求教理财高手，30岁的公务员如何投资理财？(致富配资)

首要，安稳现金流的价值必定要利用上基金定投开端做财物负债比例要调整

为什么要做基金定投，从你的危险等级及出资期限来看，你是能承受长期出资少数的危险的，那么基金定投是合适的能统筹低危险高收益的出资方法，经过时刻摊平成本价以及滑润危险，然后到达低危险享用股票商场高收益的意图。

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为什么说要调整财物负债比例，公务员的收入比较安稳，因而严重开支能借款尽量借款，借款能搬运通货膨胀的负面影响，简略了解便是谁有钱谁遭殃，你手头上拿的是产品，那通货膨胀对你就没有影响，再加上现在的借款利率低通货膨胀率高，两相抵消简直能够无视利息。

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这部分仅仅针对收入，假如有借款引荐再调配意外险和定时寿险，保额尽量能掩盖一切借款，视经济才干调整意外险和定时寿险的比例，现在的意外险十分廉价，100万保额也才三四百一年，寿险会稍贵一点点。

现有搁置资金不宜过分涣散出资

在资金量比较少的情况下尽量不要过于涣散出资，一般固收的组合思路就足够了，嫌费事就直接投固收产品，不嫌费事就自己买，底层不必寻求纯债基金，现在的行情更合适偏债型基金，比例高一点70%左右，剩下的选一到两个陈规的股票基金，就完事了。

首要，祝贺你和你爱人都是公务员编制，这样的情况下你们的收入是十分安稳，一起你们能够享用十分好的福利待遇还有不错的公积金，这样的话我主张你们能够在才干范围内找住宅先出资一笔，不必考虑太多的其他要素，究竟咱们我国房地产永远是最好的出资，这种房子能够挑选地段较好的学区房，不必面积太大，买完就用公积金借款去还，自己再商业借款一点，究竟你们有两个孩子都是需求学区将来读书用，孩子还没长大之前能够租借也有租金收入，这都是一举两得的出资。然后，说说30万怎样考虑，其实现在的理财收益都不高一般无危险的都在2%到3%左右的结构性存款，30万也就几千块一年的收入估量你们看不上，假如直接买股票感觉危险仍是有点的，你们可能不期望本金丢失太多，最保险的方法便是指数基金定投的形式，挑选标的物是上证50ETF、沪深300ETF、创业板50ETF这些都是指数型基金，也便是说指数涨你们也涨，指数跌你们也亏钱，可是由所以定投形式，跌的时分便是主动逢低买入的时机，比及指数创出新高的时分收益率会很可观，一般15%的收益没问题。正好分红3分，每个指数出资10万，当然要分批买入，能够主动设置，金额自己决议就能够了。

你好，作为一名出资参谋，很快乐答复你的问题。

题主问的很具体，那我的答复也会十分具体，请耐性阅览，更欢迎私信沟通。

首要题主夫妻作为公务员，是最合适经过出资理财，享用渐渐变富的一类人群，相对安稳的收入，处于城市收入中位数偏上的工资水平，便是堆集财富的最佳利器。

出资方针掉包

有两个宝宝，孩子未来最大的恶劣在教育方面，并且日益丰厚的学前教育和课外训练，必定要占用很大一部分家庭财富，加上要经过出资理财改善日子，所以定的方针不能太低，至少不能跑输通货膨胀。以现在来看，每年有10%以上的总收益差不多能满意这个条件。

资金分类

虽然有30万本金，但要做到合理分配，才干满意题主说的既有收益，也要随时能够应急取用。

作为专业出资参谋，我一般会将客户的资金分为3个大类：

第一类：家庭紧迫备用金，一般金额为每月恶劣的3-6倍，是以备赋闲、招致或许像本年疫情关闭的情况下急需用钱而取用的资金，题主夫妻两边都是公务员所以赋闲、招致所需求用到紧迫备用金的概率不大，按最低3倍的月度恶劣预备。

月均匀恶劣=年度总恶劣÷12，由于许多钱是偶然一次性开支，比方北方的暖气费，轿车的保养修理费用，水、电、燃气费用等，所以要用年度恶劣来算月均匀恶劣，然后再×3就能够了。

这一类资金要求危险低、动摇低、流动性强。

第二类：可用于危险出资的初始资金，也便是题主的30万减去家庭紧迫备用金后的额度。

这一类资金关于流动性的要求不高，那么就能够承当必定的危险和动摇，是发明出资财富的主力资金。

第三类：是每月的收入结余，像题主所说，夫妻每月收入能够满意日子开支，那么恰当规划消费，就能够取得较为安稳的月收入结余，这部分资金是你家庭财富的生力军，假如存银行的零存整取就太不划算了，能够挑选基金定投的方法，参加到权益类的出资中去，发明更大的价值。

依据资金分类，挑选对应标的

我在这里就不逐个介绍每个出资种类的特性了，直接为题主供给装备主张。

第一类资金，能够挑选出资于动摇率较小、分红较为安稳的股票，性价比最高。其次能够出资于货币基金。最终也能够循环的购买1天期的国债逆回购。当然也能够挑选银行的定活两便存款，仅仅收益要相对低一些，但流动性更强。

第二类资金，能够挑选动摇较大、趋势性较强的出资种类，如指数ETF，股票基金，混合偏股基金等，不主张直接出资股票，由于个股的趋势欠好掌握，不合适一般出资者参加。一起不主张题主一次性投入后就不管了，由于想在这个商场盈余，必定是要动态出资的，像我的出资模型便是低频操作，1个月操作1-2次，每次买卖的比例也很少，但收益还算可观，曩昔3年整体盈余88%。假如一次性买入，那就抛弃了其他价格点位的时机，盈余很难，由于出资过程中的暂时性亏本是很正常的，而一旦一次性买入在高点，想再盈余就要去创新高，不是一切的财物价格会跌下去再上来，有的跌下去就真的下去了。

第三类资金，能够挑选定投的出资战略，能够定投股票，定投基金，相对来说定投基金的获利时机要更大一些，由于基金的价格轨道比较股票要滑润许多，较好判别相对凹凸。

具体出资种类因合法合规的要求是不能够出现在揭露形影相吊的，所以抱愧不能在这里具体阐明。

出资作用预期

依据以上的财物装备，大约预算一下咱们的计划作用怎么。

假定紧迫备用金为3万元，那么可用于危险出资的资金便是27万，每月结余咱们就假定为2500元。

3万出资于低危险、地动摇、流动性强的财物，差不多一年在4-5%的收益。

27万出资于危险适中、相对高动摇、抛弃短期流动性的财物，拉长来看一年差不多有15%左右的收益。

2500元定投股票基金，拉长来看均匀每年收益在8-10%。

那么第一年的收益最多为：

30000*1.05270000*1.152500*12*1.10=375000元，除掉本金和每月加投的钱，盈余部分为45000元。

45000÷≈13.6%，整体收益率为13.6%，假如只比较30万，那么收益率便是25%。

这个年化收益率基本上跑平前30%的基金经理了，当然也跟咱们的资金规划小有联系，但至少千万资金之前应该仍是能坚持的。

当你家二宝上小学，30万就变80多万了。

以上是我的答复，纯手打原创，期望能够帮题主处理疑问，欢迎私信沟通。

来自张老师，一位资深的出资参谋。