[股票行情guba8]央行二代征信将上线：明确共同还款人、循环贷等接入标准，优先切换银行、消费金融等机构

二代征信处理循环贷、信用卡大额专项分期、一同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法掩盖的信息。

在个人征信陈说上线10余年后，央行第二代征信缓不济急。

21世纪经济报导记者从数位安排人士处得悉，央行现已从上一年10月开端，在10余家银行、消费金融和券商等安排试运转二代征信。央行最早将于5月安排银行展开二代征信查询切换。两代征信将并行一段时刻后，二代征信将展开上传报数切换。终究，择机中止一代征信的查询和报送。

“接口现已对接好，本年三月也接入试运转”，一位大行风控人士表明。

经过数年堆集，上一年11月，央行官员泄漏，到2018年7月31日，央行征信体系现已收录了包含9.7亿自然人信息、企业和其他安排2538万户信息。

多位征信业内人士表明，现在接入央行征信的安排有3000多家。此次二代征信切换，央即将先行切换银行、信任、消费金融等一代征信的存量安排，再逐渐把小额借款公司、融资租借、融资担保、商业保理公司等之前接入央行征信发展纷歧、公司数量比较大的安排接入央行征信。

“现在，银行信贷等决议计划体系是依据一代征信树立的，现已运转多年。信贷等事务是征信的下流，如安在不较大改动事务、风控逻辑的状况下，验证征信映射字段的有效性，完结二代征信的切换，是各家银行现在面对的最大难点”，一位资深征信业内人士表明。

记者整理发现，二代个人征信陈说相较于一代征信，在反诈骗、共债危险防备和逾期信息等方面细化了要求，处理了循环贷、信用卡分期在一代征信时期不能较好展现的问题。

防诈骗增强

二代个人征信陈说包含八部分：陈说头、个人基本信息、信息概要、信贷买卖信息明细、非信贷买卖信息明细、公共信息明细、标示及声明信息、查询记载。

与一代征信比较，每一部分均有新增细化内容。

值得注意的是，在“陈说头”部分，新增防诈骗警示信息、贰言提示信息。

其间，防诈骗警示信息包含防诈骗警示标志、防诈骗警示联系电话、防诈骗警示收效日期、防诈骗警示截止日期等有关。

有大行人士表明，新增防诈骗信息，与现在个人被冒用请求信用卡、处理借款现象较频发有关。

别的，若信息主体对自己的征信陈说内容有贰言，且正在处理贰言，比方信息不对，或许逾期过错之类，则会显现贰言概况。

在个人信息方面，添加个人作业状况、国籍、电子邮箱、单位性质，添加了与信息主体基本信息相关的声明和标示信息。手机号码、单位电话、住所电话均调整为最多能够显现5条。

此外，二代征信调整了非信贷买卖信息，主要为电信等公共事业缴费信息。

例如，电信事务包含宽带、手机、电话等费用，二代征信将展现最近5年内的欠费账户数总和、欠费金额总和。假如金额过大，且为后付费事务类型，将展现更详细信息。不过，关于水电等公共事业缴费等是否归入征信没有表里。

二代征信也将展现公共信息明细，记载在社会公共部门所构成的正、负面信息，协助金融安排辨认客户身份、判别收入规模，从另一旁边面反映其还款才能和运营才能。

公共信息规模包含：强制执行信息、行政处罚信息、住宅公积金参缴记载信息、低保救助记载信息、执业资历记载信息、行政奖赏记载信息。不过，二代陈说中，不展现养老保险记载、车辆买卖和典当记载。关于民事判决记载，若一个案子有多个审判程序，只展现最近的审判程序的相关信息。

一同还款职责

二代征信中，被商场所重视较多的是“一同还款职责”。

21世纪经济报导记者注意到，二代征信陈说新增“为个人其他相关还款职责汇总”，展现信息主体为其他自然人承当除确保以外的相关还款职责信息。

有银行业内人士剖析以为，为个人其他相关还款职责包含一同还款职责、连带清偿职责、借款人身份类别和相关还款职责类型等不同类别。其意图是“处理一同借款人、企业为个人担保信息无法报送的问题”。

