「瑞泰科技股吧」"断卡行动"升级 多家银行开始清理"一人超量账户"

本报记者李冰

银行的“断卡举动”正在晋级。

近来，工商银行发布《关于整理长时间不动个人银行账户的布告》表明，本年7月起将对用户长时间不必的个人银行账户展开整理作业。一起，记者注意到，现在银行整理“睡觉账户”正在从“长时间不动户”到“一人多账户”多规模整理，同一客户名下的过量账户，也将被银行刊出。

工信部于近期举行的信息通讯职业防备管理电信络欺诈作业电视电话会议上表明，将以更为严厉的精准管理办法，愈加深化地推动“断卡举动”。

我国自贸区研讨院金融研讨室主任刘斌对《证券日报》记者表明，“银行整理长时间不必的个人账户，有利于避免‘睡觉账户’被不法分子运用成为违法违法的东西。别的，金融组织应经过新技能手法增强对账户触及违法违法状况的监测，进步技能和数据协同效应。”

整理“睡觉账户”

每家银行规矩纷歧

依据工商银行公告，整理规模为到本年6月30日，凡接连三年以上未产生客户自动买卖，账户余额为零，且未签定信用卡、个人借款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面事务只收不付。

光大银行也于近期公告称，会对个人睡觉账户、长时间不动账户展开整理，要点从一人持有4张以上该行I类卡的状况开端整理。此前，安全银行、兴业银行也均发布整理存量账户的公告。其整理规模包含“一人多账户”和“长时间不动户”。

记者注意到，中信银行在整理存量账户也在进行晋级。中信银行早在2020年12月25日就已发布《关于整理个人长时间不动户及个人开立多个结算账户的公告》，针对个人长时间不动户，账户余额低于10元以下及同一客户在银行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户进行过整理作业。4月份再发《关于展开存量个人账户整理作业的公告》，此次首要针对的是超出规矩数量的I类、II类和III类卡。

记者经过整理各家银行发布的公告发现，部分银行整理的账户首要分为两类，一类是账户余额低于10元且长时间未产生买卖的；另一类是同一客户在持有超出监管规矩数量的账户。别的，银行整理“睡觉账户”的类型和规范并纷歧致。但大多银行组织均表明，针对相关账户的整理作业首要是为了执行监管要求，防备电信络欺诈危险，保证客户账户资金安全。

需注意的是，整理账户并不意味着必定被直接销户，每家银行规矩并纷歧致。有的银行关于满意相关条件客户个人账户进行销户，有些银行则是可凭有用证件进行身份核实并激活该账户以持续运用。

从职业视点看，据央行发布的《2020年付出系统运转整体状况》显现，到2020年底，我国共开立个人银行账户124.61亿户，同比增加10.43%，增速同比下降1.64个百分点，人均具有银行账户数达8.9户。

博通咨询金融职业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者坦言，现在来看，银行对“睡觉账户”整理规模确真实晋级。实践上，关于客户有多张银行卡的“过量账户”央行早在2016年12月就作出了相关规矩。“活跃整理‘睡觉账户’不仅是银行组织活跃执行监管方针，也是有用保证客户账户资金安全的体现”。

银行因账户涉案

将遭罚

“断卡举动”展开至今，已有多各省市区域发布对不合法租借、出借、出售、购买人员惩戒状况。例如，本年3月份昆明市公示第一批惩戒电诈爪牙名单614人，公安机关确定的租借、出借、出售银行卡或付出账户，且被用于电诈违法形成丢失的失期用户，仅保存1张银行卡，5年内不得新开账户、暂停非柜面事务、付出账户一切事务。从惩戒成果来看，名单中614人，5年内禁用微信、付出宝等上付出。

除了关于个人用户惩戒办法，金融组织方也会遭到相应的惩戒。例如昆明反电信络欺诈中心着重，关于银行的分支组织，一旦发现违规运营的，施行暂停新开户事务6个月的处分办法，对相关责任人“一案双罚”。

零壹研讨院院善于百程对《证券日报》记者坦言，长时间不必的账户糟蹋账户资源，关于银行和个人来说都没有实践价值，却给不法分子留有施行电信欺诈空间。因而，整理反常账户可以提高账户资源功率，保证资金安全，防备欺诈危险。个人关于本身的电话卡、银行卡要做好维护，不要租借、出售给陌生人，以避免成为络欺诈的爪牙。