[投资理财天天分红]【银行金融科技】区块链：银行业应用与前景

区块链：银职业运用与远景

区块链是分布式数据存储、点对点传输、一起机制、加密算法等核算机技能的新式运用形式。自2008年区块链技能问世今后，其在各个范畴的运用和开展引起了人们的广泛注重。在金融范畴，区块链与比特币也是Fintech研讨中最抢手的论题之一。那么区块链的实质终究是什么？现在我国对区块链的方针导向是什么样的？区块链对人民币会发生什么样的影响？现在商业银行在这一范畴又有怎样的运用呢？本陈述将针对这几个方面对区块链与比特币进行深化的研讨与剖析。

文/杨荣，中心财经大学金融学博士，英国杜伦大学商学院拜访学者，银职业首席，金融组组长

来历/eResearch杨荣团队

★一★

区块链与比特币概述

01

区块链：运用一起机制

去中心化的分布式数据库

2008年11月，一个自称中本聪的络用户在一个密码学私密讨论组上贴出了一篇研讨陈述《比特币：一种点对点的电子现金体系》，论述了他对电子钱银的新设想。一起，他发布了称为“比特币”的电子钱银，成为现在最为盛行的一种匿名、分布式虚拟钱银。

狭义来讲，区块链是一种依照时刻次序将数据区块以次序相连的办法组合成的一种链式数据结构，并以密码学办法保证的不行篡改和不行假造的分布式账本。广义来讲，区块链技能是运用块链式数据结构来验证与存储数据、运用分布式节点一起算法来生成和更新数据、运用密码学的办法保证数据传输和拜访的安全、运用由主动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式根底架构与核算范式。

区块链的基本思想是树立一个依据络的公共账本，每一个区块包含了一次络生意的信息。由络中一切参加的用户一起在账本上记账与核账，一切的数据都是揭露通明的，且可用于验证信息的有用性。这样，不需求中心服务器作为信赖中介，就能在技能层面保证信息的实在性和不行篡改性。

区块链的含义在于“去中心化”，不同于中心化络形式，区块链运用的P2P络中各节点的核算机位置相等，每个节点有相同的络权利，不存在中心化的服务器。一切节点间经过特定的软件协议同享部分核算资源、软件或许信息内容。

02

区块链1.0——比特币

区块链1.0的典型特征如下：

1、以区块为单位的链状数据块结构：区块链体系各节点经过必定的一起机制选取具有打包生意权限的区块节点，该节点需求将新区块的前一个区块的哈希值、当时时刻戳、一段时刻内发生的有用生意及其梅克尔树根值等内容打包成一个区块，向全播送。因为每一个区块都是与前续区块经过密码学证明的办法链接在一起的，当区块链到达必定的长度后，要修正某个前史区块中的生意内容就有必要将该区块之前的一切区块的生意记载及密码学证明进行重构，有用完结了防篡改。

2、全同享账本：在典型的区块链络中，每一个节点都能够存储全发生的前史生意记载的完好、一起账本，即对单个节点的账本数据的篡改、进犯不会影响全总账的安全性。此外，因为全的节点是经过点对点的办法连接起来的，没有单一的中心化服务器，因而不存在单一的进犯进口。一起，全同享账本这个特性也使得避免两层付出成为实际。

3、非对称加密：典型的区块链络中，账户体系由非对称加密算法下的公钥和私钥组成，若没有私钥则无法运用对应公钥中的财物。

4、源代码开源：区块链络中设定的一起机制、规矩等都能够经过一起的、开源的源代码进行验证。

比特币实质上是作业相等一起机制的奖赏。比特币体系经过“挖矿”来生成新的比特币，所谓“挖矿”便是用核算机处理一项杂乱的数学问题，来保证比特币络分布式记账体系的一起性。比特币络会主动调整数学问题的难度，让整个络约每10分钟得到一个合格答案。随后比特币络会新生成必定量的比特币作为赏金，奖赏取得答案的人。

