[300096]高净值人群跨境金融投资五大需求，你占几个？

近期《全球视界下的职责与传承—2017我国高净值人群财富办理需求白皮书》出炉，调研发现，8成以上的企业家已开端考虑或着手预备宗族传承事宜，文明传承和财富传承是我国企业家现在最为需求传承的两大内容。别的“财物装备，涣散危险”、“保值、增值”、“为子女境外留学做预备”依然是高净值人群跨境金融出资最首要意图。今日，咱们要点了解一下我国高净值人群跨境需求现状与趋势。

注：2017年3月-8月期间，胡润研讨院与中信银行私家银行在全国22个省市，对671位高净值人士进行了1对1的拜访，他们均匀年龄45岁，均匀家庭总财物1.1亿元。一起，在北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏六个区域，对行业界30位最具代表性的企业家和威望的专家展开了1对1面访。

我国高净值人群跨境需求现状与趋势

在本次承受采访并具有出境布景的近700位高净值人群中，他们关于跨境最大的五个需求依次为出境旅行、跨境金融出资、子女境外留学、境外置业和移民。比较上一年，这部分人群在未来跨境需求上愈加丰厚多元。别的跟着高净值人群越来越注重“大健康”，加之互联信息透明化以及世界化视界不断的拓宽，有24.9%的人群表明对跨境医疗有需求，经过定性研讨发现，他们关于跨境医疗的首要需求体现在出境旅行医疗、体检、重症医治、医疗美容等方面。

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1.跨境金融出资现状及需求

跟着“全球化”新浪潮和金融常识遍及对高净值人群出资理念的影响，他们的出资愈加多元化，需求寻觅更多的渠道来消化这些快速累积添加的财富，然后使得他们的财物装备愈加合理。在这种大布景下，高净值人群关于跨境金融出资的就显得分外注重和注重。

依据本次查询结果显现，科学合理地进行“财物装备，涣散危险”，保证财富的“保值、增值”、“为子女境外留学做预备”依然是高净值人群跨境金融出资最首要的三个意图。与上一年比较，“合理避税”在高净值人群跨境金融出资意图排名由上一年第四位下降至本年第六位。

别的“企业的世界化需求”、“获取境外人才与技能”、“境外出资比较抢手，抱着测验心思测验出资”的份额比较上一年有较为显着的提高，可见高净值人群关于跨境金融出资的热心上升趋势。

高净值人群均匀可出资财物额占总财物份额为52.3%，而跨境金融出资额已占他们可出资财物总额的31.2%。与上一年比较，2017年跨境金融出资额添加了近一倍，更是有超越两成的高净值人群跨境金融出资额占其可出资财物总额的一半以上。

在跨境金融出资抢手国家中，美国以68.9%的挑选率依然位列我国高净值人群跨境金融出资国家的首位；其次是英国，挑选出资人群占比38.5%；法国以19.4%的挑选份额排名第三。与上一年相，挑选出资美国的份额略有下降，经过定性研讨发现首要是因为特朗普不稳定行政风格出现避险心情；2017年英国备受我国出资者喜爱；别的受惠“一带一路”战略及出资促进方针，高净值人群关于沿线掩盖欧洲国家均出现较高的出资爱好和热心。

对境外商场的不熟悉是现在高净值人群跨境金融出资遍及遇到的问题，他们面临的是与本国差异较大乃至彻底不同的环境，触及所在国的金融准则系统、政治、法令、方针、文明、习俗等各方面，要想取得预期的效益，需求全面深入细致的研讨、熟知方能防止不必要的费事和丢失。

2.境外置业现状及需求

2017年高净值人群境外置业行为出现更为活跃出资的趋势，有挨近一半的我国高净值人群将境外房地产出资作为最首要标的，依据本次查询结果发现，已在境外置业的这部分高净值人群在境外均匀具有2.9套房产，七成以上人群的个人财富散布在5,000万元-5亿元，均匀年龄为41岁。其间购有2-3套境外房产的人群最多，占比46.6%，具有4套及以上房产的人群份额超越三成。

