平安银行股票代码的简单介绍

一、重要提示

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1、本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面瞭解安全銀行股份有限公司（以下簡稱 “安全銀行” 、“本行”）的經營作用、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到證監會指定媒體仔細閱讀年度報告全文。

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2、本行董事會、監事會及董事、監事、高級浓艳人員保證年度報告內容的真實、準確、完好，不存在虛假記載、誤導性陳述或严重遺漏，並承擔個別和連帶的法令責任。

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3、本行第十一屆董事會第五次會議審議瞭2019年年度報告正文及摘要。本次董事會會議應到会董事15人，實到董事15人。會議一致同意本報告。

4、普華永道中天會計師事務所（特别一般合夥）根據國內審計準則對本行2019年度財務報告進行瞭審計，並出具瞭標準無保留心見的審計報告。

5、本行董事長謝永林、行長胡躍飛、首席財務官項有志、會計機構負責人朱培卿保證2019年年度報告中財務報告的真實、準確、完好。

6、本行經本次董事會審議通過的一般股利潤分配預案為：以本行2019年12月31日的總股本19,405,918,198股為基數，向全體股東每10股派發現金股利公民幣2.18元（含稅），不送紅股，不以公積金轉增股本。

董事會決議通過的本報告期優先股利潤分配預案

√適用 □不適用

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二、公司根本情況

1、公司簡介

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2、報告期首要業務或產品簡介

本行從事的首要業務

安全銀行是全國性股份制商業銀行。本行經有關監管機構批準後，經營下列各項商業銀行業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）署理發行、署理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、署理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）供给信誉證服務及擔保；（十二）署理收付款項及署理保險業務；（十三）供给保管箱服務；（十四）結匯、售匯業務；（十五）離岸銀行業務；（十六）資產保管業務；（十七）辦理黃金業務；（十八）財務顧問、資信調查、咨詢、見證業務；（十九）經有關監管機構批準的其他業務。

本行所屬行業的發展階段

當前，进步服務實體經濟才能，下降實體經濟融資本钱，进步金融資源装备功率，強化金融風險防控，是金融業發展的重中之重。商業銀行必須全面貫徹黨的十九大和十九大一中、二中、三中、四中全會及中心經濟作业會議精力，緊跟國傢戰略，回歸服務實體經濟根源，不斷加大對民營企業、小微企業、個人消費、產業升級等領域的支撑力度，不斷滿足公民群眾的美好日子需求，不斷进步銀行整體服務實體經濟的才能和水平。

三、首要會計數據和財務指標

1、首要會計數據和財務指標

公司是否需追溯調整或重述以前年度會計數據

□是√否

本行於2019年1月1日起實施《企業會計準則第21號——租賃》（財會〔2018〕35號），根據銜接規定，本行按初次執行本會計準則的累積影響數，調整財務報表相關項目金額，不調整可比期間信息，相關影響詳見《安全銀行股份有限公司2019年年度報告》“第十章財務報告”中的“二、重要會計方针和會計估計36.重要會計方针變更的影響”。

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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註：本行凈資產收益率和每股收益相關指標根據《公開發行證券的公司信息发表編報規則第9號——凈資產收益率和每股收益的計算及发表》（2010年修訂）及《企業會計準則第34號——每股收益》計算。本行於2016年3月7日非公開發行200億元非累積型優先股，在計算“每股收益”及“加權均匀凈資產收益率”時，分子均扣減瞭已發放的優先股股息8.74億元。

到发表前一买卖日的公司總股本

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是否存在公司債

□是√否

公司是否存在最近兩年連續虧損的景象

□是√否

境內外會計準則下會計數據差異

1、同時依照國際會計準則與依照中國會計準則发表的財務報告中凈利潤和凈資產差異情況

□適用 √不適用

公司報告期不存在依照國際會計準則與依照中國會計準則发表的財務報告中凈利潤和凈資產差異情況。

2、同時依照境外會計準則與依照中國會計準則发表的財務報告中凈利潤和凈資產差異情況

□適用 √不適用

公司報告期不存在依照境外會計準則與依照中國會計準則发表的財務報告中凈利潤和凈資產差異情況。

3、境內外會計準則下會計數據差異原因說明

□適用 √不適用

分季度財務指標

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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上述財務指標或其加總數是否與公司已发表季度報告、半年度報告相關財務指標存在严重差異

□是√否

存貸款情況

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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註：（1）根據《中國公民銀行關於調整金融機構存貸款統計口徑的告诉》（銀發〔2015〕14號），從2015年開始，非存款類金融機構存放在存款類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑，存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按前述統計口徑，2019年12月31日的各項存款為28,028億元，各項貸款為23,804億元。

（2）根據財政部《關於修訂印發2018年度金融企業財務報表格局的告诉》（財會〔2018〕36號）的規定，基於實際利率法計提的利息計入金融东西賬面餘額中，於資產負債表日没有收到或没有付出的利息在“其他資產”或“其他負債”列示。除非特別說明，本報告提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額。

非經常性損益

本行報告期不存在將根據《公開發行證券的公司信息发表解釋性布告第1號——非經常性損益》定義、列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益的項意图景象。

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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註：非經常性損益根據《公開發行證券的公司信息发表解釋性布告第1號——非經常性損益》的定義計算。

2、補充財務比率

（單位：%）

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註：信貸本钱＝當期信貸撥備/當期均匀貸款餘額（含貼現），本行2019年均匀貸款餘額（含貼現）為20,963.94億元（2018年為18,583.53億元）；凈利差＝均匀生息資產收益率-均匀計息負債本钱率；凈息差＝利息凈收入/均匀生息資產餘額。

3、補充監管指標

（單位：%）

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註：（1）監管指標根據監管口徑列示；

（2）根據銀保監會發佈的《商業銀行流動性風險浓艳辦法》，商業銀行的流動性覆蓋率應當在2018年底前達到100%。

4、分部經營數據

（1）盈余與規模

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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註：零售金融業務分部涵蓋向個人客戶供给的金融產品和服務。這些產品和服務包含：個人貸款、存款業務、銀行卡業務、個人理財服務及各類個人中間業務。