03

区块链2.0——智能合约

区块链2.0的典型特征如下：

1、智能合约：区块链体系中的运用，是已编码的、可主动作业的事务逻辑，一般有自己的代币和专用开发言语。

2、分布式运用：包含用户界面的运用，包含但不限于各种加密钱银。

3、虚拟机：用于履行智能合约编译后的代码。虚拟机是图灵齐备的。

跟着区块链技能和运用的不断深化，以智能合约、分布式运用为代表的区块链2.0，将不限于仅仅支撑各种典型职业运用的架构体系。在安排、公司、社会等多种形状的作业背面，或许都能看到区块链的这种分布式协作形式的影子。

★二★

区块链相关落地方针

区块链因为其所具有的高功用、高安全性、高速接入、高效运营等中心优势引起各界注重。在区块链迅速开展的布景下，我国适应全球化需求，紧跟世界脚步，活跃推进国内区块链的相关范畴研讨、规范化拟定以及工业化开展。

2015年12月，区块链研讨联盟、区块链运用研讨中心树立；2016年2月，中关村区块链工业联盟树立；2016年2月，时任央行行长周小川指出，数字钱银必由央行发行，区块链是可选技能。2016年4月，我国分布式总账根底协议联盟宣告树立。2017年2月，央行推进的依据区块链的数字收据生意渠道测验成功。国内区块链规范和技能不断完善，运用场景也由金融付出拓宽到其它服务范畴。

自2016年工业和信息化部发布《我国区块链技能和运用开展白皮书》，区块链初次被作为战略性前沿技能写入《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的告诉》后，各地政府纷繁出台有关区块链的方针辅导定见及告诉文件。

2017年5月16日，国内首个区块链规范《区块链参阅架构》正式发布，区块链根底性规范树立。规范内容可分为八个部分，包含规模、术语和缩略语、概述、参阅架构、用户视图、功用视图、用户视图和功用视图的联系、附录，体系性描绘了区块链的生态体系，对职业的参加者和中心功用组件进行了详细规矩。

★三★

比特币对人民币的潜在影响

咱们以为，比特币现在来说对人民币没有代替效果的危险。

以比特币为代表的数字钱银与电子现金有实质的差异。一般来说，严厉含义的数字钱银是指一种全新的钱银，不是现有钱银的电子化。而电子现金，则是现有钱银现金的电子化，只不过它的原料不是纸，而是电子信号，存储在专门的设备里，它依然是人民币，不是另一种新的钱银，逻辑上和纸币完全一起，但比纸币更为便当。

现如今，世界各国大多数运用的是记账钱银体系，其具有以下几个特色：

中心银行操控钱银总量：央行作为记账人，即钱银的债务人，有必要坚持杰出的诺言，适度操控钱银发行量，一起操控其完结合理增加。

流通便当、安全可信：钱银有必要能在社会上完结便利快速的流通，一起它有必要值得信赖，很难被不合法篡改、仿制或假造。

可调理性：中心银行能够经过调理钱银的总量，来对宏观经济施行调控。

比特币作为一种数字钱银，运用区块链技能引进数学上的非对称加密，发明性地完结了去信赖化，然后处理了比特币流通的安全性和可信性问题。但其首要问题是：一方面，比特币的发行权是分发给一切参加者的。谁的核算机算力大，谁能“挖到矿”，谁就能取得初始发行的钱银；另一方面，比特币的总量有限，总量依照必定算法增加，流通数量经过“挖矿”来决议，并且增速越来越慢，会在未来的某一天中止增加。因而，比特币没有处理诺言钱银结构下的钱银发行与调理问题，尽管有记账钱银的特色，可是没有和的功用。

比特币的发明理念更接近于一般等价物的学说，经过规划一套算法，运用核算机的算力“挖矿”取得该物，该物便是价值，然后将其作为钱银付出出去。并且，算法预设“矿”的总量是固定的。付出出去之后的钱银流经进程，则处理得相对完美。

