[友邦盛世基金]资深金融行业法务：法律工作的方法与心得

资深金融职业法务：法令作业的方法与心得

2018-04-23花干骨

无论是刚走上法务岗的新人仍是有着必定执业经历的法务同仁，作业中或许都会遇到一些困扰，怎样才干把作业做得称心如意，如同尽力了但却茫无头绪，所以面临一个项目法令审阅，手足无措。

今日为咱们引荐的这篇文章，是一名资深金融职业法务，经过对多年作业经历的总结，而提炼出来的法务法令作业方法与心得，从法令审阅的详细方法和法务作业者应该给予自身怎样的定位两个视点阐释了法务作业的精华。

走上法令作业岗位现已有些年初了，想想自己这几年的生长和收成，慨叹万千。记住刚审项意图时分，什么都不理解，看问题时总带着校园里的书生气，终究tooyoungtoosimple。一面被领导骂的乱七八糟，一面被事务人员忽悠的一愣一愣。经过了这几年的历练，有了几分收成和几分慨叹，当年的小鲜肉已蜕变成了现在的老油条。一路走来，算是对公司法令作业有了些知道和心得，现和咱们进行共享，期望能有所协助。

重视商业本质，把握项目中心

咱们做法令审阅，离不开对项目商业本质的把握，不然做出来的东西就会走样。比方盖房子，项意图商业本质是房子的主体结构和设计规划，而一个一个的合同条款是房子的一砖一瓦，一砖一瓦的堆砌不能违反房子的主体结构和设计规划，不然，做出来的东西就会走样。

比方，真股出资项目与名股实债项意图商业本质不同，前者垂青方针公司的价值，而后者垂青回购的兜底；前者冒高危险、搏高收益，而后者求安全、求固定收益。商业本质不同，导致法令审阅的侧重点必定不同。真股出资项目重视方针公司自身是否存在瑕疵，而名股实债项目重视回购兜底是否厚实。假如用名股实债的思想审阅真股出资项目，要求提早签署股权回购合同、为股东告贷设置担保，那显然是违反了项意图商业本质。

相同的道理，重组类不良收买项目和处置类不良收买项意图法令审阅侧重点必定不同；债款实在收买项目和债款买入反售项意图法令审阅侧重点必定不同；真增信项目和以收买为意图的增信项意图法令审阅侧重点也必定不同。

重视钩稽联络，考虑通盘结构

每个项目都有共同的买卖结构，每个买卖结构都是由若干个合同建立而成。咱们审合同，不能马上就陷到详细合同里，不能自拔。而是应当首要想想这个项意图买卖结构是什么，要建立这个结构，每个环节都需求哪些合同文本，事务人员报过来的合同文本全不全，差哪些。

只需把结构牢记于心，才干把握其间的钩稽联络。例如，小股大债的项目，进股是为了加强对项目公司的操控，加强对债的确保，这儿面的钩稽可就多了。审阅时，不能单就托付借款审托付借款，单就股权转让审股权转让，要特别留心股和债之间的钩稽和联络。记住有个小股大债的项目，在委贷合同中约好，托付借款发放条件为担保办好；在股权转让合同中约好股权转让价款付出条件为股权过户。单就每个合同来看，如同都没问题。但结合整个买卖结构来看，这样的约好就显着没有把握股和债之间的钩稽联络。打个比方，一旦担保办好了，满意了托付借款的发放条件，但股权还没过户，股权转让价款的付出条件还没满意，那就意味着要分次放款，别离计息。不只操作费事，更要害的是，托付借款在股权过户前就发放，那股权操控底子无法在放款前实行。

可见，钩稽联络的把握至关重要。仍是以小股大债项目为例，详细来说：

在放款环节，债的发放条件不光是担保办好，还要包含股权过户；相同，股权转让价款的付出条件不光是股权过户，并且应当包含担保办好。要到达股和债的放款条件，要么都没满意、要么一同满意的作用。

在违约环节，债的部分违约，股的部分应一同触发违约，要求其当即提早付出股权回购价款；股的部分违约，债的部分应一同触发违约，要求其当即归还本息。

在股权退出环节，不能说对方付完股权回购款，就合作其处理过户。而是要在其付完股权回购款且托付借款悉数清偿结束后，刚才合作其处理股权过户。

重视实务操作，澄清买卖流程

常听他人说，做房地产范畴的法令审阅，要懂房地产开发；做修建施工范畴的法令审阅，要懂修建施工。也便是说，只需澄清楚某个范畴的实务操作流程，才干做好这个范畴的法令审阅作业。

记住有个项目，触及上市公司股票质押融资。事务人员报过来的合同非常复杂，仅股票处置环节，签约主体就包含了出质人、质权人、股票保管券商、三方存管银行，触及的账户还包含“CTS账户”、“CTS签约账户”。我自己做惯了非标事务，关于股票质押融资的操作环节不太清楚，因而，我没马上看合同，而是先咨询在证券公司作业的朋友，问他股票质押融资的详细操作流程到底是怎样的。终究发现，事务人员报过来的合同底子货不对板，合同底子不需求三方存管银行签署，并且也底子不触及什么“CTS账户”、“CTS签约账户”，是事务人员自己没弄理解买卖流程，尽管项目请了证券公司担任盯市，但买卖流程没和证券公司核实清楚，就起草了合同并且报过来审阅。