批發金融業務分部首要包含對公、同業及小企業（含個人和法人）業務。涵蓋向公司類客戶、政府機構和同業機構供给金融產品和服務，這些產品和服務包含：公司類貸款、存款業務、貿易融資、對公及同業理財業務、各類公司中間業務及各類同業業務。

其他業務分部是指本行總行出於流動性浓艳的需求進行的債券投資和部分貨幣市場業務，以及本行会集浓艳的不良資產、權益投資以及不能直接歸屬某個分部的資產、負債、收入及开销。應浓艳要求變化，本期將公共本钱分攤至零售金融及批發金融業務條線。

（貨幣單位：公民幣百萬元）

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註：上表按客戶性質劃分，其间小企業法人業務歸屬於企業存款及企業貸款業務，小企業個人業務歸屬於個人存款及個人貸款業務，下同。

（2）質量與功率

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（貨幣單位：公民幣百萬元）

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四、股本及股東情況

1、一般股股東和表決權恢復的優先股股東數量及前10名股東持股情況表

（單位：股）

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2、公司優先股股東總數及前10名優先股股東持股情況表

√ 適用 □ 不適用

（單位：股）

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3、以方框圖方法发表公司與實際操控人之間的產權及操控關系

本行無實際操控人。本行報告期控股股東未發生變更。本行與控股股東之間的關系方框圖如下：

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五、公司債券情況

公司是否存在公開發行並在證券买卖所上市，且在年度報告批準報出日未到期或到期未能全額兌付的公司債券

□是√否

六、經營情況討論與剖析

（一）總體經營情況

2019年，本行緊跟國傢戰略，積極貫徹落實國傢大政方針和經濟金融方针，堅持以打造“中國最杰出、全球領先的智能化零售銀行”為戰略目標，堅持“科技引領、零售打破、對公做精”十二字战略方針不動搖。在获得階段性轉型作用的基礎上，全面構建零售業務、對公業務、資金同業業務“3+2+1”經營战略，實現業務均衡發展。同時，本行繼續加大對民營企業、小微企業的支撑力度，全面推進數據化經營，持續強化金融風險防控，深化落實金融扶貧，不斷进步服務實體經濟的才能。

2019年，全行經營情況具有以下特點：

1、 整體經營穩中趨好

2019年，本行實現營業收入1,379.58億元，同比增長18.2%，其间利息凈收入899.61億元，同比增長20.4%，非利息凈收入479.97億元，同比增長14.4%；減值損失前營業利潤958.16億元，同比增長19.5%；凈利潤281.95億元，同比增長13.6%；2019年凈利差、凈息差分別為2.53%、2.62%，同比2018年均进步27個基點，盈余才能坚持穩定。

2019年底，本行資產總額39,390.70億元，較上年底增長15.2%；吸收存款餘額24,369.35億元，較上年底增長14.5%；發放貸款和墊款總額（含貼現）23,232.05億元，較上年底增長16.3%，其间個人貸款（含信誉卡）占比58.4%，較上年底进步0.6個百分點。

2、 科技引領成效凸顯

本行將“科技引領”作為全行戰略方針，持續將科技引領向縱深推進，科技賦能業務成效凸顯。科技投入方面，2019年本行IT資赋性开销及費用投入同比增長35.8%，科技人員（含外包）較上年底增長超過34%。研發交给方面，通過科技研發形式變革，打通從需求到投產的研發全過程，进步IT快速交给才能，一大批重點業務項目相繼如期投產，使本行的金融產品服務愈加智能高效、穩定牢靠。數據化經營方面，重點實施瞭數據浓艳、數據中臺、AI平臺三大科技項目群建設。平臺建設方面，加快技術轉型，全面进步科技對業務發展的基礎支撐才能；加強銀行私有雲平臺、分佈式PaaS平臺、開放平臺、區塊鏈平臺等基礎技術平臺的建設；並通過廣泛運用各類东西，持續进步測試、生產監控、應用布置等領域的自動化水平。創新應用方面，依托安全集團中心技術和資源，运用人工智能、雲計算、區塊鏈及物聯網等新技術賦能業務，持續进步客戶體驗、完善風控體系、優化運營功率及促進才智浓艳。

3、 零售轉型深化推進

2019年，本行堅定“零售打破”的战略方針，以綜合金融和科技創新為抓手，踐行數據化經營理念，持續貫徹零售業務“3+2+1”經營战略，各項轉型作业穩步推進。

2019年，本行零售業務營業收入799.73億元，同比增長29.2%，在全行營業收入中占比為58.0%；零售業務凈利潤194.93億元，同比增長13.8%，在全行凈利潤中占比為69.1%。

2019年底，本行浓艳零售客戶資產（AUM）19,827.21億元，較上年底增長39.9%；個人存款餘額5,836.73億元，較上年底增長26.4%；其间，個人活期存款餘額1,999.49億元，較上年底增長15.3%。

2019年底，本行個人貸款餘額13,572.21億元，較上年底增長17.6%；2019年，信誉卡總买卖金額33,365.77億元，同比增長22.5%。

2019年底，本行零售客戶數9,707.73萬戶，較上年底增長15.7%；其间，財富客戶77.93萬戶，較上年底增長31.7%，在財富客戶中私行達標客戶4.38萬戶，較上年底增長45.7%。

2019年底，安全口袋銀行APP註冊用戶數8,946.95萬戶，較上年底增長43.7%，安全口袋銀行月活躍用戶數（MAU）3,292.34萬戶，較上年底增長23.5%。

4、 對公業務做精做強

2019年，本行對公業務堅持以客戶為中心，做強對公生態，做深客戶服務，企業存款穩固进步，收入結構有用改进，綜合金融實現跨越式增長。

本行企業存款餘額18,532.62億元，較上年底增長11.2%；通過付出結算和現金浓艳等產品，推動存款結構持續優化，其间，企業活期存款餘額5,953.17億元，較上年底增長11.6%。

