[白银配资官]转型“金融+科技”，平安是怎么做的？

跟着商业银行粗豪式扩张年代渐行渐远，我国银职业面对“三十年未有之变局”，来到了从头“寻路”的前史转折点。

马云曾说：“假如银行不改动，咱们就改动银行。”咱们将时钟拨回2016年，彼时资金荒、财物荒、强监管三期叠加，不良压顶，金融立异焦虑出现；本钱、赢利束缚凸显，而MPA查核更是另一个标志性事情。这些都令得商业银行传统的规划增加形式难以为继。向轻型化银行转型成为主题，招行、中信、兴业等都明确提出了轻本钱、轻财物的“轻银行”战略。

但对前期陷于同质化竞赛的中小银行来说，遍及陷入了转型的焦虑与苍茫。因为本身在科技、人才、体系等方面存在短板，轻型化转型之路走得跌跌撞撞。就在此刻，金融科技逐步进入中小银行们的视野，经过重塑银行事务形状和服务形式，日益成为银行处理痛点和转型开展的要害要素。

在此过程中，资金和技能起到了决定性作用。“关于中小银行来说，一会儿拿出几亿来进行技能改造，是不现实的。而且，中小银行的人才结构比较单一，比方咱们做新的中心体系投入了近80人的部队，在开发过程中，一个模块的建造不只需求懂技能，还要懂事务，这样才干经过技能将事务需求出现出来。”在第二届我国数字银行论坛上，自贡银行行长刘建龙这样说道。他以为，中小银行难以在短时刻内经过本身尽力而担任数字年代的革新，“假如只是依托中小银行本身的技能演进，恐怕还要落后两三年，所以，咱们挑选与金融壹账通协作，凭借外部途径既有的金融科技实力快速赋能，更快完结数字化转型。”

在零售银行服务方面，壹账通最首要是帮忙中小银行进行智能化、轻量化、途径化转型。壹账通的榜首位客户是坐落浙江某市的一家城商行。壹账通帮忙这家城商行搭建了零售事务结构，一起依据数字化趋势和线上线下结合的零售业态，开发了手机银行APP。而帮忙中小银行树立手机银行只是是榜首步，后续的产品规划、运营、保护等更是要点。因而，壹账通从安全银行的零售转型经历出发来帮忙其获取产品。此外为了增强银行客户粘性，还在APP上加载了许多非金融服务，比方水电煤付出、医院挂号等等。

跟着互联金融的浸透，不少中小银行连续推出了手机银行、电商途径、投融资途径、直销银行、微信银行等线上服务途径。可是，许多线上途径选用独立APP的运营形式，在产品品种、推行形式、客户定位等方面高度重合，运营作用和客户体会欠安，据统计，国内2/3的直销银行月活泼客户缺乏1000人。

依据上述问题，壹账通提出了移动银行处理计划，将直销银行、手机银行和信用卡三者进行有机结合，一致进口，削减资源糟蹋与不必要的内讧，帮忙银行构建抢先的互联归纳金融生态途径。其背面的逻辑是，让各APP的流量构成合力，一起用户数据结构愈加完好，促进体系风控和用户画像剖析才干的提高。

现在，金融壹账通对我国一切省份的城商行和农商行都有必定的涉猎，依据与银行协作维度的深浅，壹账通将协作方法分为重形式和轻形式：重形式表明与银行之间有很深的协作，该银行的互联途径以及运营途径都由金融壹账通来建造；轻形式更侧重于赋能，缺人才则运送人才，缺运营经历则运送运营计划，缺产品就供给产品。

图4金融壹账通首要协作效果

材料来历：金融壹账通。

凭借区块链技能，金融壹账通还推出了“壹企链智能供应链金融途径”，其间选用了零常识证明技能。这个技能的要害在于证明者向验证者证明并使其信任自己知道或具有某一音讯，但并不向验证者走漏任何关于被证明音讯的信息，能够使用在银行穿插验证客户信用上。

金融壹账通首席战略官费轶明举了一个比方，假定某企业有一个1000万的订单，他先拿500万去上海的银行A做质押，再拿700万到深圳的银行B做典当，这实际上是一种重复融资。而银行间出于数据安全考虑很难做到数据同享，没有数据同享，怎样防备重复融资？此刻就需求在加密环境下，对加密数据进行验证。当这个企业拿700万到银行做质押，经过穿插验证，B银行尽管不知道哪些银行，别离质押了多少，可是能够知道一共被质押了多少，然后能够判别是否存在重复融资，有用防止信用危险。

关于怎么让银行更快上手，金融壹账通营销中心东区负责人罗凌的幻想是改动银行的运营理念，“咱们会这样和银行讲，假如有数千万等级的预算，曾经的老做法或许是花绝大多数预算建体系，只剩下很少的预算用以向客户供给一些权益，比方优惠券、营销活动、客户经理鼓励等。现在反过来，相同规划的预算规模，花百万级预算快速树立体系，用千万级预算回馈客户，策划优质的营销活动，加大对客户经理的鼓励方针，那将是一个质的改变。而且，金融壹账通在整个事务落地和营销过程中，全程参加，帮忙银行从体系落地到产品规划，到产品推行，到危险辨认，危险操控，到贷后财物处置等一系列、全流程的运营活动，与银行一起生长，在银行事务的赢利增加部分进行事务分润，咱们更多着重的是改进运营形式。”