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51信誉卡隐忧：上市年余市值少六成被指逾期费昂扬工信部点名

信誉卡贷商场盈利正在衰退，51信誉卡高开展难继，并且公司还深受阴阳合同、暴力催收等方面的投诉的困扰

出品：每日财报

作者：裴岗

在一众上市互金公司中，51信誉卡因其共同的事务定位——线上信誉卡办理公司，被世人称为杭州区域稀少难得的独角兽。

此前，51信誉卡（2051.HK）发布了2019年中财报。依据财报，51信誉卡2019年上半年调整后净赢利达3.09亿元，同比增加12.9%，营收为14亿元，同比增加9.8%。

公司业绩蒸蒸日上，可是有时候财务报表再凶猛，也不必定遭到本钱的喜爱，要害仍是要看商业模式是不是有未来，是不是遭到方针的支撑。

依据《每日财报》的计算，自7月13日51信誉卡港股成功上市以来，公司股价虽然有崎岖，但全体上处于向下的趋势中。到9月24日，公司股价收盘价为3.55港元，间隔9.55港元的最高价下跌了62.8%，间隔8.76港元的发行价破发59%。

51信誉卡CEO孙海涛称，假如破发，会挺难混的。那为什么本钱商场就不看好呢?

在《每日财报》看来，贷职业现在监管日趋严厉，贷渠道均要履行“三降”方针，商场动乱，职业远景怅惘是其市值大缩水的外部要素。

为此，51信誉卡缩短了其信贷产品的笔均金额和告贷期限，服务费用也因而有所下降，本年上半年信贷促成事务营收就下降了13.9%，信誉卡卡贷商场的盈利正在削减。

在事务面对应战的一起，51信誉卡在阴阳合同、暴力催收等方面的投诉也是不断，这也给公司的继续开展蒙上了一层暗影。

1

51人品贷投诉量靠前

51信誉卡现在首要的事务仍然是信贷促成事务，以51人品贷为渠道，很多客源，为信誉卡推介、告贷推介、信誉卡代偿、理财等收费事务引流以赚取服务费。

而《每日财报》注意到，51人品贷在聚投诉渠道的投诉量竟已到达4010条，是到现在发现的投诉量最大的渠道，首要内容包含阴阳合同、暴力催收、逾期费用昂扬等等。

例如，聚投诉渠道上的一位陈先生8月13日在51人品贷了10000元，实践到账9211.51元，第一期还款1753.33元，尔后11期每一期还款1053.33元，也就是说总共还款13339.96元，其间手续费占2500多，是利息的两倍多。能够看到，陈先生为借这9211.51元，总共支付的利息加费用有4128.45元，年化利率现已到达44.81%，远超36%的国家监管红线。

此外，昂扬的逾期费用也是用户投诉的重心，针对逾期问题，51信誉卡与北京落户世行融资担保有限公司有意识的拟定了安心方案，告贷人在收到告贷本金后要分期依照告贷本金的必定份额交纳安心方案保证费与办理费，用于赔付告贷人逾期等潜在回款丢失，预收高额“逾期”服务费。

功夫不负有心人，首要内容是在线信贷促成及出资服务的逾期费用和向告贷人告贷的利息收入的其他收益模块，已接连几年高于别的两大板块收入，成为51信誉卡的第二大营收。

依据中报数据，51信誉卡介绍服务费2019年上半年为1.97亿元，同比大增

134.5%。

2

涉嫌违规搜集个人信息曾为“714高炮”导流

7月初，51人品贷还因未经用户赞同搜集个人信息而被工信部官点名批判。

本年，信息安全标委会已发布《络安全实践攻略——移动互联运用根本事务功用必要信息标准》，其间明确指出，金融假贷APP搜集个人信息时应遵从最少够用准则，可搜集的必要信息包含“账号信息”、“身份信息”、“手机号码”、“银行账户信息”、“个人征信信息”、“紧迫联系人信息”、“假贷买卖记载”等7项。

其间，“紧迫联系人信息”能够搜集用户两个常用联系人信息，仅供金融机构用于在告贷人未能归还告贷时进行催款，且应答运用户在金融假贷运用中手动输入紧迫联系人信息，而不该强制答应读取用户的通讯录。

但是，到截稿，下载注册51人品贷呈现的《51人品贷用户注册协议》里根底信息认证表明，如用户回绝供给根底认证所需信息，将无法运用义牛供给的产品和服务。

依据《51人品贷用户注册协议》图，明显，51人品贷仍然在违规强制搜集用户通讯录、短信记载等信息。

《每日财报》还注意到，51信誉卡旗下全资子公司北京大力创世科技有限公司还运营了一家贷超渠道——“给你花”。在本年的315央视晚会上曝光，给你花曾被点名批判，给“714高炮”导流。现在《每日财报》注意到，给你花APP现在现已下降，取而代之的是51立刻有。

3

信誉卡盈利衰退51信誉卡高增加难维继

2018年是信誉卡盈利转折期，信誉卡发卡量增速开端放缓，2018年累计发卡量同比增加16.67%，增速下降近10个百分点。现在信誉卡商场虽仍处于高速增加期，但同比增速现已逐步下降。各大银行在战略层面现已呈现分解，头部银行现已意识到继续高速发卡的危险，开端调整发卡节奏、重视夯实用户根底。

跟着银行发卡量的改变，信誉卡盈利开端进入衰退期，银行下一步会对存量高危险持卡人进行会集整理，或降额或封卡，对依托信誉卡周边事务为生的信誉卡推介、信誉卡代偿以及催收等职业企业必定形成必定影响。

贷职业监管趋严，形势严重；信誉卡盈利釜底抽薪，未来高增加难继；本身的固有事务却还一再呈现问题，51信誉卡又该怎么处理开展中的难题？让我们且行且看。

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