2019年，對公非利息凈收入持續增長，對公非利息凈收入53.63億元，同比增長5.7%；對公非利息凈收入占對公營業收入的份额同比增長1.14個百分點。

2019年，本行銷售安全團體保險保費規模13.31億元，同比增長326.6%；新增銀行與集團內專業公司协作落地投融項目規模2,611.16億元，同比增長137.5%。

在發展業務的同時，本行全力支撑實體經濟發展，持續加大對民營、小微企業的支撑力度。2019年底，包含醫療健康、綠色環保、清潔动力等重點行業的客戶授信占比46.9%。

2019年，本行逐渐從管控風險向經營風險轉變，資產質量改进作用顯著。2019年底，企業貸款不良率為2.29%，較上年底下降0.39個百分點。

5、 資金同業變革升級

本行資金同業業務聚集新买卖、新同業和新資管，进步銷售才能和买卖才能，構建才智資金系統平臺賦能業務。2019年，本行實現买卖業務凈收入39.06億元，同比增長151.8%；債券买卖量3.51萬億元，同比增長178.3%；利率互換买卖量3.13萬億元，同比增長50.6%。憑借行業領先的系統技術實力與买卖才能，本行債券做市、利率互換做市、標準債券遠期做市在報價量、成交量、持倉量、綜合排名等多項排名均躍居市場前列。根據外匯买卖中心2019年度銀行間本幣市場評優結果，本行獲得“中心买卖商”、“優秀債券市場买卖商”、“優秀衍生品买卖商”、“自動化买卖創新獎”等多項买卖類獎項。同時，本行圍繞產品、平臺、增值服務、隊伍四大方面，全方位構建特征化同業機構銷售體系，2019年底，“行e通”平臺累計协作客戶近2,200戶；2019年，同業機構銷售業務量達到5,038.80億元，同比增長123.7%。

6、 資產質量持續改进

本行積極應對外部風險，調整業務結構，資產質量指標持續改进。一是堅持“科技引領”，凭借集團科技優勢，充沛運用大數據、區塊鏈、人工智能等前沿科技，打造才智風控平臺，进步智能化風險浓艳水平；二是堅持“零售打破”，新增資源重點投向資產質量較好的零售業務，加強零售客戶準入標準和浓艳要求，確保零售資產質量坚持較好水平；三是持續“對公做精”，新增業務聚集成長性好、契合國傢戰略發展方向的行業，会集優勢資源投向高質量、高潛力客戶，帶動上下遊供應鏈、產業鏈或生態圈客戶，繼續坚持新客戶的杰出風險表現，同時繼續做好存量資產結構調整，加大問題資產清收處置力度，資產質量持續改进，風險抵補才能持續增強。

2019年底，本行首要資產質量指標全面持續改进，逾期貸款、逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款餘額和占比較上年底均實現“雙降”，逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度均低於1。本行逾期貸款餘額485.50億元，較上年底減少9.30億元，逾期貸款占比2.09%，較上年底下降0.39個百分點；其间逾期60天以上貸款餘額367.82億元，較上年底減少15.82億元，逾期60天以上貸款占比1.58%，較上年底下降0.34個百分點；逾期90天以上貸款餘額314.11億元，較上年底減少25.73億元，逾期90天以上貸款占比1.35%，較上年底下降0.35個百分點；關註類貸款餘額466.65億元，較上年底減少78.87億元，關註類貸款占比2.01%，較上年底下降0.72個百分點；不良貸款率1.65%，較上年底下降0.10個百分點；逾期60天以上貸款偏離度96%，較上年底下降14個百分點；逾期90天以上貸款偏離度82%，較上年底下降15個百分點。

2019年，本行計提的信誉及其他資產減值損失為595.27億元，同比增長24.3%，其间計提的發放貸款和墊款信誉減值損失為532.88億元。2019年底，貸款減值準備餘額為700.13億元，較上年底增長29.2%；撥貸比為3.01%，較上年底添加0.30個百分點；撥備覆蓋率為183.12%，較上年底添加27.88個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%，較上年底添加49.10個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%，較上年底添加63.44個百分點，風險抵補才能進一步增強。

2019年，本行恍然大悟不良資產總額213.66億元，同比增長14.0%，其间信貸資產（貸款本金）199.45億元；恍然大悟的貸款本金中，已核銷貸款111.10億元，未核銷不良貸款88.35億元；不良資產恍然大悟額中91.4%為現金恍然大悟，其餘為以物抵債等方法恍然大悟。

7、服務實體經濟和精準扶貧才能进步

本行積極支撑供給側結構性变革和金融服務實體經濟的國傢戰略，堅持科技創新理念，從服務實體經濟的全面性、有用性、可持續性出發，持續进步服務才能和水平。2019年底，本行表內外授信總融資額33,489億元，較上年底增長18.0%。

細化區域方针和行業方针。安身區域發展特征，拟定特征化區域方针和服務计划，助力“粵港澳大灣區”、“一帶一路”、“長三角一體化”等經濟帶建設和區域產業轉型升級，推動區域經濟高質量發展。行研驅動，打造專業化、立體化行研體系，嚴控“兩高一剩”行業授信，支撑重點行業發展和行業產業升級。

積極貫徹落實國傢要求，加強金融服務民營企業力度，支撑小微企業高質量發展。一是在科技運用上，運用人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、雲計算等前沿科技，打造“供應鏈應收賬款雲服務平臺”、“小企業數字金融”、“新一貸”等精品業務，切實支撑民營企業、中小微企業發展，解決小企業融資難、融資貴問題；二是在准则執行上，采纳“差異化紓困+精準化服務”战略，凭借安全集團紓困基金和集團團體綜合金融業務协作形式，為企業供给定制化金融服務，為經營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業供给支撑；通過實施差異化信貸定價方针和風險容忍度，借力科技創新、產品創新和途径創新，全方位支撑小微企業發展；三是在執行情況和方针作用上，2019年，本行新增投进民營企業貸款客戶占新增投进一切企業貸款客戶達70%以上；2019年底，本行單戶授信1,000萬（含）以下的小微企業貸款較年头增長24.9%，高於全行各項貸款均匀增速，有貸款餘額戶數較上年底添加2.29萬戶，該類小微企業貸款利率較上年底下降2個百分點，不良率操控在合理范圍。

