「富安达基金」低至10%！多地首付分期现象抬头，是噱头还是陷阱？

中新经纬7月8日电(薛宇飞)近来，各地的房地产放松方针继续增多，从限购、限贷的大规模松动，到各类农产品抵扣房款，活动花样翻新。据中新经纬了解，为招引购房者，近期各地再次呈现“首付分期”活动，分期时长短则几个月，长的甚至能够做到数年甚至10年。除此之外，还有单个当地呈现了经过在银行做高新房总价，以到达低首付意图的行为。

“首付分期”并非新鲜事物，常常遇到商场低迷，这类行为都会增多，在曩昔，许多当地都对首付分期进行过纠偏。业内人士也指出，之所以要求购房人能够付出最低20%或30%的首付款，是对购房人经济实力的衡量，避免呈现过度杠杆或炒房行为。过低的首付份额，简单诱发金融风险。

分期最长10年

“首付减压低至10%”“首付13万轻松下手靓三房”“首付8万，上车广佛地铁口”......近来，广东佛山的房产生意人李林(化名)相继在朋友圈转发了佛山多个在售楼盘的宣扬海报，一张张鲜红的海报上，除了展现近期的特惠办法外，首付分期成了各楼盘的一起卖点。

李林对中新经纬说：“前几天因为是年中，开发商要冲成绩，所以除了优惠多一点，佛山有十几个楼盘都推出了首付分期，期望招引买房人早点下手。”

依据各楼盘发布的海报，佛山的保利年代天珀最低仅需付出10%的首付就能认购房源，并且半年内零月供；保利中交大都汇单套房源的优惠力度在10万-20万元，一起声称“首付8万，上车广佛地铁口”；美的韶光、美的金地新明珠凤翔湾壹号都只需求10%的首付，保利才智云城、佛山金科城、广银海云台等几个楼盘的首付款都低于10万元。

保利年代天珀、保利新都汇的置业参谋均向中新经纬证明，楼盘推出首付分期的活动，关于首付缺乏的客户，能够经过保利小贷请求告贷，6个月内是免息的。李林称，购房者能够先给楼盘交一部分首付，剩下的向保利小贷请求，“资质、征信没问题的话大约几天能批下来，3-6个月内免息，然后就能够向银行请求住宅告贷。”

与上述分期时长较短比较，有一些楼盘宣扬的首付分期能够到达数年。佛山的越秀星汇瀚府的置业参谋对中新经纬称，他们是与第三方的告贷组织协作，分期时长最多能到达10年。他说：“其实便是‘首付贷’，哪个开发商也不可能延伸这么长期。这个是有利息的，假如不是资金特别严重，也不是很合算。”

除了佛山，中新经纬还发现，重庆、郑州等城市的在售楼盘也都有首付分期的活动，其间，不少楼盘的首付分期并不杂乱，仅仅是延伸了首付款交给时刻。郑州的一位房产生意人称，为了拉客，许多楼盘都能给购房人几个月的首付付出时刻，等首付凑齐了，再做签和银行告贷。他说：“现在商场不是很好，能拉到客户就不错了。”

或涉嫌违规

近一两年，一些城市的开发商经过降价和优惠促销，使得房价有所下降，实践价格低于政府存案价的状况也不断添加。这种状况下，另一种灰色的低首付方法开端呈现。

重庆九龙坡区的一个在售楼盘采纳的便是向银行多请求告贷、以下降客户首付款的方法。比方，该项目一套存案价100万元的房子，首套房首付款最低为20万元，可告贷80万元。现在，该房源以存案价的八六折、合计86万元对外出售，但银行仍以总价100万元、告贷80万元批阅，这样的话，购房人实践的首付只需6万元。

重庆的一位房产生意人向中新经纬证明了商场上确实存在这种状况，以签价100万元、实践价格90万元的房源为例，购房人实践只需求付出10万元首付款，别的10万元由开发商付出，然后就能够向银行请求80万元的住宅告贷。但他也说：“现在管得比较严，这么做是违规的，只能暗里去问问楼盘。”

华夏地产首席剖析师张大伟对中新经纬表明，商场上确实存在这种变相低首付的行为，假如能够查实的话，就能够认定是“骗贷”行为。他还指出，这么做的话，购房发票就要按照签价开具，开发商的税费本钱要进步，倒不如直接降价。

针对佛山上述楼盘的做法，张大伟剖析道，假如仅仅给予购房人更长的首付筹款时刻，并不违规。但假如楼盘推介客户做告贷，在明知实践首付款低于规则的最低份额的状况下，还向银行请求按揭告贷的话，就归于违规行为。“严厉来讲，只需购房人的首付款不是自有资金，而是告贷或告贷来的，不管是借的亲朋好友仍是金融组织，都是违规。”

两成首付安全垫

过往多年，因为我国的房地产商场冷热替换频频，住宅告贷首付份额也跟着商场的改变而动摇，可是首付份额最低20%却一向都是底线。

有券商研报曾指出，我国在2005年将首付份额从20%进步到30%，并在2008年康复到20%，尔后，在2010年再次提升到30%。2016年，央行发文清晰，在不施行“限购”办法的城市，居民家庭首套个人住宅最低首付款份额能够下调，答应在最低首付款份额25%的基础上向下起浮5个百分点；对具有1套住宅且相应购房告贷未结清的居民家庭，最低首付款份额调整为不低于30%。这份文件发布后，个人住宅最低首付款份额又康复为20%。

2016年今后，楼市再度炽热，包含限购、非限购城市在内的许多当地，都将最低首付份额升至30%。直到2022年，山东省菏泽市打响下调首付份额榜首枪，各地纷繁将首付份额降至最低20%。

张大伟指出，购房人以自有资金付出最低20%或30%的首付款，阐明购房人具有必定的经济基础，也能必定程度上证明其未来的还款才能，避免没有经济实力的人盲目涌入房地产商场，从而诱发金融风险。因而，要求最低20%的首付份额具有较高的合理性。

本年6月底，河南省济源市房地产管理局就发文称，鼓舞房地产开发企业对首付分期收取，但最长不宜超越一年。对此，广东省会规院住宅方针研讨中心首席研讨员李宇嘉就指出，鼓舞分期首付，或许会让购房人暗里对接民间资金，让他们把剩下的首付款经过银行以外的途径借入，这会导致一系列的金融乱象。

易居研讨院智库中心研讨总监严跃进在承受中新经纬采访时说：“首付款份额最低20%的规则是比较成功的，再往下调整空间不大，并且过低的首付比也简单呈现盲目加杠杆的状况，20%的首付比要求是比较适宜的。不过，当时需求鼓舞房地产商场消费，首付比调整空间不大的状况下，能够在月供归还等方面进一步立异。”(中新经纬APP)