所以说，假如连买卖流程都没搞理解，做出来的东西怎样或许契合实务操作。在不了解买卖流程的状况下就开端审合同，最多是改改表述，小修小补，再怎样详尽都不或许做到防控危险。

重视细节表述，根绝文字歧义

文字表述确实是细节，也通常被事务人员忽视。但细节之处往往隐藏着魔鬼，细节之处往往决议了项目胜败。为什么律师做一个合同要做那么长，便是为了尽或许的罗列景象、准确表述、消弭歧义。从前看过一个合同，光合同界说条款就写了50多页，简直把我看醉了，却又不得不敬服。

而咱们有的事务人员，为图省劲，直接把计划中的一些大白话、土话原封不动的放在合同中。常常看到一个格局合同，前后都是法言法语，中心忽然来了一段土话。常常看到这种表述，处女座的我就不自觉的心生一股想要砸电脑的激动。

每逢有人跟我说“你别在文字表述这种细节上计较了”，我都会给他举个这样一个比方——怎样表达“甲不还钱、乙就来还”。便是这么一层意思，看上去简略，可其间却有大文章。

榜首，怎样表述“甲不还钱”。是表述为“不能实行到期债款”，仍是表述为“未能实行到期债款”？只需一字之差，看上去都差不多。但要仔细分析，“不能”着重的是履约才干缺乏，相似于“一般确保”，要司法实行债款人产业仍缺乏以偿债，才干追查确保人。也便是说，用“不能实行到期债款”来表达“甲不还钱”，会被以为是着重甲的履约才干缺乏，经司法实行仍不能偿债。这样的表述必定会影响咱们建议“乙来还钱”。相似的表述还有“无法”实行到期债款、“拒不”实行到期债款，严格来说，这些都是不合格表述。比较之下，“未能实行到期债款”中的“未能”着重的是客观履约状况，而不问履约才干、履约志愿，相似于“连带确保”，只需发生了甲到期没还钱的客观状况，就能够要求乙来还钱。

第二，怎样表述“乙来还钱”。是担保、代偿、差额补足仍是远期收买？作用都相同，都是乙掏钱。但乙掏钱的名义不相同，法令成果也不相同。法令有的时分不看成果，看原因。相同的成果，原因不同，处理起来也会不同。比方相同是致人逝世，成心杀人要判死刑、无期或十年以上有期，而正当防卫之人逝世的，或许是无罪。以担保和收买为例，尽管成果都是乙来掏钱，但假如乙是承当担保职责，则适用确保期间，还要看乙是一般确保仍是连带确保。假如甲的债款还有其他确保人、还有典当，乙掏钱后，对甲和其他担保人有追偿权，但这种追偿权对典当物没有优先受偿效能。假如乙是实行收买职责而掏钱，那么乙收买后，有权以债款人的身份向甲以及其他担保人追偿，并且乙有权继受债款的从权力，即典当权、质权等。所以说，关于乙来说，与因担保而掏钱比较，因收买而掏钱对其愈加有利。正因而，咱们才一向着重咱们的增信事务是“远期收买”，而不是“担保”。

由此可见，细节的表述绝不能忽视，一字之差或许谬之千里。有人说“一屋不扫，何故扫全国”，我说，要是连一句话都说欠好，又怎样能把项目做好，不如早点洗洗睡了。

重视诉讼思想，测验救助途径

每次听人说“做法令的思想怎样老是和干事务的不同”，我就会反诘他“不正应该如此吗”？假如法令人员的思想和事务人员相同，只想着项目顺利推动，不想着危险发生时怎样应对，那么还要法令人员干嘛？从这个视点讲，做法令审阅，便是要学会站在诉讼的视角，逆向思想，对项目进行压力测验。

现在一些项目在危险处置中碰到的问题，都是本来在项目审阅时很难重视到的问题，也正是没有经过逆向思想发现的问题。例如，争议统辖，事务人员做项目都不会重视争议统辖，以为这是“细枝末节”。觉着项目都还没施行，干嘛要去纠结怎样收拾残局。成果然出了危险，正是这些所谓的“细枝末节”影响了项意图诉讼程序。毫不夸大的说，项意图买卖结构再合理、协议文本再紧密，只需在统辖上一子落错，有或许引起满盘皆输。

再比方，财物办理项目诉讼主导权的问题，由谁来决议是否申述、由谁来决议诉讼战略、由谁来选聘律师，这些看上去如同也是细枝末节的问题，但却又是实实在在的问题，不处理就难以处理财物办理项意图诉讼。由此，从而联想到财物办理项目后续触及解押、宣告提早到期等事项终究由谁决议，这些问题都需求提早确认，以防将来发生争议。

