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[天音控股]拍拍贷业绩回暖背后：十年金融科技带来“智变”

wx 2023-03-04 13:35:20 6

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2018年，国内互联金融职业阅历了凄风苦雨，消费金融市场受到冲击，不少渠道不胜监管重负和信贷隆冬，黯然离场。

不过，这波空前的动乱也成为职业强者的试金石：那些把握中心科技、具有深沉事务沉淀，并以此为柱石拓宽多元事务的头部渠道，只会在监管洗礼中愈加茁壮成长。

老牌渠道拍拍贷发布的最新财务数据就印证了这一点。其2018年未经审计的财务报告显现，2018年全年促进告贷金额达614.98亿元，全年完成净赢利24.695亿元，同比增加128%。

在职业全体预冷的情况下，拍拍贷是怎么做到赢利翻番，成绩陡增的？拍拍贷联席CEO章峰重复说到了这个关键因素：“持续深化的金融科技转型，依托微弱的科技实力捉住职业展开机会，依赖于不断强化的科技实力展开的助贷事务”，总结而言，中心是不断投入和展开金融科技实力。

从2007年建立至今，拍拍贷现已走过了十多年。十多年里不断堆集和深化的科技实力，成为拍拍贷事务突变和转型的根基。除了财报中说到的，进步风控功率、下降运营本钱外，拍拍贷已凭仗大数据，人工智能等前沿科技，从开端的渠道形式，拓宽出助贷等多元事务，深度介入金融职业，进步金融服务的广度和深度，即所谓“智变”。

突变：助力危险操控、本钱办理、用户获取

这两年，区块链、云核算、大数据及人工智能等驱动金融科技展开的关键技能日益火爆，成为国内互联金融玩儿家比拼的中心竞争力。带着科技标签诞生的拍拍贷，建立至今一贯坚持对前沿科技的持续投入，逐渐成为推进事务增加的强壮引擎。

从拍拍贷2018年四季报和全年财报能够看出，金融科技在其危险的精细化办理、本钱结构的持续优化、进步用户服务，从而促进赢利增加上，均起到了重要效果。

首要，危险办理上看，金融科技时代，大数据、人工智能等先进技能关于危险办理的效果益发重要，得益于"智牛"催收机器人等技能在贷后的广泛应用，拍拍贷逾期率长时间处于职业较低水平。

财报显现，到2018年12月31日，拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天的逾期率别离是0.92%、1.63%和1.41%，相较于到三季度末的数据别离下降了0.11、0.14和0.08个百分点。而同期，某头部信贷渠道的逾期率超过了2%。

其次，在持续的科技投入下，拍拍贷客户获取、客户运营日益精细化、智能化。2018年，拍拍贷自主研发了自动化营销体系，能够根据用户画像数据进行多维度剖析，对市场营销活动的有效性加以方案、履行、监督和评价，一起凭仗数据剖析和数据发掘进行智能决议计划，大幅进步了公司的获客功率与服务才能。

拍拍贷2018年第四季度的市场营销费用为1.809亿元，与2017年同比减少了24.2%；2018年全年的市场营销费用为人民币7.108亿元，与2017年的7.883亿元比较减少了9.8%，线上获客等相关费用也呈现了显着下降。

而在用户服务方面，拍拍贷坚持"技能即服务"的方法，运用大数据、人工智能等一系列技能为数千万有告贷和出借需求的个人用户供给信息服务，其智能客服体系具有结合ETL、工程核算、机器学习、前端展现和日志反应等一系列高可用模块的一站式结构，大数据量快速核算力以及干流学习模型，可做到丰厚全面的规范问答和个性化引荐。现在，智能客服机器人现已服务了近千万用户，每天答复上百万事务相关的金融问题，进步用户体会。

正源于此，在国内信贷职业隆冬下，到2018年12月31日，拍拍贷的累计注册用户数超过了8893万人，累计个人出借用户数为66.77万人，累计告贷用户数为1444万人，复借率由2017年的68.9%增至2018年的73.6%，用户黏性得到较为明显的进步，也显现了更强壮的用户吸引力，用户与渠道的互动性、信赖度和良性循环逐年进步。

由科技带来的上述嬗变，终究落在了拍拍贷可观的净赢利上。截止去年末，拍拍贷已接连四季度盈余。除了2017年第四季度，拍拍贷因职业全体危险上升呈现了时间短亏本，但2018年中接连四个季度坚持盈余，其间第四季度单季净赢利达到了7.746亿元，同比扭亏为盈。这一切，都与拍拍贷以科技为驱动的事务运营才能和危险办理才能密不可分。

拍拍贷创始人、联席CEO张俊说到，净赢利的逐渐增加也反映了拍拍贷安稳的事务运营、杰出的合规文明和一贯慎重的危险办理，未来拍拍贷将持续与监管组织坚持亲近交流与协作，以满意未来一切的职业要求，并捉住我国在线消费金融市场长时间增加的机会。

智变：拓宽助贷事务推进多元化晋级

从财报中咱们还能看出，除了下降本钱、操控危险，拍拍贷作为职业头部渠道，根据十多年堆集的科技实力，也在金融科技时代获得了更多的机会。助贷事务便是值得浓墨重彩的一笔。

[天音控股]拍拍贷业绩回暖背后：十年金融科技带来“智变”