002616(中国金融)

12月18日，紫金银行正式敞开新股申购，股票代码： 601860，申购代码：780860，总发行数量 366,088,889股，单账户申购上限为109,000股，喜爱打新的朋友千万不要错失。

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公司简介

江苏紫金乡村商业银行股份有限公司成立于2011年3月28日,总部设在江苏省南京市。全行注册本钱33亿元,职工总数2200余人。2017年荣膺“全国文明单位”,连任省市两级文明单位;获评银监评级2B级,并当选银监会全国农商行“标杆银行”;主体信用等级上调至AA+,入围中银协100强榜单,位居中银协“陀螺”点评体系全国农商行第11位;喜获中债登优异发行组织奖,连任我国金融组织金牌榜“金龙奖”,被评为“我国跃升最快的十大银行”之一,接连三年获省联社“四好班子”,品牌建造成效显着。

职业剖析

国内银职业情况：

近年来，我国经济的高速增加推动了银职业的快速开展。依据国家计算局计算，到2017年12月31日，我国悉数金融组织本外币各项存借款余额别离为169.27万亿元和125.61万亿元，在2013年至2017年间的年均复合增加率别离为12.13%和13.15%。

跟着我国市场经济的不断开展以及金融体制变革的深化，小微企业信贷、涉农信贷出现供求两旺。依据我国人民银行计算，2017年全国银行金融组织的小微企业借款余额24.3万亿元，同比增加16.4%，增速别离比同期大、中型企业借款增速高3.8个和5.8个百分点;2017年金融组织本外币乡村(县及县以下)借款余额25.1万亿元，同比增加9.3%。

我国居民收入水平的不断进步带动个人金融产品和服务需求的持续增加。依据国家计算局计算，2011年我国悉数金融组织人民币消费借款余额为88,717亿元，2017年为315,194亿元，2011至2017年的年均复合增加率为23.53%，增加明显。

南京市银行市场竞争情况：

南京市经济平稳开展，包含本行在内，区域内共有5家大型国有商业银行、12家全国性股份制银行、10家城市商业银行、5家外资银行、4家乡村商业银行、1家民营银行，以及邮政储蓄银行合计38家商业银行(不包含国家开发银行、我国农业开展银行、我国进出口银行、村镇银行)。

成绩情况

数据显现，到本年三季度末，紫金银行财物总计1903.7亿元，超越已在A股上市的常熟银行、无锡银行、江阴银行、吴江银行、张家港行等农商行。

成绩方面，2015年至2017年，紫金银行别离完成运营收入29.42亿元、34.41亿元、36.22亿元，净利润别离为8.39亿、10.33亿、11.37亿。本年前三季度，紫金银行完成运营收入29.31亿元，同比增加12.7%;净利润9.8亿元，同比增加5.24%。

需求留意的是，紫金银行近两年来屡次融资弥补本钱，但该行一级本钱足够率自2016年开端不断走低。

招股书显现，2015年和2017年紫金银行别离发行了总额为15亿、3亿、14亿的二级本钱债券弥补本钱，2016年增资扩股征集24.8亿元用于弥补中心本钱，三年累计融资额达56.8亿。

2015年至2018年上半年，紫金银行中心一级本钱足够率别离为9.63%、11.45%、9.69%、8.73%;一级本钱足够率别离为9.63%、11.45%、9.69%、8.73%;本钱足够率别离为13.15%、14.42%、13.94%、12.56%。

以现在的监管要求来看，非体系重要性商业银行本钱足够率不低于10.5%，一级本钱足够率不低于8.5%，中心一级本钱足够率不低于7.5%，紫金银行中心一级本钱足够率及一级本钱足够率迫临监管红线。

借款方面，2015年至2018年上半年，紫金银行不良借款率别离为2.29%、1.98%、1.84%、1.74%，呈逐渐下滑趋势。

但值得一提的是，招股书显现，2015至2017上半年，紫金银行不良借款总额别离为11.98亿元、12.43亿元、13.30亿元，其间重组借款别离为13.88亿元、19.54亿元、21.70亿元，别离占到了借款总额的2.65%、3.11%、3.08%。

征集资金用处

本次发行征集资金扣除发行费用后，将悉数用于充分本行本钱金，以进步本行本钱足够水平，增强归纳竞争力。本行拟运用本次揭露发行征集资金用于弥补本行本钱金的金额为 1,122,315,473.29 元。

小结

本行自成立以来活跃掌握社会经济开展和我国乡村金融变革带来的前史机会，凭借当地经济社会开展供给的良好环境，活跃进取，科学管理，稳健运营，逐渐探究出一条具有本身特征的差异化开展路途，开始生长为一个专心于三农、社区和中小微企业，并具有多元化运营格式的现代股份制银行。获益于南京市经济水平的快速开展，以及本身的尽力运营，开业以来本行各项事务平稳开展，财物质量不断改进，运营成绩逐年增加，品牌知名度不断进步，已成为南京区域服务络最广的本乡金融组织。到2018年6月末，本行共设有131家分支组织，其间总行运营部1家、分行3家、一级支行7家、科技支行1家、二级支行119家，运营点掩盖南京城区、市郊、农区及扬州、镇江区域。