能够说，只需学会了以诉讼的思想和视角看问题，把项目置于诉讼的压力测验下，才干发现项目中的危险，进步咱们的法令审阅水平。

计划的把关者

做计划的把关者，及时发现问题，这是公司法令人的本分。当然，要做好把关作业，条件是对项目有充沛的了解。但现在，不少底层运营单位的法令岗还没有充沛发挥作用。有的时分，我审项目需求了解状况时，成心不问事务人员，而去问底层运营单位的法令岗。各个法令岗体现纷歧，有的法令岗情绪很好，对项目状况很了解，能说出项目问题在哪。但也有单个法令岗体现出事不关己的姿态，还反诘我为什么不去问事务人员。事务人员当然要比法令岗愈加了解项目状况，这点我用脚趾头都能想到，但为什么我要故意去找法令岗，是把法令岗看作是同一壕沟的战友，是期望法令岗能发挥更大的作用。正所谓“人必自侮，而后人侮之”，假如法令岗自己都不把自己当回事，那么还会有谁把你当回事。

问题的处理者

尽管都是做法令作业，在公司内部做法令，必定不会像外部律师那么超逸。常常看到律师提定见，发现了一堆问题，提示了一堆危险，但便是不说怎样处理问题，他也不敢多说，怕担职责，这是律师的视点。但假如公司法令人员只会说项目处处有问题、处处有危险，导致什么项目都做不成，那公司就要喝西北风，这样的法令人员必定是不受公司欢迎的。事务人员看到这样的法令人员也必定是一头包，项目状况必定是能瞒就瞒、能忽悠就忽悠，更不要说自动沟通。

终究咱们是公司内部的法令人员，咱们的作业主旨是要在危险可控的条件下，促进鼓舞买卖。试想，哪个项目没有问题、哪个项目没有危险，所以说发现问题和危险还不是要害，要害是要学会怎样处理问题、化解危险。能够说，不会处理问题的法令人员不是合格的法令人员。

试想，假如咱们能够在发现问题的基础上更进一步，学会怎样处理问题。那么，咱们就不是站在事务人员的敌对面，而是和事务人员站在一边，和他一同商讨对策、共度难关。这样，事务人员遇到难题时也会乐于和咱们进行沟通，一同证明处理问题的方法。

项意图参加者

法令人员不应该只是缩在工作室，做项意图后期书面审阅，而是应当从项目初期就积极参加，证明结构、洽谈合同。

一方面，这种前期参加，能够及早处理法令人员重视的问题，把危险操控实行在前端。举个比方，就能够证明这种前期参加有多重要。记住有个项目，咱们作为卖方，把债款卖给他人。成果，事务人员拿了一个咱们作为买方的合同范本交给对方，那个合同里边买方的权力很大而卖方的职责很重，许多条款本来是对方想不到的，成果人家一看，说这个好，就照这个来。比及后期审阅的时分，就被动了，怎样改都改不回来。试想，假如法令人员前期就参加项目，那么就不会犯这种初级过错，后期的审阅也会顺利许多。

另一方面，这种前期参加，也能够改动事务人员和法令人员的作业机制。许多组织的法令人员和事务人员都是敌对联络，事务人员辛辛苦苦搭好了项目结构，法令人员在一边指指点点。一边是事务人员说法令人员太纠结，另一方面是法令人员说事务人员干事太粗，成果谁都看谁不爽。这样的作业机制下，事务人员关于项目中的问题必定是能瞒则瞒，能忽悠就忽悠。但假如咱们积极参加前期的买卖证明、合同商洽，提出建设性定见，那么法令人员和事务人员不只不是敌对联络，并且仍是身处同一壕沟、统一战线的同志，这样才干充沛论项目中的问题。

我常常说，后期提定见谁都会，是最初级的审阅方式。提定见不如改合同难，改合同不如做合同难，做合同不如谈合同难。提定见是人家做完一道菜，咱们尝尝咸淡，宣布观念；改合同是尝完咸淡，亲身给他回锅；做合同是自己掌勺，做出一道菜；谈合同是自己做完一道菜，还要和他人做的菜PK。所以说，法令人员要是只会躲在工作室里提定见，那就永久没有进步。

在前期参加上，底层运营单位的法令岗要比总部有优势，终究离前哨更近。但有的人关于上前哨谈项目心生害怕，怕担职责。这种心态很常见，我一开端谈项意图时分也常常有，想着管好自己的一亩三分地就行了，还想什么前期参加，这又不是我的职责规模。记住有句话叫“才干越大，职责越大”，我常常想，这句话反过来说也能建立，叫“勇于担任的职责越大，才干才会越大”，只需冲得远，才干走得高。

啰啰嗦嗦谈了这么多，终究仍是期望能给咱们一些协助和启示，期望底层运营单位的法令岗能在项目审阅上发挥更大的作用。尽管总部法令部现在承当了详细项意图法令加工，但从久远来看，总部法令部应该起到辅导、办理、服务的功用，不应该也不或许永久堕入详细项意图审阅中，详细项目中法令危险的把控主要是看底层运营单位的法令岗。能够说，法令岗发挥的作用越大，公司的法令危险操控作用才会越好。

方法论上的东西往往知易行难，并且见仁见智，只需用心领会，每个人都会揣摩出自己的诀窍。以上心得、领会与咱们共享，欢迎沟通和纠正。