[基金217001]字节跳动上线借贷APP 互联顶流加速金融变现

字节跳动上线假贷APP互联顶流加快金融变现

赢利最丰盛的假贷商场一向是互联公司们争相布局的范畴，没有破例。

今天头条母公司「字节跳动」于近期在安卓低沉上线了一款假贷APP——满分，为用户供给现金借款、消费分期、信用卡等服务，其官方定位是一款「一站式消费金融服务途径」，这也是今天头条系推出的首个独立的金融APP。

从形式来看，满分的定位依然是一个导流服务途径，背面对接了消费金融公司、商业银行等持牌金融组织。

虽然该APP的iOS版别没有上线，可是依据揭露数据，其注册用户现已到达2322万人，服务总金额超越128亿，服务总订单数为395万。

与此同时，从字节跳动近期发布的招聘信息来看，关于金融人才的需求量也是大增。

相较于其他互联巨子们在金融范畴的大举布局，头条系关于金融事务一向讳莫如深。2017年9月8日，当商场有音讯传出今天头条有意打开金融事务时，张一鸣经过官方账号发声，称该音讯不实。

可是在曩昔两年里，从推出产品到收买车牌，字节跳动的金融地图一步步扩张，显着筹谋已久。

作为眼下互联商场上名副其实的「流量收割机」，到2019年7月，字节跳动旗下产品全球总DAU超越7亿，总MAU超越15亿。

今天头条一向被视为新一代互联巨子中开展势头最猛、潜力最大的公司之一。而在它之前，TMD中的美团和滴滴也早已在金融范畴大举布局，相形之下，今天头条在车牌获取上显着慢了一拍。

事实上，从时刻上来看，「满分」APP上的这几项事务都在头条体系内已试运营过一段时刻。

以现金借款产品为例，早在2018年7月，今天头条就在钱包服务中上线了在线假贷产品「定心借」，不过依据其时的产品描述，途径主是经过智能算法为用户引荐款产品，而借款的供给方则是中银消费金融、南京银行、新银行三家持牌组织。

可是，因为遭到缺少车牌等争议，头条很快封闭了「定心借」的进口，不过它仍是在部分页面保留了广告推送。而这一部分事务累计的买卖量也被转到了新的产品之下，所以外界才干看到「满分」刚一上线便有千万规划的用户和巨量买卖。

此外页面显现，「满分」还供给一款专门针对福建企业主的借款产品，最高假贷额度可达200万。

在消费分期事务方面，现在「满分」APP内只供给轿车分期服务，而这或许也与字节跳动的另一个布局——懂车帝有着亲近的相关。后者作为笔直轿车范畴的内容服务途径，在上线缺乏半年内，便做到了周人均翻开次数职业榜首的成果，远高于同类产品。

所以，地道巨大的流量优势，懂车帝此前现已与优信以及毛豆新车打开协作，直接在页面供给接口为二手车买卖，以及毛豆新车的「一成付」产品导流。现在，与头条自己的金融产品结合也是水到渠成。

参阅老牌途径轿车之家与易车，懂车帝切入轿车出售、轿车金融以及后商场范畴都是水到渠成的。值得注意的是，懂车帝在本年4月现已与佰仟融资租借有限公司签署协作协议，在轿车金融范畴打开深度协作。

不过依据最新版别显现，轿车金融服务仍未正式上线。

而「满分」上的第三个产品——信用卡导流服务，与前面说到的现金借款产品相似，应该也仅仅地道新APP添加了一个流量进口。

至于为什么要将消费金融的导流事务从今天头条剥离出来，有业内人士剖析以为，或许在于当时的环境之下，消费金融事务存在必定的监管危险。虽然今天头条仅供给导流服务，但在金融强监管的大环境下，获取相关车牌是必定的趋势。

事实上，上一年年中就有音讯传出，称字节跳动公司拟在宁夏请求小贷车牌，可是至今尚无开展。上一年底，字节跳动还一口气注册了多了分期、付出、资管等产品商标，也被商场视作其进军金融商场的信号。但现在来看，今天头条手中仅有一张稳妥经纪车牌。

作为估值超越的750亿美金的超级独角兽，今天头条不得不关于金融潜在的事务危险和监管危险给予注重。究竟在此之前，包含百度在内都曾吃过「金融」的暗亏。

2017年，因为金融事务扩张过快、潜在危险过高，百度一度被穆迪、惠誉等评级组织下调评级、并列入负面调查名单。

而就在本年初，今天头条曾上线一款稳妥产品，不过仅继续了一个月后便被逼下架。依据官方说法，这是为了进步客户体会进行体系优化晋级。

但本年5月北京银保监局的一张罚单暴露了该产品下架的真实原因，依据该公告，今天头条旗下的华夏稳妥经纪公司存在五项首要违法违规行为，包含：稳妥出售主体和优惠活动宣扬不妥、与其他公司产品不妥比照、未在出售页面显着方位发表与稳妥合同有关重要情况等。

在头条没有进入金融事务之前，我从前写过一篇文章。里边的内容虽然是假定，但内容总结自当下互联巨子布局金融的途径和方法。事实上今天来看，咱们的思路迥然不同。

新的商业生态开展，催生了新的金融途径和需求。早年的互联公司都有着明晰的标签和鸿沟，阿里做电商、腾讯做交际、百度做查找。但跟着巨子的开展，生态的进化，这个鸿沟变得越来越含糊。

特别，伴跟着移动互联年代的敞开，商业、交际、消费等行为的鸿沟被打破。互联巨子地道本身在数据、流量、技能等方面的优势，顺势扩张、加快兴起，它们从笔直范畴开端生长，然后向四周不断延展。

这一点在重生的互联巨子身上表现的更为显着，美团、滴滴、今天头条......它们的创业和扩张浓缩在了短短几年里,「不再有鸿沟」成为了这些超级公司的注脚。

我和一位互联从业者沟通时，他说到，像头条这样的大公司，每天有很多小团队在试水新事务、其跨度之广、数量之多远远超出咱们的幻想，金融这样的重要板块是任何一家公司都不或许放过的，更何况是现在的今天头条。

作为现在全球互联商场上都被注目的巨子，跟着其事务鸿沟的拓宽、竞争对手的添加，金融布局在某种程度上现已是「必需品」。

数据显现，到现在，字节跳动共对外发起了58起出资事情，出资的范畴首要会集在教育、文娱、企业服务、交际和体育上，其间仅2019年的前10个月就完成了20笔。再加上其内部孵化与推展的服务，其进入的范畴包含但不限于交际、电商、轿车、手机硬件等不乏其人。

更重要的是，在一切这些范畴，从付出到借款，从分期到稳妥，线上线下金融服务都在成为「标配」，缺失金融才能意味着今天头条很难在这些范畴走得更远，而一味依靠协作伙伴也相当于给未来留下了更多的不确定性。

这也从另一个旁边面说明晰，为什么一切互联巨子都在布局金融事务。流量变现固然是一个重要诱因，但从更久远的变幻考量，跟着金融服务的浸透，它本身就将成为商业才能的一部分。

当然，在本钱隆冬里，简直一切的互联公司都在做事务调整，一部分短期内无法落地或许盈余无望的事务大都有被「砍掉」的危险，与此同时，越来越多的资源被会集到更简单带来增加、赢利的事务上。

从这个变幻来看，虽然金融事务的门槛在进步，可是其价值也在进一步凸显。

洪偌馨|馨金融

阅览原文请点击：weiyangx/343330.html

∞未央由清华大学五道口金融学院互联金融实验室兴办

∞订阅微信大众号：未央weiyangx