持續推動精準扶貧，通過“金融+產業”扶貧，构成“扶智培訓、產業造血、一村一品、產銷賦能”的扶貧閉環。2019年，本行新增投进扶貧資金80.96億元，直接幫扶建檔立卡貧困人口16,083人，惠及建檔立卡貧困人口19萬人。2019年底，扶貧商城上線17個省份、28個貧困縣的126種農產品，2019年幫助貧困人口實現銷售收入4,905.40萬元。

8、夯實基礎进步資本

本行持續进步資本浓艳精細化水平，圍繞經濟添加值（EVA）和經濟資本回報率（RAROC）最大化目標，以客戶為中心，打通表內外產品边界，树立集約化的資本装备機制，有用进步各業務條線及分支機構的資本运用功率，進一步进步全行資本回報水平。

本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓宽外源性資本補充途径，持續推進資本东西的發行作业。本行已於2019年1月完结發行260億元A股可轉換公司債券，並於2019年9月完结轉股，有用補充本行中心一級資本；並於2019年4月25日在全國銀行間債券市場公開發行300億元公民幣二級資本債券。此外，2019年12月，本行在全國銀行間債券市場發行首期200億元無固定期限資本債券（“永續債”），發行怀愁資金在扣除發行費用後悉数計入其他一級資本。上述資本補充切實进步瞭本行資本水平及質量，為更有力支撑實體經濟和本行業務發展奠定瞭堅實基礎。

2019年底，本行中心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.11%、10.54%及13.22%，均滿足監管達標要求，較上年底分別进步0.57個百分點、1.15個百分點及1.72個百分點。

9、合理装备網點佈局

本行持續實施網點智能化建設，合理装备網點佈局，到2019年底，本行有91傢分行（含香港分行）、共1,058傢營業機構。同時，本行持續復制推廣“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，2019年底，全國已開業298傢新門店。

（二）首要業務討論與剖析

零售業務

2019年本行繼續堅定變革、轉型，踐行數據化經營理念，持續貫徹零售業務“3+2+1”經營战略，全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊，进步“風險操控、本钱操控”2大中心才能，構建“1大生態”驅動交融，各項轉型作业穩步推進。

同時，本行持續優化客戶體驗。構建以NPS（Net Promoter Score，客戶凈推薦值）監控調研系統平臺為中心的“客戶之聲反饋機制”，在網點、網上銀行、手機銀行等各個客戶體驗接觸途径開展每日NPS調研作业，傾聽客戶聲音，以客戶為中心，按客戶所需，快速改进服務痛點，向客戶供给高質量的貼心服務。

1、3大業務模塊

（1）基礎零售

2019年底，本行浓艳零售客戶資產（AUM）19,827.21億元，較上年底增長39.9%；個人存款餘額5,836.73億元，較上年底增長26.4%；零售客戶數9,707.73萬戶，較上年底增長15.7%；安全口袋銀行APP註冊用戶數8,946.95萬戶，較上年底增長43.7%，安全口袋銀行月活躍用戶數（MAU）3,292.34萬戶，較上年底增長23.5%。

2019年，本行持續聚集基礎零售客戶獲客及經營，通過場景化、科技化手法，运用不同的互聯網場景打造多種獲客路徑，堅持科技賦能和大數據驅動經營战略的拟定，促進獲客、客戶經營功率及產能的进步。

在进步獲客才能方面，一是依托集團生態圈，打造綜合金融，推動全途径獲客；二是創新互聯網獲客，通過開放銀行構建低本钱、批量化、高效化的互聯網獲客形式，並通過持續優化口袋銀行APP功用體驗，完善線上生態圈，聚会集心場景開展流量經營，實現從用戶到客戶的轉化。在強化客戶經營方面，一是秉承“數據驅動替代經驗驅動”的浓艳理念，通過AI、BI（Business Intelligence，商業智能）等科技手法構建才智大腦，驅動前、中、後臺浓艳決策自動化、智能化，构成灵敏、高效的浓艳形式；二是推動全場景化精準客戶經營，在傳統金融場景與新建日子場景的基礎上，推動落實用戶綜合化、漏鬥式經營。通過大數據驅動、細分客群，透過線上多場景、千人千面精準接觸客戶，遠程服務端通過空中輔助服務客戶，線下通過OMO战略同步實時接觸客戶，為客戶供给精準的服務和產品，进步客戶滿意度和產品滲透率；三是科技賦能隊伍，通過AI、OMO客戶經營平臺等东西，賦能分支行和銷售隊伍，幫助隊伍實時精準經營客戶，进步經營功率優化本钱。

2019年，本行代發及批量業務（批量業務是指以公私聯動為主所帶來的其他可批量獲取優質零售客戶的業務）的企業戶數32,738戶，同比增長22.0%；有用客戶數279.76萬戶，同比增長5.7%。2019年底，代發及批量業務客戶帶來AUM餘額2,692.18億元，較上年底增長33.2%；帶來客戶存款餘額886.45億元，較上年底增長27.5%。本行自2017年起圍繞流程、權益、准则全面優化代發及批量業務，树立線上浓艳平臺，助力獲客进步，同時關註客戶經營，在口袋銀行APP設立“安全薪”專區、專屬福利活動等功用，助力代發客戶AUM进步。

2019年底，本行服務的收單商戶56.06萬戶，較上年底增長47.8%。本行收單業務自2018年起加快拓宽，進入發展與生態建設同步階段，在坚持快速增長勢頭的同時，通過树立行業生態，與协作夥伴模模糊糊服務於收單商戶，批量獲客形式获得較大打破。2019年下半年，本行在深度經營收單商戶客群的同時，著力擴大收單客群的外延，推進面向收單行業客群尤其是小微商戶客群的深度經營。