美国仍是高净值人群境外置业的首选意图地，特别是北美区域购房不存在购房资历的问题，只需有资金都可以去出资，并且流动性好；一起咱们在定性拜访时发现，大都高净值人群均以为美元对人民币的汇率仍有上升空间，再归纳考虑美国优质教育、寓居条件、环境及日子方法等要素，他们关于美国房地产商场更感爱好。

英国排在我国高净值人群境外置业国家的第二位，人群占比25.3%。其他抢手国家还有法国、新西兰、澳大利亚、瑞士、德国、新加坡、加拿大和日本，挑选置业的人群均超越10%。

依据查询结果显现，高净值人群出资境外房产动机首要四种：首先是境外出资需求，考虑人群占比最高，份额为77.1%；二是子女境外留学需求，考虑人群近六成；三是购房移民需求，考虑人群也有一半以上；四是自住需求。别的与上一年比较，因“医疗摄生”考虑置办境外房产人群份额显着提高，2017年份额达17.2%，这一现象在45以上、女人、财物在1亿元以上的人群身上体现愈加显着。

从高净值人群未来出资趋势来看，置业境外房产越发遭到高净值人群喜爱，查询数据显现，超越四成人群表明未来会继续置办境外房产，这一人群份额比2016年高出10.5个百分点。经过定性研讨发现，一方面在国内限购的状况下，高净值人群挑选境外房产出资也是一种不得已的手法；别的一方面与国内房产价值高地比较，资金投向更具有出资价值和添加潜力的区域既是避险对冲手法也是趋利性体现，置业此类区域房产也可以满意高净值人群财物装备世界化需求以及寻求的高质量休闲、养老、摄生、休假日子。

关于境外当地、的法令法规、方针了解不行依然是高净值人群境外置业时遇到最多的应战，且与上一年比较，这一问题有必定程度加深。境外许多国家的购房本钱或许没有我国高，但假如算上后期保护和持有本钱其实也并不低价，再加上关于境外租借商场不熟悉，进一步给他们添加了困扰和费事，这两种状况是高净值人群2017年置办境外房产时遇到的应战中迸发最多的现象。

3.移民现状及需求

“出资移民”仍是高净值人群移民的首选方法，经过出资移民的人群份额超越七成，他们希望出资移民完成日子方法世界化和全球财物装备的自在，而无须支付离别母国，舍弃亲情、友谊、搬运工作、文明和言语环境改动的沉重价值。

美国在兴旺国家中移民门槛相对较低，方针上也十分快捷，再加上其在全球范围内遥遥抢先的教育环境及稳健的经济开展，使得美国成为最受我国高净值人群喜爱的移民国家；

作为传统的移民国加拿大排名上升至第二位，一直以来我国高净值人群对加拿大的医疗福利、华人社区和教育都有高度的认同感；

英国以完善的社会福利、世界抢先的教育准则和优胜的日子环境等要素招引了众多高净值人群，在本次调研中，排名第三位；

澳大利亚以7.9%的移民人群份额排在第四位，首要归结澳洲享誉全球的教育、社会友好性、气候的温暖适宜性、经济兴旺以及城市整体规划的美丽性等可以带来更高质量的日子。

关于我国高净值人群而言，最贴近日子的民生问题已成为他们挑选移民的最首要需求，挑选移民的原因首要体现在以下四个方面：子女教育质量、寓居地环境、社会福利日子质量和医疗水平，其百分比分别为53.1%、50.7%、43.9%和41.8%。别的因为高净值人群全球财物装备需求旺盛，他们出“境外身份便利性”和“世界化的商务圈与朋友圈外交需求”两种缘由挑选移民的人群份额提高较大，与上一年比较，添加幅度均挨近10%。

“教育质量与资源”依然是高净值人群在移民时考虑最多的要素，份额为49.5%；其次是移民本钱和国家挑选，考虑人群份额相同，为37.5%。与上一年比较，“境外财物装备”由第三位下降至第五位，跟着我国世界化程度和高净值人群全球财物装备进一步提高，这一要素关于高净值人群移民的影响也在逐渐弱化。

