入我国银行业安排,特别是在乡村中小金融安排中,民间本钱现已占有主导地位,在最早开业的349家村镇银行的股权构成里,除了建议行外,其他股份简直悉数为民间本钱。假如考虑到有80%以上的建议行有民间本钱参股、控股,实际上民间本钱在村镇银行股份里的占比更高。

跟着外资、民资的纷繁进入,我国开始形成了以股份制为主导、方针性与协作性为弥补,以公有制为主体、多种一切制广泛参加的多元化乡村金融格式。

--引导、监管偏重,进步金融服务“三农”的才能

受乡村经济天然弱质性和乡村改革展开滞后性的影响,加之乡村金融运转过程中遭到多种要素限制,乡村金融是我国金融体系中最为单薄的环节,金融服务“三农”的才能依然单薄。

中心乡村作业领导小组办公室副主任唐仁健日前指出,当时我国金融体系的规划更多地考虑了乡镇的特色,而很少考虑乡村农业的现实情况,使得金融供应与农人需求无法顺利对接,首要表现在“4个5%”:从借款集体看,在全国金融安排借款总额中,农户借款只约占5%;从借款品种上看,农业借款只占借款总额的近5%;乡镇企业借款只占借款总额的5%;农人的资金需求,能经过正规金融途径取得满意的份额,也只有约5%。

据银监会计算,到一季度,全国组成的新型乡村金融安排中,东部区域占40%,中西部区域占60%。业内人士以为,培养、展开新型乡村金融安排的难点在于与当地经济契合度的建造,在于安排自身的稳健运营理念与专业化的建造。因而,乡村金融安排西进加快,一方面有利于乡村金融展开不均衡的处理;另一方面,也有争夺金融业运营或零售车牌、“跑马圈地”之嫌,应警觉盲目无序的展开或许形成的金融危险累积和会集迸发。

专家建议,展开乡村金融,进步金融服务“三农”的才能,需求做好引导扶持和强化监管作业。在引导扶持方面,要加大财税方针支撑力度,经过财务贴息、不良借款财务核销、金融根底设施费用补助、税收减免等方针手法添加乡村金融安排的获利才能,以补偿其事务运营本钱,然后鼓励其积极展开涉农事务;要经过对乡村金融安排实施差别化的存借款利率方针、再贴现率方针、监管方针等,进步其信贷财物收益率和回收率,下降其融资本钱和信贷危险。

在强化监管方面,监管部门应加强乡村金融安排的小额付出和征信体系建造;禁止违规新增融资渠道借款;加强借款投向监管,从源头上操控涉农信贷资金被移用危险。

此外,立异乡村金融服务安排,可适度展开“非正规金融”,以满意乡村市场的多元化需求。整体上看,农业乡村金融需求的特色首要表现为涣散、小额、短期、无典当担保等,而现在乡村金融的供应,都要求有足额的典当担保、考究资金的流动性、寻求较高的效益。唐仁健以为,应支撑展开合适乡村特色和需求的各种小、微型金融服务,包含展开小额信贷,扩展乡村借款典当物规模,答应有条件的农人专业协作社展开信用协作等。