但现代钱银的实质不是一般等价物，而应该是一种债务。如果把钱银理解为“债务”，是记账钱银的话，那么应该适用于另一套算法。如果是记账，每一笔新发钱银，就对应一笔新债务的发生，这就需求诺言杰出的中心记账人。而区块链络去中心化的方针，与此有悖。这意味着，区块链尽管超卓地处理了数字钱银的流通问题，但没有处理发行办法问题。至少在诺言钱银的结构下是这样。

★四★

区块链在银职业的运用状况

01

区块链在商业银行的详细运用

1.我国银行

运用区块链技能打造区块链电子钱包

完结精准扶贫

我国银行在2016年10月便首要发动了区块链电子钱包的研制作业，并于2017年1月将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫同享渠道“我国公益”，从此开创了“互联+精准扶贫”的新形式。中行区块链电子钱包是由我国银行与北京阿尔山金融科技公司联合开发，初期的公益我国渠道仅支撑微信及付出宝两种办法，在达到与阿尔山金融技能协作后，不只完结了电子钱包对接，更经过区块链技能完结了公益我国渠道的中银付出通道。除了在公益我国渠道上的运用外，区块链电子钱包还运用于我国银行软件信息中心的党务体系项目中。中银钱包供给的区块链钱包付出，在完结付出的一起将生意记载在区块链上，可做到生意不行篡改和可追溯。

此外，我国银行在2017年8月正式参加了SWIFTgpi区块链概念验证。区块链概念验证归于SWIFTgpi跨境付出立异服务的一部分，首要验证该技能能否协助银行实时核对在跨境代理行的己方账户。

2.我国工商银行

立异扶贫金融，与趣链科技深度协作

2017年，工商银行正式发动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链处理渠道，经过银行金融服务链和政府扶贫资金行政批阅链的跨链整合与信息互信，以区块链技能的“生意溯源、不行篡改”完结了扶贫资金的“通明运用”、“精准投进”和“高效处理”。2018年1月，我国工商银行发布正式文件称，杭州趣链科技有限公司成功中标该行区块链项目。趣链科技将为我国工商银行供给区块链相关技能培训，协助我国工商银行完善区块链底层建造，并供给技能支撑，终究完结区块链技能在我国工商银行产品中的运用。此外，工商银行还参加了央行数字钱银的发行和依据区块链的数字收据生意渠道的研讨作业。

3.我国建造银行

推出区块链银行稳妥渠道

成功处理业界首笔区块链世界保理事务

2017年，我国建造银行与IBM协作，为其在香港的零售和商业银行事务部门开发和推出一个区块链银行稳妥渠道。区块链的处理计划是运用HyperledgerFabric1.0开发的，该项目是IBM作为开创成员的跨职业联盟。IBM运用涣散的技能来简化我国建造银行的银行稳妥事务，完结对稳妥单数据的实时同享。这将会削减对状况进行检查的需求，推迟稳妥产品的处理时刻。一切数据将被记载在IBM的区块链银行稳妥渠道上的不行变的分类帐上。

2018年1月，我国建造银行首笔世界保理区块链生意落地，成为国内首家将区块链技能运用于世界保理事务的银行，并在业界首度完结了由客户、保理商业银行等多方直接参加的“保理区块链生态圈”，成为建行全面打造“区块链+生意金融”Fintech银行的一项重大突破。

4.我国农业银行

与趣链科技深度协作

上线依据区块链的涉农电商融资体系

2017年6月，我国农业银行对区块链渠道项目进行投标，并计划依据此区块链底层渠道，落地数字收据等许多银行中心体系运用及其他立异事务，趣链科技顺畅中标。

2017年8月，依据趣链科技底层区块链渠道，我国农业银行总行上线了依据区块链的涉农互联电商融资体系“E链贷”产品，将区块链技能优势与供应链事务特色深度交融，为农业银行进步三农事务功率，拓宽服务内，并于8月1日成功完结首笔线上订单付出借款。这是国内银职业初次将区块链技能运用于电商供应链金融范畴。

