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文|孟永辉

越来越多的痕迹初步标明，互联金融工作从表层的简略相加逐步转移到了深度的重度调整。以支付为缘起的金融科技的不断嬗变、以智能投顾为代表的金融环节的不断改造、以虚拟钱银、区块链为代表的金融新产品的不断出现都在说明互联金融正在走进一个全新的展开阶段。

同互联金融时代的表现不尽相同，以金融科技为代表的新金融时代的到来所带给人们的领会如同更加酷炫，更加让人值得等候。尽管亚马逊的无人超市、淘宝的淘咖啡都在展示未来的金融科技将会给我们的日子带来的巨大便当，但是有关金融科技未来的展开如同要比他们所展示给我们的这些还要酷炫。

新技术不断与金融工作融合，领会不断晋级

新金融时代之所以能够给人们带来如此酷炫的领会，其间一个很重要的原因就在于技术与金融相关流程的结合之后所产生的全新领会。这种领会是传统金融时代和互联金融时代都无法感受的，它更加能够让用户获得一种完全不同的领会。

依据金融工作的新技术不断出现，俨然成为一种领会“加速器”。同互联金融时代的金融依然是一个独立的工作不同，新金融时代傍边，金融工作与外部工作的结合得更加紧密，从某种程度上来讲，金融科技俨然现已成为优化当下互联产品的一把利刃。凭仗金融科技的炫酷表现，用户完全能够获得一种与众不同的领会。

我们知道，尽管在“互联+”时代许多工作都与互联产生了联络，并结束了对用户运用习气的改造，但是用户在将运用习气转移到各种移动客户端之后，依然面临着操作冗繁、运用不便当等许多痛点。怎样凭仗新的技术改动用户的这些痛点，成为下一个阶段互联企业有必要偏重考量的问题。

在这些许多的冗繁操作傍边，支付进程的凌乱是困扰许多用户的最大痛点。在许多情况下，用户要结束一个支付的动作，需求进行许多次的绑定、身份验证，等到毕竟的支付环节还有或许由于络问题不得不从头再进行一次。这种问题的存在无疑让用户领会大打折扣，毕竟成为困扰用户领会的一大问题。

跟着新科技的不断展开，特别是与金融工作结合紧密的新科技的展开，困扰着用户支付的痛点初步被越来越多的技术破解。凭仗人脸辨认、指纹辨认等技术，原本需求手动输入的环节，现在被触摸、摄像等一些简略的动作所代替，一个以金融为首要切入点的全新的领会进步时代正在悄然来临。

以金融为缘起的大数据征信体系正在建立，并初步影响人们日子的各个环节。早在几年前，我们或许无法梦想运用芝麻诺言的积分能够租借雨伞、自行车，甚至进行一些理财产品的购买。但是，现在现已越来越多的工作初步将自己的产品与芝麻诺言绑定在一同，通过对芝麻诺言进行不断加权，让其日渐成为一种重要的征信考量依据。

从本质上来看，芝麻诺言之所以遭到如此多的喜欢，其间一个很大的原因就在于它通过将人们的行为与金融工作绑定在一同，然后获得一个关于用户根柢征信的判别数据，并将这个数据变成一种的参看依据，然后更加深度地影响人们的日子。

关于用户来讲，这种领会变得更加便当与便当，只需求通过标准自己日常的行为和习气就能够不断增加自己的诺言积分，再通过将这些诺言积分不断与其他工作进行绑定，告别了传统时代需求进行各种查询材料才华有一个相对较为无缺判别的繁琐。

关于企业来讲，这种依据用户日常数据的征信体系的建立不只能够增加风控的准确性，并且能够减少过多地将查询的标准偏重于片面判别构成的负面影响，然后让企业通过一种简略的方法便能够结束相对较为精准的风控。

在互联金融正在进入金融科技的大布景下，与金融结合紧密的科技不断成为优化互联金融时代用户领会的一个利器。通过金融工作本身与其外部要素的不断整合与联络，新金融俨然现已成为优化用户领会的一个“加速器”，在这样一个大布景下，只需坚持做好金融工作本身以及横亘各工作的领会优化才华让金融工作实在成为一个助推其他工作展开的加速器。

内部与外部一同作用，新金融展开才华更全面

假设想要避免出现互联金融时代单纯地仅仅改动用户获取途径的方法和方法，新金融时代就有必要从内部和外部两个角度着手改善才华让金融展开更加全面，紧跟社会展开的脚步。那么，新金融时代究竟要怎样展开呢？

首要，金融工作要想获得新的展开有必要从内部进行改造，这样才华找到新的展开方向。尽管“互联+金融”的出现让金融工作出现了一个相对较为迅猛的展开阶段，但是这种仅仅改动金融工作获取用户的方法，而不会金融工作本身做出改动的做法并不能够实在处理金融工作存在的问题。而互联金融时期出现的途径跑路、出资者利益受损的工作也标明简略地进行外部行为的改动，而不改动金融工作本身的做法必然会出现新的问题和敌对。