其间，一同还款职责包含夫妻二人借款买房、学生与监护人一同请求助学借款等状况，均为一同还款人。详细包含：借款人身份类别、相关还款职责类型、账户数、还款职责限额、余额等状况。

这导致发生的问题是，夫妻两边离婚后买房，还能否持续取得首套房的借款资历。这是因为，若一刀切地对待“一同还款职责”，既存在部分购房者经过“假离婚”虚伪陈说绕过限购、限贷等楼市调控方针，也或许导致有实在需求客群被“误伤”，丢掉首套房的“房票”。

易居研讨院智库中心研讨总监严跃进以为，征信新方针的中心在于，假如夫妻两人购房，然后离婚，这个时分夫妻任何一方都会有借款记载，而不是曩昔只记载其间一方。这样就使得经过假离婚来骗得首套购房资历的或许性不大，或许说没太多价值。别的征信体系也对各类造假做法进行了严管，这也能够震慑此类集体的各类借款等商业行为。总体上看，后续经过假离婚来骗得购房资历和骗得借款资历的或许性削减，利好商场的安稳。

一位华东银行业内人士以为，作为一同还款人，不是主借款方的一同还款人，也会在二代征信显现还款标识、职责金额，离婚后也会显现一同还款标识，应当是偿清借款后该标识才会撤销，现在终究能否取得首套房的借款资历还没结论。从二代征信传导到事务体系也需求时刻，不或许一蹴即至。

一般来说，一同还款职责人一般是直系亲属、亲戚朋友等，承当的职责大于担保人。若还款人没有才能归还借款，或许银行以为还款人无法准时足额还款，那么银行有权利要求一同还款人承当还款的职责。还款人承当不了还款职责时，一同还款人有必要承当。

此外，连带清偿职责是指数个债款者承当一同清偿债款的法律职责，即几个债款人一同担负同一债款，债权人有权要求任何一个债款人还钱。为企业其他相关还款职责，是指个人为股东或法人，为企业借款做担保或一同归还。

处理征信遗失

除上述部分，二代征信处理循环贷、信用卡大额专项分期、一同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法掩盖的信息。

“二代体系上线，从体系架构、管理模式、数据收集标准、技能对接标准、产品服务结构等方面均做了严重调整，处理了许多一代征信遗失问题。”帝隆科技董事长刘志兵表明，未来将更多非银安排类型数据接入也成为或许。

21世纪经济报导记者注意到，在二代征信中，循环借款、信用卡大额专项分期等数据无法精确上报等问题将得以处理，二代征信为其设置了专门的格局。

在假贷类征信信息中，信贷买卖信息被区分为非循环贷账户、循环贷账户、贷记卡账户、循环额度下分账户、催收账户等不同类别。非循环贷账户包含非循环借款、融资租借、股票质押式回购买卖、约好购回式证券买卖等不同类型；循环贷账户包含还款统一管理的循环借款、融资融券事务等。催收账户即为违约后被追偿信息，包含财物处置、垫款事务等。

关于信用卡大额专项分期，详细包含大额专项分期额度、分期额度收效日期、分期额度到期日期和已用分期金额四个数据项。但一般的信用卡分期事务是否会在个人征信陈说显现尚不表里。

此外，在逾期后还款信息方面，添加了违约信息的概要，增设了“回收逾期金钱”收集时点，以及时反映逾期后的还款信息。

“二代征信接入测验现在还主要是面向银行安排敞开，非银测验对接的时刻表尚不表里，更大数量的非银安排对接人行二代征信作业还在等待中”，刘志兵表明，在一、二代征信切换进程中，已接入一代征信的存量金融安排要抓住完结二代征信查询体系及下流数据使用体系的改造、联调，一起依据《人民银行征信体系数据收集标准》系列标准，做下一步标准报数的体系对接预备。