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中小微企业融资难、融资贵的困境一直是束缚我国中小微企业展开的重要要素。供应链金融作为银行业务的立异，近年来为处理中小微企业融资问题供应了新的途径。供应链金融方式能够改动传统银行与企业之间1对1的协作方式，使得中小微企业与供应链中的上下游企业构成一个整体，推进银行与整个供应链体系进行协作，从而将风险降至最低。

支付安排在履历“断直连”以及备付金100%交存后，一直在寻找新的转型展开方向。打造供应链金融服务途径，为缺少资金的中小微企业供应供应链金融服务，或将成为支付安排新的展开时机。本文从供应链金融的展开现状启航，指出支付安排能够通过供应链金融服务处理中小微企业融资难、融资贵的问题，并提出供应链金融未来的展开趋势。

供应链金融是根据工业链供应的金融服务，将供应链商流、物流、信息流与资金流紧密结合再加上区块链技术，大数据，人工智能等技术。首要是为工业链过程中各阶段供应金融确保服务，适用于中小微企业融资展开，供应链金融的展开首要处理的需求便是现在中小微企业融资难，融资贵的问题，正符合国家政策提出的辅佐中小微企业融资问题。

供应链金融首要盘绕三个主体：供货商、中心企业和经销商。依托于工业供应链中心企业，对单个企业或上下游多个企业供应全面金融服务，以促进供应链上中心企业及上下游配套企业「产-供-销」链条的安靖和流转顺畅，下降整个供应链运作本钱。并且，通过金融资本与实业经济的协作，能够构建银行、企业和供应链互利共存的工业生态。

1、适逢其时，快速展开

跟着近来经济展开压力的增大，许多中小企业的融资问题，应收账款发生的运营压力都闪现了出来，根据工信部统计数据闪现，我国有33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。在2019年4月18日，李克强总理掌管举办国务院常务会，会议要求确保本年小微企业告贷余额增30%以上。而中小微企业告贷难，究其原因中小微企业融资存在诺言不明，还款周期长，抵押物价值难定等多种要素束缚，并且受限于其时的风控水平，银行等金融安排不愿冒风险对中小微企业金融告贷等金融服务。

而供应链金融的特性使其能较好适用于中小微企业的融资问题，得益于新式技术的鼓起，包括区块链电子合同，大数据建立诺言体系，人工智能监控货品等，都让许多以前无法履行的风控得以结束。为此，在政策及自身业务需求下许多金融安排尤其是银行对供应链金融展开最为注重。

2、办法简略，仍需完善

现在，供应链金融商场快速展开，根据麦肯锡的陈说，全球范围内供应链金融业务收入自2010年至2014年结束了年均20%的添加,在可预见的2019年仍能坚持15%以上的增速。在商场规划方面,麦肯锡的陈说闪现,全球可供融资的、安全度较高的应付账款规划高达2万亿美元；国外研讨安排GlobalBusinessIntelligence指出,全球反向保理这一供应链金融产品的规划达4000亿美元。并且,从实践和理论的角度看,供应链金融不只规划巨大,并且在处理和运营方式上也不断立异。

但其时供应链金融商场所供应的融资办法还比较单一，首要方式是诺言融资和资产质押。其间以诺言融资为主，通过金融安排数据，征信数据，法人信息和公司运营状况来判别融资风险，并以此为根据供应资金帮忙，但这些信息仍不能无缺点评企业风险水平，所以诺言融资关于金融安排而言风险仍较大。资产质押首要通过不动产，包括房产、地产以及及其设备货品等，但现在，我国一些法则上的不完善，构成货权，物权和监管难的问题，让许多中小微企业通过资产质押获得的资金较少。

现在的供应链金融是以银行推进为主，供应链途径服务商为辅，初衷是希望运用供应链金融帮忙实体工业展开和跨境买卖。银行对中小微企业通过供应链金融来赋能实体经济，并促进金融改造，改善以前传统金融服务，帮忙构建企业诺言体系。虽然现在供应链金融仍有需求完善的当地，但藉由新式科技的帮忙，供应链金融未来的前景广大。