想要处理这些问题就有必要从金融工作本身着手改造，才华实在满足用户与商场不断出现的新情况和新问题。其实，互联金融时代之所以在监管政策出台之后面临许多的问题，其间一个很重要的原因是由于它关于外部元素过度依托，本身改动的速度没有跟得上外部要素改动的速度构成的。

比如，尽管许多互联金融途径通过互联的方法获取了足够多的用户和资金，但是他们并不具有无缺运用这些用户和资金的才华，毕竟导致许多资金收集过来之后不能有效地进行运作，等到出资周期来到之后便会面临偿付的压力。

出现这种问题的首要原因就在于互联金融改动了用户的来历方法，但是并没有改动金融的运作方法，毕竟导致了“消化不良”的问题。因此，在改动用户来历方法和资金归集方法的一同，还应该改动传统的出资逻辑，增加金融产品更新迭代的速度，通过进步金融工作资金的流通功率来让归集出来的资金灵敏消化，避免“消化不良”的产生。

具体来讲，能够增加金融产品的种类，立异金融产品，除了凭仗互联金融时代的P2P、众筹途径之外，还应当凭仗其他的途径消化这些资金。比如，我们能够通过将金融支撑掩盖到个人以及公司的整体的流程进程傍边，借此来增加资金投进的途径，在保证金融工作产品不断迭代的一同，进步金融工作的工作功率。以其时比较火爆的众筹工作为例，尽管出现了京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹之类的众筹途径，但是仅仅从某一个环节下手并不能够打通金融的整个环节。只需以相对老到的产品作为切入点，将金融服务贯穿到整个工作傍边，才华增加资金运用途径，进步金融工作的工作功率。

依据金融工作本身的改造才华处理其时互联金融商场傍边普遍存在的“滞涨”难题，增加资金的流通速度，在进步金融工作功率的基础上，让金融工作工作找到更多的展开方向。

除了金融产品的立异之外，金融内部的相关环节相同需求进行改造，这样才华在金融产品改造的基础上获取与之互相匹配的运作方法，保证由于金融产品不断增加后带来的风控、出资等方面的难题。比如，我们通过将大数据、云核算、智能科技的元素加入到金融的相关流程进程傍边，不只能够高效地为不断出现的金融产品供应相对应的产品和服务，并且能够让出资功率进步更快。

其次，增加金融外部商场与金融工作的联络，将金融元素深化到人们日子的每一个环节。在互联金融时代，尽管人们的出资方法现已产生了根柢改动，但是金融商场依然是金融商场，它与外部商场的联络依然较少。在这样一种情况下，金融想要获得展开依然要依托传统的出资逻辑来进行，这种情况下，传统的出资逻辑与新的资金收集方法和用户来历方法之间的敌对将会进一步加深。

这种情况下，单纯地靠改动金融工作内部的元历来优化金融工作的做法显着现已无法有效地促进金融工作的展开。只需强化金融与外部商场的联络才华让金融工作获得更多的展开时机。比如，我们能够通过提取金融工作的一些数据，对用户的消费才华、消费习气、出资习气等数据有一个相对较为明晰的知道，通过分析用户在淘宝上的数据，我们能够知道用户在吃穿住用行等方面的投入情况，进入能够预测到用户的出资才华、出资偏好，凭仗这些数据，我们能够举荐不同的理财产品给他，这样能够保证金融产品有互相匹配的金融产品与之对应。

除了扩展金融商场外部的推广途径之外，通过将金融作为一种基础设施介入到人们日子的方方面面关于金融工作来讲相同有良性的促进作用。人们日子的每一个环节，每一个动作都有对应的金融产品与之对应，我们的日常日子就是金融日子。这样的话，我们日子傍边的每一个环节都有相应的金融产品对应，都能够与金融产生联络，并且都有金融产品为之服务。

不断强化金融工作与外部商场的联络，不断为立异性的金融产品找到对应的疏解途径，金融内部与外部之间构成了双向互通的顺畅活动，金融元素现已深化到了人们日子的每一个环节，上游能够不断获得足够多的资金，下贱不断通过与日子环节联通完结资金的消化，在这样一种逻辑下，金融商场的工作才会更加安全、有序。

进入到新金融时代，领会的进步关于其未来的展开具有至关重要的作用，从某种意义上来讲，新金融时代的胜败根柢在于领会。想要抵达金融高效流通的领会，单纯地依托改动用户的运用习气和出资习气现已很难抵达，有必要从金融本身以及金融的外发性着手才华让金融获得新的展开方向。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联多年，长期注重工作研讨。微信群众号：menglaoshi007