（2）私行財富

2019年底，本行財富客戶77.93萬戶，較上年底增長31.7%；私行達標客戶（私行客戶標準為客戶近三月恣意一月的日均資產超過600萬元）4.38萬戶，較上年底增長45.7%，其间私行達標客戶AUM規模7,339.41億元，較上年增長60.3%。

2019年，本行在私家銀行和財富浓艳方面，持續強化經營轉型，從經營機制、產品平臺和權益體系及內部浓艳三方面積極推進戰略落地。在經營機制方面，依照客戶分層經營的理念，全面應用數據化經營东西，精準賦能前線隊伍，不斷进步私行客戶經營才能和資產装备才能，进步客戶體驗。通過大力推動投研、投顧和傢族辦公室專業團隊建設，充沛运用AI科技力气和集團綜合金融優勢，打造一支專業化、智能化的投顧隊伍，树立1名PB（Private Banker，私行金融顧問）加N個專傢團隊的“1+N”線上線下經營形式及開放式產品平臺，實現私行客戶服務半徑及專業化程度的最優化。本行對私家銀行傢族辦公室進行瞭全面升級，服務內容涵蓋資產規劃、投資浓艳、風險規劃、頂層法令架構設計、慈悲公益等，助力高凈值客戶實現財富保值增值、風險浓艳及防备；保險金信任業務開展一年時間即位居市場前列，並在業內首傢實現全流程線上化操作。在產品平臺和權益體系優化方面，本行充沛整合內外部資源，豐富產品種類，升級權益和客戶服務體系，優化客戶體驗。在內部浓艳方面，通過運作產品浓艳委員會機制，多元化引进優質資產，滿足私行客戶資產装备需求，強化內嵌風控合規團隊，嚴格把控資產風險。

（3）消費金融

2019年底，本行個人貸款餘額13,572.21億元，較上年底增長17.6%。鑒於國內宏觀經濟仍存在下行壓力，在確保資產質量穩定的前提下，本行適當进步信誉卡、新一貸投进門檻，推動目標客群質量进步，並積極加強消費金融業務與私行財富業務的聯動，從滿足中高端客戶融資需求的视点出發，全面推動產品創新升級，優化貸款業務結構和客群結構。2019年底，本行個人房子按揭及持證典当貸款占個人貸款的份额由年头的26.9%进步至30.3%；同時，通過線上化改造及AI化，推動貸款業務流程與服務升級，改进客戶體驗，觸達更多的客戶，確保業務穩定健康增長。

信誉卡：2019年底，本行信誉卡流通卡量達到6,032.91萬張，較上年底增長17.1%；信誉卡貸款餘額5,404.34億元，較上年底增長14.2%；2019年信誉卡總买卖金額33,365.77億元，同比增長22.5%；信誉卡商城买卖量同比增長23.1%。本行依托金融科技優勢持續深化打造“快、易、好”極致客戶體驗，首要舉措包含：

一是持續豐富產品體系，深化跨界交融。2019年，本行重塑信誉卡战略聯盟，聚集日子娛樂、商旅、車及車生態、商超等行業，重點发掘行業內高戰略價值的协作企業，先後與Costco、“餓瞭麼”等細分領域頭部企業開展深度协作，實現線上線下流量打通、多樣化場景交融，為客戶供给多樣化的產品與服務。本行持續深化客戶分群經營，針對年輕客群豐富“由你卡”傢族，先後添加女人、“消除聯萌”、QQ錢包等主題，充沛滿足年輕客群的個性化用卡需求；針對車主客群，積極推廣車主信誉卡，交融車主權益、买卖服務和金融服務，為車主客戶供给優質快捷的一站式汽車日子服務體驗；同時，針對高端客群，發行JCB白金卡，並對精英白金卡進行升級，打造定制化的品質服務。

二是積極拓宽APP服務邊界，全方位进步客戶體驗。本行不斷探究升級金融服務水平，进步精準營銷才能，运用個性化標簽實現市場活動的精準觸達；通過树立“樂同享”平臺，构成交际化、場景化的獲客及營銷新形式；本行持續进步口袋商城場景化經營才能，圍繞“高頻、尊貴、同享”的服務定位，優化購物流程，同時通過與優秀品牌進行协作，模模糊糊打造線上場景化消費生態，现在已有近40傢優質品牌入駐口袋商城，有用帶動瞭用戶規模和活躍度进步；通過推出“一鍵即享”服務，本行為客戶树立瞭從申卡到用卡全流程打通的服務體系，幫助客戶實現“所想即所得”。憑借優質的客戶服務體驗，報告期內本行榮獲由《榜首財經》金融價值榜頒發的“2019年度用戶體驗創新獎”、《21世紀經濟報道》頒發的“最佳智能體驗信誉卡品牌”獎、界面新聞頒發的“年度智能創新信誉卡”等獎項。

“新一貸”：2019年，本行“新一貸”貸款新發放額1,120.33億元，2019年底“新一貸”餘額1,573.64億元，較上年底增長2.4%。本行堅持以客戶需求為中心，凭借國傢消費升級的機遇，圍繞個人客戶合理的消費融資需求，進一步豐富消費金融服務場景、完善消費貸款產品，通過多元化產品战略，不斷添加適配的客戶计划，进步本行服務普惠金融的才能，持續招引優質客群。