5.民生银行

参加R3树立区块链云渠道

与中信银行协作打造BCLC体系

民生银行在2016年11月宣告参加R3区块链联盟。民生银行参加R3的意图是寻求与世界大型金融组织的协作时机、学习并探究区块链分布式账簿技能的事务形式。除此之外，民生银行也树立了区块链云渠道，并且对区块链一起算法、智能合约、生意记账、数据传输、智能钱包、去中心化运用等进行深化研讨。

2017年7月21日，民生银行与中信银行协作打造的依据区块链技能的国内诺言证信息传输体系成功上线。经过区块链技能，BCLC体系完结了国内诺言证电开、电子交单、中文报文传输等功用，银行处理了生意两边的互信性和电子数据传递等一系列问题。

6.我国安全

最早参加R3

推出区块链计划“壹账链”

2016年5月24日，我国安全宣告与世界顶尖金融立异公司R3树立了协作伙伴联系，正式参加R3分布式分类账联盟，是我国首家参加该联盟的金融组织。2016年，我国安全已有团队在7、8个场景探究区块链技能运用，其间财物生意和征信两个场景现已上线并实在开端生意。2018年2月6日，我国安全旗下科技公司“金融壹账通”正式推出区块链突破性处理计划——壹账链，已掩盖生意额超12万亿元、注册金融组织800余家，壹企银融资渠道接入中小企业节点数近17000个。

7.招商银行

直连清算体系将正式投产

招商银行首要完结了将区块链技能运用于全球现金处理范畴的跨境直联清算、全球账户一致视图以及跨境资金归集这三大场景。招商银行有六个海外组织，一个子行五个分行，子行是永隆银行，五家分行分别是香港分行、新加坡分行、伦敦分行、卢森堡分行、纽约分行。以往只支撑分行与总行之间清算。在这个跨境清算场景下，区块链比较适配。依据区块链的新跨境直联清算体系展示出新的优势：高功率性，去中心后报文传递时刻由6分钟削减至秒级；高安全性，处于一个私有链关闭的络环境中报文难篡改难假造；高可用性，分布式的架构没有一个中心节点，其间任何一个节点出毛病并不会影响整个体系的运作；高扩展性，新的参加者能够快速快捷地布置和参加至体系中。

此外，2016年6月，招商银行运用区块链自主立异研制，施行了“招行直联付出区块链渠道”，经过POC验证测验并推进项目正式商用，处理了区块链技能在金融范畴运用落地的一系列问题。

8.我国邮政储蓄银行

落地财物保管事务

2017年1月10日，我国邮政储蓄银行与IBM举行新闻发布会表明，邮储银行在财物保管事务场景中，运用区块链技能完结了中心环节的减缩、生意本钱的下降及危险处理水平的进步。这也标志着邮储银行已在银行中心事务中实践区块链。这个体系上线于2016年11月，在实在事务环境中现已顺畅履行了上百笔生意。

传统财物保管事务触及财物托付方、财物处理方、财物保管方以及出资参谋等多方金融组织，各方都有自己的信息体系，传统的生意首要经过电话、传真、邮件等办法进行诺言查验，而区块链正好处理了彼此诺言校验的本钱，事务环节缩短了60%-80%。

02

区块链在各家银行间的运用不同

整体来说，区块链在商业银行的运用中首要集中于渠道和体系的树立，以进步生意和信息处理的功率。但不同的商业银行依据本身事务的特性和开展需求，在详细运用中又呈现出必定的不同。

