[000898]以京东金融为例，AI技术下的财富管理与传统有何差别？

8月8日，由蓝鲸财经、蓝鲸浑水主办，界面·财联社联合主办，上海报业集团辅导主办的榜首届蓝鲸新金融科技峰会在北京举办。创客猫作为直播媒体参与进行图文直播。

周宇航

会上，京东金融副总裁、财富办理事业部总经理周宇航宣布了《AI技能下的财富办理》的主题讲演。周宇航以为，我国的数字化现已在全球抢先，其间，金融是数字科技里十分有代表性、数字化程度最高的。他以京东金融为例，介绍了金融混合数字化科技的运用。

金融科技中，一切都是从数据来发动的，数据是整个事务往前开展的动力。京东金融的数据从哪里来，数据怎样用？周宇航指出，京东本身是互联的运用，能够用互联捕捉到许多的用户数据，一起作为零售商，京东商城也沉积了各种消费数据、物流数据、供货商数据，别的，京东金融服务金融机构的一起也有许多数据。“环绕这些数据咱们经过树立模型，经过在数据傍边发掘需求，经过满意需求来引导诉求的这些途径，完成打造出了咱们京东金融的大数据信息。”他表明，数据怎样运用便是结合人工智能、深度学习、云核算等，这才是底子。

“金融科技现在谈了好久，在我看来现在仅仅其一，远没有到达这种老练或许说到达了它的结尾，现在仅仅起点。实践真实含义上的把数字和数字科技，把金融科技的才能真实向金融机构进行深层次的、战略级的，依据中心流程的一种绑定，咱们以为咱们还有很长很长的路要走。”周宇航说。

以下为周宇航讲演实录：

周宇航：

首要我想提一下咱们我国的数字化。在跟海外包含美国、欧洲一些同行沟通中，咱们现已显着感觉到，实践上我国的数字化现已在全球抢先了。这表现在，咱们的数字经济现在在全球是排名第二，包含咱们有全球最活泼的数字化渠道、咱们现在现已成为全球人工智能的开展中心、政府本年也现已对咱们的人工智能有十分大手笔的出资等等。

我想在这样的市场环境中，走出来一批在金融科技、在数字科技范畴有建树的公司，应该说是十分振作的。在一切的数字科技傍边，咱们以为金融实践上是在这个范畴中十分有代表性的、数字化程度最高的。今日的主题便是金融科技，实践上咱们想在这块范畴中混合数字化科技，今日首要做这方面的简略讨论。

介绍一下京东金融，咱们是一家服务金融机构的数字科技公司，咱们的形式是B2B2C，其实咱们实质是用2C的才能来服务于B，服务于金融机构。所以实质来讲咱们和金融机构是一种利益共同体，咱们用一些金融科技的才能，为金融机构带来事务的增加、规划的提高、收入的增加、本钱的下降。所以说咱们也会服务于金融机构的中心价值，中心的价值链环节流程，向金融机构开放出咱们的用户、事务、数字等相关范畴。这便是咱们做以数字科技的才能来服务于金融职业的一些底子的表述。

咱们以为，假如要想做这件事，条件是本身有这方面的才能，下面说咱们这几年来的进程。四年前咱们就开端用机器学习来做相应的数据处理，包含建模等，现在咱们有95%以上的份额都是经过智能风控、自动化运营来施行，咱们的渠道每年技能投入100%以上，在我看来或许不止这个数字。别的咱们的数据风控人数占了全体工作人员50%以上。

一切都是从数据来发动的，换言之，数据是咱们的起点，数据是咱们的运用，数据也是咱们整个事务往前开展的动力。所以这儿也表现两个问题，榜首个问题数据从哪里来，第二个问题数据怎样用，中心便是这两点。

从哪里来？实践对咱们而言数据从哪里来很简略，榜首咱们本身在做互联的运用，有许多互联注册用户，咱们能够用互联来捕捉到用户的许多数据。别的来讲，本身京东商城是作为零售商，他的各种消费数据、物流数据、供货商数据在咱们的渠道中运用。别的咱们现在许多服务于咱们的金融机构，一些金融服务也会沉积下来许多数据。环绕这些数据咱们经过树立模型，经过在数据傍边发掘需求，经过满意需求来引导诉求的这些途径，完成打造出了咱们京东金融的大数据信息。这是一些底子的数据表述，简略看一下首要便是30种以上的数据源，3万种用户标签，包含每天800TB以上的数据增量，这些就构成了数据获取的根底，也便是有了数据。