本行“新一貸”產品積極探究為大眾客群供给金融服務，努力於解決小微型企業主、個體工商業主的融資需求，支撑服務於實體經濟發展。針對小微業主的資金需求特點，有用簡化申請流程，同時實行風險差異化定價，持續加大對小微貸款的支撑。本行積極拓宽互聯網途径和流量进口，加強與付出數據、买卖數據以及場景平臺的對接，豐富貸款場景，擴大客群覆蓋面，實現線上線下聯動，使銀行服務惠及更多客群。同時，本行充沛運用互聯網技術进步產品競爭力，陸續上線並運用人臉識別、微表情技術、智能語音等前沿科技手法，树立業務新流程。通過線上化、会集化、自動化的战略及智能化運營處理、數據直連、智能核審、遠程視頻、電子簽名等技術，優化業務流程，运用戶能够享用隨時隨地申請、極速審批、全行任一網點簽約後即可放款的優質體驗。新流程上線後用戶從申請到放款均匀時長由4小時縮短至1小時。

個人房子按揭及持證典当貸款：2019年，本行個人房子按揭及持證典当貸款累計發放1,930.45億元；2019年底，個人房子按揭及持證典当貸款餘額4,110.66億元，較上年底增長32.3%；其间，住宅按揭貸款餘額1,993.71億元，較上年底增長9.3%。

本行嚴格依照國傢方针規定和監管要求發展房貸業務，支撑居民傢庭首套自住購房需求及小微客戶的經營發展需求，在契合監管要求的前提下加強房貸業務產品創新及資源傾斜，積極開發優質住宅貸款客群，在優化貸款客群結構和業務結構的同時，持續进步客戶綜合經營才能。本行通過積極拓宽互聯網途径平和臺獲客發展房貸業務，通過線上線下聯動，進一步擴展覆蓋客群。同時，本行充沛應用互聯網技術进步房貸產品競爭力，不斷进步業務流程線上化、智能化程度，进步業務辦理時效和客戶體驗。

汽車金融貸款：2019年，本行汽車金融貸款新發放額1,566.74億元；2019年底汽車金融貸款餘額1,792.24億元，較上年底增長4.2%。在汽車消費市場整體增速放緩的趨勢下，本行持續依托科技賦能，通過產品創新、流程優化、AI智能化等多項舉措，深耕車生態經營战略，不斷进步客戶體驗和服務功率。

本行積極推動轉型，推進二手車業務發展，針對傳統二手車業務繼續擴大协作二手車經營商戶數量，全年活躍协作商戶數已超過3,400傢；二手車業務形式創新方面，本行已在試點地區首先落地線下與二手車市場方的协作、線上與拍賣平臺的协作形式。本行持續依托科技賦能，推出“車E通”APP實現金融服務線上化，並為車商解決車源與客源痛點，打造車生態體系，2019年底，本行已有註冊車商超8,000傢。同時，本行著力經營存量客戶，不斷进步新客體驗，推出全流程線上化操作的續貸產品计划，進一步发掘汽車消費金融市場潛力。

2、2大中心才能

（1）風險操控

在業務發展的同時，本行高度重視風險管控。2019年，遭到國際國內經濟金融形勢復雜多變、共債風險上升、汽車消費下滑等外部要素的影響，消費金融全行業風險整體上升，同時基於更為審慎的風險管控原則，本行选用瞭更為嚴格的五級分類標準，到2019年12月末，個人貸款不良率1.19%，較上年底上升0.12個百分點，若按原五級分類標準，不良率較上年底下降0.09個百分點，整體不良水平坚持穩健可控。其间：信誉卡應收賬款不良率1.66%，較上年底上升0.34個百分點，其间因為口徑調整導致不良率上升0.33個百分點；“新一貸”貸款不良率1.34%，較上年底上升0.34個百分點，其间因為口徑調整導致不良率上升0.33個百分點；汽車金融業務不良率為0.74%，較上年底上升0.20個百分點，其间因為口徑調整導致不良率上升0.14個百分點。

本行自2017年底開始前瞻性地進行風險方针調整，重點防备共債風險，針對共債、高負債及高風險地區客戶采纳額度管控、謹慎授信等办法，有用操控並下降瞭高風險客戶占比，新客戶整體風險仍維持在歷史較低水平。

賬齡6個月時的逾期30天以上貸款餘額占比:

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註：（1）“賬齡剖析”也稱為Vintage剖析或靜態池累計違約率剖析，是針對不同時期開戶的信貸資產進行分別跟蹤，依照賬齡的長短進行同步對比從而瞭解不同時期開戶用戶的資產質量情況。賬齡6個月時的逾期30天以上貸款餘額占比=當年新發放貸款或新發卡在賬齡第6個月月末逾期30天以上貸款餘額/賬齡滿6個月的當年新發放貸款金額或賬齡滿6個月的當年新開戶客戶的信誉卡透支餘額。

（2）2019年數據反映的是2019年1-7月發放的貸款的賬齡剖析情況，8-12月發放的貸款賬齡缺乏6個月，待賬齡至6個月以上後再納入剖析。

（2）本钱操控

2019年，本行通過精細化本钱管控和全面AI賦能，进步運營功率及人員產能，同時繼續加大科技創新方面的投入以坚持持續增長動能，推動投入產出比持續優化。

在運營本钱方面，本行通過全方位精細化浓艳及流程改造，縮短作業流程和浓艳鏈條，進一步精簡作業類和浓艳行政類开销，下降零售運營本钱，如会集作業件均本钱下降13.3%、信誉卡賬單實現99.0%電子化等，推動整體運營本钱逐渐下降。在固定本钱方面，通過網點標準化、智能化、輕型化轉型，下降單網點本钱，全年營業網點減租2.94萬平方米，網點綜合效益持續进步；以上舉措共減少運營及固定本钱開支4.47億元。在產能功率方面，通過實施AI戰略，為業務和浓艳賦能，零售人均及網均產能得到進一步进步，人均營收同比增長17.7%，網均營收同比增長30.5%。在零售轉型、坚持業務快速增長的同時，零售本钱收入比持續優化。

為持續創造優化本钱收入比的驅動力，本行零售持續加大科技和創新方面的投入，運用科技力气賦能傳統業務，一方面在前端树立如AI銷售帮手、AI獲客機器人等項目助力一線隊伍展業拓客，进步客戶服務體驗；另一方面加強中臺才能建設，通過愈加智能高效的AI項目作為浓艳抓手，在夯實數據化經營才能的同時进步浓艳效能。