国有银行在区块链的运用方面推行较早，事务品种较为丰厚。工商银行首要树立了一个依据区块链技能的金融产品生意渠道原型的体系建造，为客户供给点对点的金融财物搬运和生意的服务；参加央行数字钱银的发行和依据区块链的数字收据生意渠道的研讨作业；以及推出首个自助可控的区块链渠道，已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。农业银行运用区块链技能进步三农事务功率，在国内银职业中初次将区块链技能运用于电商供应链金融范畴，并推进金融数字积分体系建造。我国银行尽管起步比国外银行晚，但现在许多技能现已落地，包含推出区块链电子钱包(BOCwallet)、参加SWIFTgpi区块链概念验证(PoC)、以及提交“一种区块链数据压缩办法及体系”的区块链新专利并投入运用等。建造银行探究“区块链+生意金融”技能，推出区块链银行稳妥渠道，并成功处理业界首笔区块链世界保理事务。邮政储蓄银行在财物保管事务场景中，运用区块链技能完结了中心环节的减缩、生意本钱的下降及危险处理水平的进步。

股份行活跃开展区块链相关研讨，在渠道树立范畴行之有用。招商银行首要完结了将区块链技能运用于全球现金处理范畴的跨境直联清算、全球账户一致视图以及跨境资金归集这三大场景，并经过跨境直联清算事务POC实验，施行了“招行直联付出区块链渠道”。民生银行树立了区块链云渠道，并与中信银行协作打造了依据区块链技能的国内诺言证信息传输体系。光大银行与我国银联联合运用趣链科技区块链渠道，构建了多中心可信POS电子签购单体系，2017年已对外宣告完结开端测验。兴业银行于2017年对外揭露了首个运用区块链技能的实验项目——区块链防伪渠道。安全银行地点集团我国安全最早参加R3，其旗下科技公司“金融壹账通”于2018年正式推出区块链突破性处理计划——壹账链。

城商行虽起步较晚，但部分银行已引起注重。赣州银行与深圳区块链金服树立联盟，一起推出“票链”产品，成为了国内第一家试水区块链金融的城商行。江苏银行在模仿环境完结了银行积分运用和清算场景的区块链运用，下一步的探究方向是将区块链技能运用于联合跨行贷事务中，树立多行之间的联盟链。浙商银行在2016年推出业界首个移动数字汇票渠道，并在2017年下半年开发上线了一款自主规划研制的应收款链渠道。

★五★

区块链运用于商业银行的详细事务

01

区块链现在在商业银行的运用事务

1、付出结算事务

消费和付出是呈现频率最高的经济行为，也是区块链技能运用最早和最为老练的范畴。区块链技能的运用有助于下降金融组织间的对账本钱及争议处理的本钱，然后明显进步付出事务的处理速度及功率。依据区块链的银行结算事务能够完结结算事务的去中心化，运用分布式记账的办法，数字生意不行篡改，能够大大进步银行结算事务的处理速度，下降生意本钱和诺言危险，然后完结结算流程的优化。

区块链在银行结算事务的运用，关于银行体系的跨境付出及跨境生意都有愈加活跃的影响。在跨境付出中，区块链技能的安全性和可追寻功用有用处理流程杂乱、本钱昂扬、危险辨认的问题。在跨境生意中，银行能够经过区块链技能完结智能合约，保证生意的实在牢靠一起完结生意的可追寻性。别的，区块链技能为付出范畴所带来的本钱和功率优势，使得金融组织能够更快捷处理以往因本钱要素而被视为不实际的小额跨境付出，有助于普惠金融的完结。

2、财物数字化

各类财物，如股权、债券、收据、收益凭据、仓单等均能够被整合进区块链中，成为链上数字财物，使得财物一切者无需经过各种中介组织就能直接建议生意。上述功用能够借助于职业根底设施类组织完结，让其扮演保管者的人物，保证财物的实在性与合规性，并在保管库和分布式账本之间树立一座桥梁，让分布式账本渠道能够安全地拜访保管库中的可信赖财物。此外，财物发行可依据需求灵敏选用保密或揭露的办法进行。