支付安排在履历断直连以及备付金100%交存后一直在寻找新的展开转型方向，现在支付安排在供应链金融中，有支付宝、财付通、联动优势等均通过支付切入供应链金融领域。不同于支付宝和财付通通过自身巨大的用户量的C端账户战略，其他支付安排多发力在B端商场。以支付安排联动优势为例，其较早布局供应链金融，首要通过自身较为丰盛的第三方支付、电子商务和金融信息服务方面的阅历，融合新式科技展开供应链金融体系，并且现已结束了必定的业务营收添加。

能够看到掌握着许多用户、商铺和支付进口的支付安排具有进军金融领域的先天优势，但金融领域的展开难度和资金需求都较大，一般支付安排难以投入和坚持，而以供应链金融服务作为过渡似乎是一个可选项，以自身技术及具有的商户数据为基础，打造供应链金融服务途径，为缺少资金的中小微企业供应链金融服务。既能够累计相关金融作业阅历，也能够充沛运用自身优势，打通金融途径。

但一同供应链金融展开不完善的问题也需求留心，并避免其带来的风险，首战之地的便是法则问题，现在我国没有有一部实在意义上关于诺言监管的法则，缺少国家一致的诺言评级和监管，这也构成现在供应链金融最为要害的诺言体系面临实在性难以分辩的问题，各个供应链金融服务途径和银行等金融安排，服务商都在用自己的一套用户诺言体系，缺少一致处理，构成业务紊乱，各种运用缝隙进行恶意告贷再三发生。并且我国现阶段关于金融环境监管也在逐渐趋严，支付安排在展开供应链金融时缺少相应阅历，可能会面临监管上的被逼。

首要是供应链金融存在一些作业痛点，根据我国信通院牵头的可信区块链推进方案发布的《区块链与供应链金融白皮书》中提到供应链金融的几大痛点：

第一、供应链上存在许多信息孤岛，企业间信息的不互通束缚了许多融资信息的验证；

第二、中心企业信任并不能有用传递，根据合同法，中心企业是跟一级供货商签定合同，但是一级供货商和二级供货商签定合一同并没有中心企业参与，并不能传递相关的中心企业的信任到多级供货商；

第三、银行缺少中小企业的可信数据。在现存的银行风控体系下，中小企业无法证明买卖联系的存在，难以获得银行资金。相对地，银作业无法渗透入供应链进行获客和放款；

第四、融资难融资贵现象出色，在现在赊销方式盛行的商场布景下，供应链上游的供货商往往存在较大资金缺口，但是没有中心企业的背书，他们难以获得银行的优质告贷；

第五、清结算并不能自动结束。现在许多约好结算没有自动结束，触及多级供货商结算时，不确定性要素更多。

从展开的长远角度来看，支付安排转型展开是大势所趋，以前单一的支付业务结构已不能满足展开需求，而当下供应链金融符合支付安排优势，又符合国家展开战略，关于支付安排来说，不失为一个可选方案。

近年来，整体经济环境的严峻，使得国内投资环境变得保存，再加上P2P暴雷，络高利贷层出不穷的冲击，许多中小微企业的生存环境堪忧，即使国家再三强调加强扶持中小微企业，但获利绵薄，缺少诺言体系，资金周转时间长等问题使得银行等金融安排仍要忌惮这些风险问题，许多金融安排关于中小微企业融资需求只希望做到不求盈利，但求不亏，为此，途径风控近乎严苛。而供应链金融能够说是应对这些风险的一大利器，对此，银行等金融安排对供应链金融展开最为关心，概括各方面信息来看，供应链金融未来的展开方向是全面数据化、标准化，落地在更多的实体经济项目上。

让银行能够运用供应链金融逃避风险，结合国家政策，扶持中小微企业的一同拓展自身业务，而关于支付安排而言，展开供应链金融既能够帮忙实体企业展开，也能为银行等金融安排供应服务，在供应链金融快速展开的今天，支付安排显着不应落下这班车。