下面便是怎样用的问题。怎样用无非便是经过这些数据，咱们能取得哪些才能，这些才能看上去很一般，无非包含人工智能、深度学习、云核算等等这些词。其实咱们更重视的是把这些才能结合数据，咱们怎样来运用，这个才是底子。

首要是以数据+人工智能为驱动力的，叫：推动才能。这儿首要是以财务办理作为比方来说。首要在数据为底层的根底上，咱们借助于若干种才能，树立起了几种数据运用。比方说咱们的危险模型，什么样的产品和什么样的用户去匹配，包含底层财物是否安全。咱们怎样对用户进行用户的量化运营，以数据为才能去进行一种运营，避免了传统含义上拍脑袋式的运营办法，包含咱们怎样对用户进行构成。这个用户你终究需求什么，或许咱们经过大数据的剖析，会发现咱们比用户愈加了解他自己。

别的咱们许多底层财物，也能够经过企业增信的才能，对底层财物加以危险辨认。也能够经过智能投入的才能，帮忙用户更好地跟他和产品之间构成一种匹配联系，然后协助用户更科学地取得他的一些财物组合。一切这一切咱们把它再灌注到咱们的一条产品线上，就构成了智能财富端的板块。

别的来讲，咱们也不断在探究，比方说咱们的用户才能怎样在C端进行实践。今日，咱们怎样用数据来完成营销？这便是一种简略的探究。传统的营销办法是怎样的？传统营销办法首要在出售人员方面，无论是署理人员仍是理财参谋，先是找到用户，敲开用户的门，跟用户谈天，了解用户的信息，然后再把用户带到路演会、产品阐明会的现场，更多去唤醒他的需求，终究完成诉求。这些跑了几十年的传统行为，咱们以为是有用的，仅仅说咱们能不能用一些新的办法，以数据为根底，把这些有用变成愈加有用率的运算。

榜首步，咱们在经过为用户树立账户的状况之下，对完成用户的一种辨认，我知道这些用户终究是谁，他需求什么。这便是一种底子的用户辨认，张三他是个什么人，他有哪些需求，他本身年纪是怎样样，家庭怎样样，收入怎样样等等，咱们都能够作出底子的判别。

然后咱们要做什么？咱们再像出售人员访问用户相同，完成对用户的触达。这种行为我以为无非便是让咱们能接触到用户，让用户感知到咱们的存在，让用户感知到本来有这样的产品能够适用，或许这样的服务合适他。然后咱们再寻求为他完成一种买卖，这种买卖的进程或许又分成了许多中心的环节，比方说咱们能够完成在线的投教、在线的产品阐明会或许在线的路演会等等，会依据用户的不同状况完成一种因地制宜式的用户买卖，终究咱们完成在线买卖。买卖之后咱们经过这种继续对用户售后或许出资后的办理和服务，粘住用户，完成用户的周期办理。

全体这样的状况，咱们把一切的这些行为初算出来，首要在咱们本身的金融渠道上，咱们去测验之后，再把这种才能抽离出来。咱们就能够从单纯的代销产品走向对金融机构进行输出，全体输出。换言之便是为金融机构提出了赋能，赋予了这样的才能之后，我协助你来向你的用户出售你的产品，或许说供给服务。这样一来，这件工作的含义就变得更大了，不然只能是这个渠道有些自己的独门绝技，可是假如说一旦把它放到了更大的场合底下，或许就会变成什么？我或许就为稳妥职业、基金职业，乃至为银行职业带来一些全体化的或许异乎寻常的，乃至不太相同的解决方案。这一点咱们现在现已和多家金融机构树立了或松或紧或多或少的协作。

比方咱们跟银行的协作。咱们把咱们账户用户的信息，和一张银行卡之间树立起了绑定，然后再用这张卡去服务证券、基金、稳妥、信任等各个职业，包含付出。外表看起来很简略，但事实上这背面能够幻想的空间十分大，为什么？由于他们两者衔接的根底是什么？是依据大数据，依据对用户的深入洞悉和了解，这样一来，也就意味着咱们能够把泛金融范畴的服务完成真实含义上的打通和交融。

金融科技现在谈了好久，在我看来现在仅仅其一，远没有到达这种老练或许说到达了它的结尾，现在仅仅起点。实践真实含义上的把数字和数字科技，把金融科技的才能真实向金融机构进行深层次的、战略级的，依据中心流程的一种绑定，咱们以为咱们还有很长很长的路要走。