3、1大生態

2019年，本行零售以灵敏機制為基礎，以AI Bank為內核，構建開放銀行生態，實現對用戶、員工、协作夥伴的連接、賦能與交融，推動商業形式的全面改造。

本行積極推進開放銀行建設，以“讓銀行服務無處不在”為願景，充沛运用金融科技，圍繞“才能開放”、“流量開放”、“經營開放”三個目標，為客戶供给覆蓋衣食住行的全方位金融服務，現階段首要是聚集“才能開放”目標。

AI Bank建設為本行開放銀行生態建設的基礎與內核。2019年，本行零售推广全面AI化，著力加強AI中臺才能建設，從資源集約、才能同享的视点出發，以模塊化、參數化、閉環化為原則，通過整合可復用、可同享的通用才能，實現對前臺場景的灵敏支撑、快速上線。现在AI底層技術已根本完備，AI客服、AI營銷、AI風控與浓艳等作用已轉化為中臺才能，具備瞭全面推廣的基礎。

AI客服方面，本行树立起7×24小時的“AI+客服”體系，2019年底，AI客服非人工占比達86.1%，較上年底进步6個百分點。憑借領先的智能語音技術，本行打造瞭智能語音業務中臺，助力實現數字化轉型升級和全面賦能。现在已對接超20個業務場景、周外呼規模超150萬通，並榮獲“2019年度前海優秀金融創新事例”，成功入選國傢六部委2019年金融科技應用試點項目。

AI營銷方面，本行一向努力於為客戶供给智能化的財富浓艳服務，推出瞭智能投顧、智能投研服務，幫助客戶選擇更適配的投資计划。在信誉卡業務上，本行從客戶消費場景需求出發，依托科技賦能及大數據驅動，為客戶树立瞭從申卡到用卡全流程打通的服務體系，2019年，通過“一鍵即享”流程辦理信誉卡的客戶量超400萬戶。

AI風控方面，本行在2018年“AI+風控”項意图基礎上全方位迭代優化，重點推進以全面AI和全面價值浓艳為基礎的新一代智能風險浓艳體系建設—“風險3.0”，树立貸前、貸中、貸後AI風控機器人，打通個貸、汽融、信誉卡等產品風險浓艳系統，實現風險前、中、後業務全面AI化、實時化的客戶級風險浓艳。2019年，本行信誉卡新增發卡量1,430萬張，近90%通過AI自動審批；零售統一反欺詐平臺累計防堵欺詐攻擊金額同比增長58.7%。

灵敏的組織是本行推動開放銀行生態建設的基礎，2019年，零售整體進一步開展灵敏組織改造。通過灵敏項目和灵敏組織試點、系統化的人才培養體系建設，打造IT和業務交融的灵敏團隊，持續进步交给功率和客戶服務滿意度。

2019年，本行在線上持續迭代升級口袋銀行APP和口袋銀行傢APP功用模塊及运用體驗；在線下持續復制推廣“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，2019年底，全國已開業298傢新門店。同時，本行整合打造瞭“一站式、更懂你、OMO（Online Merge Offline，線上線下相交融）”的金融新零售形式，通過綜合化、場景化、個性化讓客戶能在線上線下無縫切換，為客戶帶來瞭更好的金融日子體驗。

4、綜合金融貢獻不斷增強

本行通過MGM（客戶介紹客戶）形式開展綜合金融業務。2019年，本行通過MGM形式獲客（不含信誉卡）凈增248.91萬戶，占零售整體凈增客戶（不含信誉卡）的份额為27.8%，其间財富客戶凈增7.71萬戶，占整體凈增財富客戶的份额為41.1%；浓艳零售客戶資產（AUM）餘額凈增2,183.68億元，占零售整體凈增客戶資產餘額的份额為38.6%。MGM形式發放“新一貸”686.82億元，占“新一貸”整體發放的份额為61.3%；發放汽融貸款546.76億元，占汽融貸款整體發放的份额為34.9%；信誉卡通過MGM形式發卡487.65萬張，在新增發卡量中占比為34.1%。

客群資產質量方面，本行通過MGM形式獲得的客戶整體資產質量優於其他客群。2019年底，“新一貸”通過MGM形式獲得的客戶客群不良率0.69%，較整體不良率低0.65個百分點；信誉卡通過MGM形式獲得的客戶客群不良率1.46%，較整體不良率低0.20個百分點；汽車金融通過MGM形式獲得的客戶客群不良率0.74%，與整體不良率相等並維持在較低水平。

2019年，本行零售全途径代銷集團保險累計實現非利息凈收入27.89億元，同比增長13.2%。

對公業務

2019年，本行對公業務以客戶為中心，以科技為驅動，踐行對公業務“3+2+1”經營战略，聚集“行業銀行、买卖銀行、綜合金融”3大業務支柱，重點發力“戰略客群、小微客群”2大中心客群，堅守資產質量“1條生命線”不動搖。構建有鮮明投行特征的行業銀行體系，整合集團業務資源和科技服務優勢，不斷強化綜合金融服務才能，做實團體綜合金融業務的發動機。深度凭借人工智能、區塊鏈、物聯網、大數據等科技手法，全面科技賦能，构成智能化精品公司銀行業務體系。

1、3大業務支柱

（1）行業銀行

本行行業事業部與投行部深度交融，定位為“行業客戶經營主導者、严重客戶開拓先鋒隊和綜合解決计划責任人”，努力於打造有鮮明投行特征的行業銀行體系。

從服務客戶出發，深化洞悉客戶需求，將投資銀行的承銷發行和產品創新才能，與行業事業部的行業研讨和細分客群服務才能深度交融，整合集團內外部資源，為客戶量身定制具有安全優勢的綜合金融解決计划；組建灵敏行動隊扁平化作業實現“商行+投行+投資”的高效聯動，以專業、獨特和高效贏得客戶的信賴和認可。2019年底，本行重點行業客戶授信占比達46.9%，已打造具有安全獨特優勢的標桿形式30餘種。本行將持續與行業頭部客戶深度捆綁，通過服務不斷进步客戶價值。