高净值人群经过移民取得更优胜的教育、医疗、社会福利、财物装备优化、宗族传承的一起也存在许多妨碍。整体来看，跟着请求人数的添加，移民所在国的名额现已不能满意需求，拿到绿卡的时刻越来越长，近五成的移民者在移民均有遇到“等待时刻太长”的问题；与上一年比较，“言语妨碍”、“移民中介机构服务不到位”及“不易融入干流社会”等问题有较为显着的改进和弱化。跟着国家对资金外流的管控和约束进一步加强然后涉及移民商场，“资金搬运困难”也上升至高净值人群移民时遇到的首要问题第三位。

4.子女境外留学现状及需求

依据教育部发布数据显现，我国已成为世界最大的留学输出国，2016年度我国出国留学人员总数为54.45万人，比上年添加了2.08万人，添加了3.97%；其间自费留学49.82万人，比上年添加了1.64万人，添加了3.4%。

当下关于高净值人群而言，送子女去境外留学承受教育现已成他们的刚性需求。高净值人群送子女去境外留学的原因比较多元、涣散，整体来看，首要的原因有两个：一个是“寻觅优质教育资源”，别的一个是希望经过境外的教育和日子方法训练和培育子女的归纳才能，考虑人群份额超越六成；跟着全球化年代的到来，他们也希望子女可以成为具有世界视界的世界化人才，当然这也有利于子女今后的开展，为应对日益剧烈的竞赛做好预备。

高净值人群子女境外留学意图国相对较为会集，多半人群挑选送子女去英语国家留学。美国、英国和澳大利亚以超高的教育质量和资源享誉全球，也遭到我国高净值人群的认可和追捧，从查询数据来看，美国、英国和澳大利亚接连两年成为高净值人群挑选送子女境外留学的前三位国家，挑选人群份额分别为52.6%、36.1%和16.1%。

子女在外，爸爸妈妈对子女的忧虑是没有办法阻止的，特别是在境外留学低龄化趋势下，子女自控认识和才能缺乏尤为显着，爸爸妈妈关于远在境外的子女忧虑更甚。整体来看，爸爸妈妈对境外留学的子女忧虑首要体现在五个方面：首先是关于子女在境外承受教育和日子时“独立及适应才能不行”，其次是忧虑子女单独在外“日子自理才能不行”，再者忧虑子女的人生观、价值观还没有终究构成，简单被环境和别人误导，然后“误入歧途”；别的他们还有忧虑子女“言语交流不畅”、“学习节奏跟不上”等问题。

5.出境旅行现状及未来趋势

从本次查询高净值人群出境旅行数据来看，高净值人群出境旅行依然较为炽热，首要体现在出境频次、时刻和花费三个方面。与上一年比较，高净值人群出境旅行频率添加比较显着，出境旅行3次及以上人群份额超越六成，增幅达11.9%；多半以上人群单次出境旅行时刻散布在5-15天，均匀年度出境总天数比上一年多1天；单次出境旅行均匀人均花费在5.1万元。

从出境旅行主题上来看，“休闲休假”依然是我国高净值人群挑选出境旅行的最首要意图，占比72.6%，这一主题的热度比上一年有所下降；排在第二位的是“出资调查”，占比43.5%；“购物美食”紧随其后排在第三位，占比43.3%。别的“健康医疗”和“探奇探险”主题类型的出境游热度继续坚持微弱气势，与上一年比较，以超越20%涨幅力压一切其他出境旅行主题。

美国和马尔代夫以较大的优势成为本年高净值人群最喜爱的两个旅行国家，人群份额分别为30.1%和18.4%；集美丽、浪漫、时髦、古典于一身的法国位列高净值人群最喜爱旅行国第三位；排在第四位的是澳大利亚，享誉全球海岛风情关于高净值人群而言有不行抵抗的招引力；受英镑价值降低影响，本年英国成为高净值人群最喜爱出境旅行国家的第五位。

从未来三年计划的出境旅行主题上来看，“休闲休假”依然是大部分高净值人群最希望的出境旅行主题，人群份额超越四成。接下来较为抢手的旅行主题均带有探究、冒险性质，“环游世界”、“极地探究”、“轻度冒险”和“游轮”分别排第二至第五位。

文章来历：胡润研讨院。