[002012凯恩股份]兴业消费金融砍头息频现！法院判决无效，要求收取利息不得超过24%

此前有用户投诉称，兴业消费金融存在砍头息状况。

服务，需求收费，无可厚非。但在服务前收取服务费，尤其是在假贷范畴，被称为“砍头息”。

早前，监管部门屡次下发文件称，制止从假贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。日前，柒财经旗下互联金融新闻中心发现，持牌消费金融——兴业消费金融仍然“迎风作案”。

依据我国裁判文书发布的与兴业消费金融有关的多条金融告贷合同胶葛一审民事判决书，兴业消费金融在放款时预先扣除告贷服务费，被法院以为归于利息，应在剩下告贷本金中扣减。一起，对该部分费用发生的利息也应扣除。

砍头息频现

互联金融新闻中心了解到，我国裁判文书发布的兴业消费金融股份公司与张忍金融告贷合同胶葛一审民事判决书显现，2018年3月9日，原告与被告张忍签定告贷合同，约好被告向原告告贷10万元用于消费，告贷期限2年。

而自2018年7月15日起，张忍未如期归还告贷本息，到2018年10月29日，尚欠告贷本金90061元、利息5836.35元、罚息及滞纳金1618.18元。兴业消费金融催收未果，遂至法院申述张忍。

法院标明，张忍自认于2018年3月9日放款当日扣除服务费1000元，该款本质是放款时预先扣除告贷利息，故被告张忍实践告贷金额为99000元。因而，原告扣除的服务费一起应在剩下告贷本金中扣减，故实践尚欠的告贷本金应为89061元。

一起，对服务费1000元发生的利息也应当予以扣除。而这也意味着，法院确定兴业消费金融收取“砍头息”无效，应按利息收取，告贷本金为9.9万元。

有律师标明，《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法律若干问题的规则》第二十七条也标明，欠据、收据、欠条等债务凭据载明的告贷金额，一般确定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实践出借的金额确定为本金。

相同的，此前有用户投诉称，兴业消费金融存在砍头息状况。该用户称，告贷1500元，实践到账只要1300元，存在砍头息，“现逾期一年零五个月，本息算计需求还款6464.65，与客服洽谈后可减免滞纳金，剩需归还3158.59元”。

也有用户称，在兴业消费金融请求告贷时分并没有说有服务费.放款今后强行扣取服务费。依据该用户介绍，其告贷2万元实践到账1.9万元，其间1000元为兴业消费金融收取的服务费。

事实上，早在2017年12月1日，互联金融危险专项整治作业领导小组办公室与P2P络假贷危险专项整治作业领导小组办公室发文《关于规范整理“现金贷”事务的告诉》指出，“制止从假贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

而在2018年，兴业消费金融仍在发放告贷时直接收取服务费。法院发布的兴业消费金融股份公司与张忍金融告贷合同胶葛一审民事判决书中，2018年3月9日，兴业消费金融向被告张忍发放告贷时收取1000元服务费作为“砍头息”。

互联金融新闻中心了解到，兴业消费金融方面称，本年4月1日起，公司调整服务收费项目，撤销“金融咨询”与“客户服务”两项项目收费，并称客户可依据需求自愿挑选服务项目，并依据挑选收取相应服务费用。

法院仅支撑24%利息

本年4月29日，兴业银行发布了2018年年度报告，披露了兴业消费金融2018年的成绩。财报显现，2018年兴业消费金融总资产为222.62亿元；经营收入24.48亿元，较2017年同比增加139.8%；净利润5.12亿元，较2017年同比增加145%。

当时，兴业消费金融的股权架构为：兴业银行、福建泉州市商业总公司、特步有限公司、福诚有限公司联合持股，持股份额分别为66%、24%、5%、5%。通过三轮增资，其原始注册资本由3亿元，增至19亿元。

依据财报，兴业消费金融布局线上、线下事务，开业以来已累计为兴业银行运送借记卡客户近40万名。一起，其发力互联金融，以“空手到”APP产品为起点，打造了一系列线上产品，为线下客户拓宽构成弥补。

据了解，兴业消费金融开发的“空手到”APP，可为用户供给线上最高授信额度为3万元的无典当信用告贷“小额闪电告贷”，一起也上线了“家庭消费贷”以及“名企白领贷”等，最高授信额度均为20万元。

此外，兴业消费金融还开发了一款名为小鲨易贷的APP，上线了最高授信额度为5万元的信用告贷产品，并供给兴业银行信用卡处理、生活服务频道服务等事务。其间，小鲨易贷因告贷时没有奉告用户收取服务费、放款后强行收取服务费，被多个用户投诉存在砍头息状况。

在与张忍金融告贷合同胶葛中，法院称，被告自2018年7月15日开端逾期还款，兴业消费金融有权向被告收取滞纳金，原告虽可就利息、滞纳金一起主张，但两者之和规范显着过高，故本院裁夺原告主张的利息、滞纳费费率算计依照年利率24%核算。

在兴业消费金融与罗新强金融告贷合同胶葛一审民事判决书中，法院以为，兴业消费金融在本案中罚息约好规范过高，裁夺调整为以欠款本金为基数、按年利率24%核算，故原告诉请中核算至2018年7月1日的罚息相应调整为253.29元，这以后的罚息核算规范作相应调整。

在兴业消费金融股份与刘永良金融告贷合同胶葛一审民事判决书中，本院以为，原告作为金融机构，相较于民间假贷，其发放告贷收取的利息、罚息及违约金，应当遭到更为严厉的约束，不该超越民间假贷法定利率上限，即年利率24%，关于超出部分，法院不该支撑。

此外，刘全瑞与兴业消费金融声誉权胶葛中，刘全瑞要求兴业消费金融补偿因暴力催收给原告形成的精神损失20000元；一起，被告领导到原告单位当面向原告赔礼道歉，向原告单位领导澄清事实，康复原告声誉。

刘全瑞称，兴业消费金融职工在原告的原住址广东省佛山市高超区荷城大街高超大路东492号23座1001房及原告作业单位地址高超区文昌路18号粘贴凌辱原告的相片，相片上的内容为“欠债还钱，欺诈银行资金，枉为国家公职人员，危害公信力，刘全瑞，还钱，骗子”。

不过，法院以为，相片上的内容为“欠债还钱，欺诈银行资金，枉为国家公职人员，危害公信力，刘全瑞，还钱，骗子”，原告并未举证证明是被告粘贴结案涉相片，不能由于被告对原告享有债务，且被告职工在微信谈天中的催收行为就推断案涉相片是被告所粘贴。

终究，法院驳回原告刘全瑞的诉讼请求。

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