在政府金融領域，依托集團“金融+科技”優勢，從傳統金融服務供给方轉型為助力变革推進的协作夥伴，进步服務客戶綜合才能，聚集財政、住宅、司法三大生態，持續推進“才智城市”平臺創新。2019年底，本行新上線政府金融類平臺127個，累計達570個。

同時，内行業銀行新的運作形式下，投資銀行業務也迎來新的發展階段。2019年，投資銀行債券累計承銷規模2,473.06億元，其间金融債643.16億元，非金融債1,829.90億元。根據中國理財網公佈數據，本行理財直融承銷規模646.25億元，市場份額占比51%。本行牽頭及聯合牽頭籌組的銀團貸款規模超800億元，規模與收入增長灵敏，新增規模位列全國性股份制銀行領先位置。

（2）买卖銀行

互聯網付出結算

本行圍繞公司轉型戰略，增強平臺企業用戶深度經營才能，以產業互聯網、消費互聯網平臺客戶為中心，集成優勢產品才能，為平臺客戶及其項下的B、C端用戶供给更貼合其需求的互聯網付出結算綜合服務计划。2019年，本行互聯網付出結算業務服務的平臺企業累計买卖筆數超21.50億筆，同比增長216.2%；买卖金額達4.18萬億元，同比增長64.5%。

智能供應鏈金融

本行全新升級瞭供應鏈應收賬款雲服務平臺，推出“安全好鏈”品牌，運用雲計算、區塊鏈、人工智能等科技手法，優化註冊、審批、出賬等業務全流程，大幅进步运用體驗；同時圍繞基建、電子、醫藥等重點行業客戶，為供應鏈上下遊企業供给一攬子綜合金融和浓艳服務，實現批量獲客。

2019年底，本行供應鏈應收賬款雲服務平臺累計买卖量340.38億元，累計為450傢中心企業及其上遊供應商供给金融服務，有用幫助中小企業解決融資難問題，支撑實體經濟發展。

跨境金融

本行跨境金融聚会集資企業經營國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務需求，以離岸金融為特征，集成在岸、離岸、自貿區、NRA（境外機構境內外匯/公民幣賬戶）、海外分行五大跨境金融服務體系，充沛發揮境內外、本外幣、離在岸聯動優勢，持續深耕“跨境投融資”、“跨境資金浓艳”、“跨境貿易金融”、“跨境同業金融”、“跨境e金融”五大產品體系，助力實體經濟發展。同時，依托安全集團中心技術優勢，著力打造並持續完善“跨境e金融”平臺，並通過業內領先的離岸業務多中心系統、網上銀行、口袋財務、买卖通、跨境銀企直聯、跨境智能收款、離岸全球工資代發等一系列線上化服務，為客戶供给集結算匯兌、貿易融資、信息查詢及商流浓艳於一體的全流程、線上化、智能化跨境金融服務，持續进步業務功率和客戶體驗。

2019年底，本行離岸業務資產規模229.10億美元，離岸存款餘額202.25億美元，離岸貸款餘額130.82億美元。報告期內，本行離岸業務資產規模、存款規模、貸款規模以及盈余水均匀位列中資離岸銀行同業榜首。

開放銀行

為解決快速接入、自動升級、標準輸出、高效服務等訴求，努力於讓優質金融服務更快嵌入多樣化的場景，經過不斷探究，本行於2019年創新推出開放銀行平臺，运用開放API技術打造同享型平臺协作形式，以用戶需求為導向，以場景服務為載體，以整合生態、树立平臺為目標，以API/SDK為手法，使銀行服務更聚集、更灵敏、更智能、更開放；並逐渐結合銀企直連、B2Bi（Business to Business Integration）等傳統接入方法，為客戶供给最佳開放銀行體驗。

2019年底，本行開放銀行以API、SDK、H5等方法接入客戶1,072傢，客戶日均存款達395.75億元；銀企直連接入集團型企業2,965個，客戶日均存款2,843.79億元，在市場上构成瞭杰出口碑並為銀行帶來瞭巨大收益。

（3）綜合金融

本行作為綜合金融業務“1+N”的發動機，通過1個客戶、N個產品服務的“1+N”形式，與集團內各專業公司的協同經營，不斷強化綜合金融服務才能，努力於成為客戶綜合金融计划的“締造者”。

本行充沛發揮銀行途径優勢和集團綜合金融服務優勢，聚集戰略客群和小微客群的中心需求，著力打造兩大綜合金融服務形式。一是深化了解戰略客群投融資特點，以證券、信任、租賃、資管、不動產、養老險投資等安全投融系子公司為首要协作方，通過“商行+投行+投資”计划滿足客戶多元化的融資需求，同時運用保險、科技板塊產品服務不斷升級客戶體驗；二是圍繞平臺客戶和小微客戶，通過买卖銀行、普惠金融產品服務滿足客戶付出結算和融資需求，根據客戶場景装备差異化、個性化保險產品滿足企業剛需，打造場景化銀保服務形式，為平臺客戶、小微客戶賦能。

2019年，銀行代銷的安全團體保險產品保費規模13.31億元，同比增長326.6%；銀行與集團內專業公司协作落地的新增投融資項目規模2,611.16億元，同比增長137.5%。

2、2大中心客群

（1）聚集戰略客群

本行聚集戰略客群，通過體系化，行業化，專業化，集團化打法，圍繞客戶需求，构成“一戶一策”，為客戶供给一站式“商行+投行+投資”綜合金融服務。

在體系化方面，树立瞭戰略客群營銷浓艳體系，树立戰略客群才智經分和才智展業平臺，助力一線展業經營；内行業化方面，以行業事業部為引領，聚集重點行業與重點客戶，打造特征鮮明的戰略客群標桿形式；在專業化方面，树立“途径先鋒+產品支撑+風險前置”的灵敏