以银行收据为例，依据区块链的银行收据事务首要是经过区块链技能的运用完结银行的数字化收据事务，一起完结数字收据流通进程的优化处理。依据区块链的数字收据能够完结非中心化的信息传递，经过底层智能合约结构完结主动化流程下降操作危险和道德危险。区块链的合约的全播送和不行篡改的特性保证的生意的牢靠性，一起为收据生意事务供给了可追溯的生意途径，为持票方增加了商业诺言。银行完结数字收据的优化处理具有去中介化/便当性、安全性、可追溯性等特色。经过区块链技能的运用，能够强化防伪和根绝诈骗,支撑多种收据立异事务形式，为金融体系健康安稳供给底子保证。现在，世界区块链联盟R3CEV联合以太坊、微软一起研制了一套依据区块链技能的商业收据生意体系，高盛、摩根大通、瑞士联合银行、巴克莱银行等闻名世界金融组织参加了试用，并对收据生意、收据签发、收据换回等功用进行了揭露测验。

3、智能证券

金融财物的生意是相关各方之间依据必定的规矩达到的合约，区块链能用代码充分地表达这些事务逻辑，如固定收益证券、回购协议、各种掉期生意以及银团借款等，从而完结合约的主动履行，并且保证相关合约只在生意对手方间可见，而对无关第三方保密。依据区块链的智能证券能经过相应机制保证其作业契合特定的法令和监管结构。

例如，在再回购市场上，区块链技能能够在清算/净额结算和进步生意流程功率方面为银行带来本钱节省。区块链优化再回购协议流程的三个范畴首要是：

净额结算增加为银行带来的本钱节省。全球的银行监管规矩越来越聚集在下降杠杆和增强全职业流动性方面。跟着新的杠杆率要求下降了再回购活动的潜在净财物收益率，银行逐步削减了再回购活动。而区块链技能的运用将能够为银职业带来更好的资金效益，进步再回购协议的净额结算；

更快的再回购协议生意履行。区块链技能能够加快再回购生意履行，因为对手方能够实时洽谈条款和价格，而智能合约能够更有用地捕获抵押物需求。

更高效的清算和结算。和其他财物类型相似，区块链能够带来近乎实时的再回购清算和结算。区块链的分布式账本能够增强信息同享、在履行后简直瞬间为一切方供给一切生意细节。这将让对手方能够更快地洽谈好再回购生意细节，下降危险和本钱。将区块链技能运用到再回购市场上后，参加者将能够实时地追寻抵押物和现金流通

4、供应链金融

供应链金融指供应链条中的中心企业依托自己的工业优势位置，经过对上下流企业的现金流、订单、购销流水等大数据的掌控，运用自有资金或许与金融组织协作，对上下流协作企业供给金融服务。供应链金融万亿运用市场远景为区块链的运用供给了渠道，而区块链又为供应链金融市场的开展供给了技能支撑。

供应链金融在详细运用中面对着一系列的开展枷锁，催生了其关于“区块链”这一类新技能的的运用需求，使得“双链合璧”形式的开展成为或许。当时阶段，供应链金融面对着四大难题：一是传统供应链金融的不通明性导致躲藏危险较大。现在，供应链金融掩盖区域较广，包括的生意信息较多，难以逐个核实其数据信息以及生意信息的实在性、牢靠性。二是中小企业融资难的问题在供应链金融中依然存在。银行仅愿意为一级供货商供给保理事务、预付款或存货融资，处于二级、三级的中小企业的融资需求常常得不到支撑。融资难的问题既影响了产品质量，又约束了二级、三级企业开展，乃至危及整个供应链。三是供应链金融关于中心企业的依托约束了职业的开展。因为中心企业在生意数据、资金和资源方面的优势，使得当时供应链金融的首要形式为中心企业形式，这一形式将终究约束供应链金融的多元化开展。四是资金生意操作杂乱。商业汇票、银行汇票作为当时商业生意的首要途径，因为运用场景受限，增加了供应链金融的资金生意难度。

