「粤港澳自贸区」抢招科技人才、服务实体经济 金融数字化转型积厚成势

本报记者郭子源

金融数字化转型正在从多点打破走向深化展开。调查连续发表的上市银行2021年年报，有三个改变值得重视：一是银行益发渴求科技人员，科技职工占比明显进步；二是银行遍及将数字化转型视为展开的“总抓手”，强化统筹领导；三是数字化转型已初显成效，相关资金投入有望进一步添加。

但需留意，金融数字化转型不是“画饼”“讲故事”，不行脱离服务实体经济根源，而要实在惠民、利企。多位业内人士提示，金融机构要经过科技手法，进步金融服务覆盖面、下降运营本钱、进步服务功率、优化服务体会。

此外，金融数字化转型还要负责任、有温度。“要保证安全和隐私，有序推动数据同享。”我国人民银行相关负责人表明，接下来，要健全金融科技道德标准体系，多方参加、协同共治。

科技人员占比明显进步

当时，“抢招科技人才”已被多家商业银行视为要点作业，“科技强行”已成为不少商业银行的展开战略。

记者整理2022年银行春季招聘发现，信息科技类岗位的人才需求大幅进步。例如，我国工商银行将招聘1300余名科技人员，并推出“科技菁英方案”，意在为产品研制、大数据分析、信息安全等范畴储藏科技人才。

哪类科技人才受喜爱？“金融+IT”复合型人才。民生银行在“民芯金融科技人才方案”中提出了“运用技能和数据手法立异研制金融产品”的诉求；交通银行的事务分析师岗位则清晰提出，有较好的核算机专业根底、具有核算机和金融等复合型专业布景者优先。

在此推动下，银行人员结构也悄然生变，科技人员占比明显进步。到2021年12月末，我国建设银行的金融科技人员数量达15121人，占集团人数的4.03%；招商银行研制人员达10043人，较上年底增加13.07%。交通银行招录的金融科技专业布景人才在全员中的占比，已从2019年的32%升至2021年的55%。

改变的原因是什么？这与金融数字化转型密不行分。“十四五”规划和2035年前景方针大纲清晰提出，充沛发挥海量数据和丰厚运用场景优势，促进数字技能与实体经济深度交融，赋能传统工业转型晋级。

依据以上要求，我国人民银行印发了《金融科技展开规划(2022—2025年)》，要求高质量推动金融数字化转型，健全习惯数字经济展开的现代金融体系，为构建新展开格式、完成共同富裕奉献金融力气。

“力求到2025年完成全体水平与中心竞争力跨越式进步。”央行相关负责人表明，要把数字元素注入金融服务的全流程，要把数字思想贯穿事务运营的全链条，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。

重在惠民利企

需求留意的是，金融数字化转型不是“画饼”“讲故事”，不行脱离服务实体经济根源，而要实在惠民、利企。

多位业内人士表明，金融数字化转型要坚持三个维度。一是有助于扩展服务的广度，触达此前无法服务的客户，例如小微企业中的“小微”；二是有助于进步服务功率和体会，紧缩事务中间环节；三是有助于下降本钱，经过下降金融机构的运营本钱来下降实体经济的归纳融资本钱。

怎么拓宽服务广度、处理村庄金融服务难下沉问题？“为了让普惠金融真实扎下去，咱们充沛运用数字技能成果，以村庄团体产权制度变革为要害，推出了数字村庄归纳服务渠道。”工商银行副行长张文武说，经过“一窗受理”服务形式，期望可以完成数字村庄管理。

怎么进步服务功率和体会，让金融“有温度”？“假如白叟年纪超越55岁，当他注册我国银行手机银行时，体系会主动引荐‘老年版’，服务界面不只字号大，还有语音辨认功用，产品货架也是定制款。”我国银行行长刘金说，期望凭借金融科技，让手机银行界面友爱、功用丰厚、数据安全、快捷运用，实在惠民。

怎么下降实体经济归纳融资本钱？“现在，微众银行每个账户的运维本钱已降至2.2元，不到国内外同业的十分之一，银行的运营本钱下降了，可以为实体经济让利腾挪出更多空间。”微众银行行长李南青介绍，经过自主立异，该行已具有国内首个具有彻底自主知识产权的分布式银行中心体系，可支撑亿量级客户和高并发买卖，上线至今完成了“24×365”无间断作业，服务超3亿客户，单日买卖峰值超7.7亿笔。

“接下来，工商银行将把数字化转型作为引领变革立异的‘总抓手’，要点从数字生态、数字财物、数字技能、数字基建、数字基因五个方面布局。”张文武说，首先要做活数字生态运营，为此，该行将在政务、工业、日子、普惠等要点范畴加大立异力度，更好地满意企业、居民的线上化、生态化、智能化金融需求。

保证数据安全和隐私

在金融数字化转型的过程中，有一个问题不行逃避——怎么有序推动数据同享、归纳运用。但这里有一对对立：信息安全保证与数据敞开同享。

“隐私核算正在成为处理以上对立的重要技能途径。”微众银行首席人工智能官杨强表明，其间以联邦学习为代表。所谓联邦学习，指的是一种机器学习技能。该技能可在不交流数据样本的情况下，在多个涣散的边际设备或服务器上练习算法。相较于传统的数据授权、数据传输形式，联邦学习可以更好地满意隐私维护要求，现在已在危险操控等金融场景中有所运用。

记者得悉，跟着金融数字化转型深化推动，已有多家商业银行开端布局隐私核算方面事务。可是，因为隐私核算产品的市场监管尚不齐备，其大规模运用还需时日。

依据《金融科技展开规划(2022—2025年)》要求，接下来要聚集金融科技运用的前沿问题和首要瓶颈，实施“揭榜挂帅”“赛马”机制，经过职业安排、孵化渠道、专项协作等方法，加大要害软硬件技能的运用攻关。

从事务操作层面看，还要实在做好数据安全维护，防止数据被过度搜集、误用、乱用。央行上述负责人表明，金融机构要清晰原始数据、衍生数据的搜集意图、加工方法、运用范围，保证在用户充沛知情、清晰授权的前提下，标准展开数据的搜集与运用作业。

一方面，可探究运用匿踪查询、去符号化、可信履行环境等技能手法，谨防数据逆向追寻、隐私走漏、数据篡改与不妥运用，依法依规维护数据主体隐私权不受损害。

另一方面，树立“历史数据安全整理机制”，及时删去、毁掉超出保存期限的用户数据，一起，定时展开数据的可恢复性验证，保证数据无法复原。“假如有必要要把数据作为样本保存，那么金融机构要在经用户赞同后对数据进行去标识化处理，然后将其移入非生产数据库保存，保证用户的隐私信息不被直接或直接辨认，实在保证用户的数据安全。”该负责人说。