区块链的运用将大大削减供应链金融在现阶段开展所面对的问题：首要，区块链能够完好保存节点数据，构成数据络，使得供应链生意通明化；其次，区块链分布式记账办法能够树立强信赖联系，为中小企业供给诺言担保，削减其融本钱钱；再次，因为区块链树立了可信赖的链络，能够不再依托中心企业，完结自由化、多元化和市场化开展。最终，区块链络能够供给给供应链上的一切成员企业运用，运用区块链多方签名、不行篡改的特色，使得债务转让得到多方一起，下降资金操作难度。

02

区块链在商业银行的未来开展远景

1、现在，区块链技能对银行来说是一个窗口期，对银行的运营和收益的效果在短期内或许是双刃剑式的影响。

以区块链技能在银行跨境生意上的运用为例，区块链技能能够明显下降银行跨境生意的时刻和本钱，但一起也会影响银行的中心事务收入，比方跨境生意手续费和佣钱形成下行压力。详细而言，当时银行在跨境生意中能够收取可观的生意费用和佣钱，并且生意精确汇率由银行决议，但区块链供给近乎瞬时生意的时机，下降诺言危险的一起，也将优化络内的外汇生意和流动性，跟着国内和世界付款流程的简化，再加上银行间的竞赛压力日益加剧，银行收取的额定费用的规模将会削减。

2、久远来看，商业银行运用区块链技能来进步功率、立异处理形式是一个世界趋势。

一些嗅觉较为敏锐的世界银行已开端活跃筹谋，投身区块链研讨和运用大军中，以期在未来的剧烈竞赛中获取主动权。

树立于2015年9月的R3CEV吹响了银行界的区块链集结号，致力于拟定银职业区块链技能开发的职业规范、探究实践用例，并树立银职业的区块链联盟。一起，一些世界大型银行树立了自己的内部区块链实验室，现在多在研制和内部测验阶段。花旗集团的立异实验室现在已开发了3条区块链，并在上面测验作业了名为“花旗币”的加密钱银。瑞士联合银行打算在伦敦建立一个技能实验室，探究区块链在金融服务中的运用。桑坦德银行树立了内部区块链实验组织，用以研讨他们发现的20-25种传统商业银行能够运用区块链的场景，并在其英国分行的职工内部推行了区块链付出APP。纽约梅隆银行推出了一种供公司内部运用的职工报酬体系BKCoins，可用于兑换礼品卡，优惠券以及补贴。巴克莱与Wave公司联手，将经过区块链技能推进生意金融的数字化运用，将诺言证、提货单、世界生意流程的文件放到区块链上进行不行篡改的验证。澳大利亚的三大银行和开源软件Ripple协作，将区块链用于付出盯梢和结算事务。坐落美国堪萨斯州的CBW银行和Ripple协作推出了实时付出体系——ONECard，能够完结实时记账，实时结算。

3、未来远景展望

现在商业银行首要环绕电子生意、商业收据、付出转账、数字钱银、信息存储、内部处理等方面打开运用开发。未来咱们以为区块链还将在以下一些方面在商业银行打开更广泛的运用：

点对点生意，如依据p2p形式的跨境付出和汇款、生意结算以及证券、期货、金融衍生品合约的生意等，区块链技能的运用可进步商业银行生意的功率与安全性。

挂号，区块链具有可信、可追溯的特色，因而可作为牢靠的数据库来记载各种信息，比方运用在存储反洗钱客户身份资料及生意记载上。

智能处理，即运用“智能合同”主动检测是否具有收效的各种环境，一旦满意了预先设定的程序，合同会得到主动处理，比方主动付息、分红等。