[300091]央行要求络平台公司助贷业务“断直连” 需详细上报信息采集、加工、信息流和资金流流向

（北京，记者姜樊）讯，记者从知情人士处了解到，近来，中国人民银行征信管理局给络渠道组织下发“定见反应”，要求络渠道在与金融组织展开引流、助贷、联合贷等事务协作中，不得直接向金融组织供给个人自动提交的信息、渠道内发生的信息或从外部获取的信息，即完成个人信息与金融组织的全面“断直连”。

有知情人士泄漏，该“定见反应”是此前央行在本年4月约谈络渠道整改举动的连续。在各渠道提交自查整改陈述后，央行发现络渠道与金融组织在引流、助贷、联合借款等事务上仍存问题，因而下发该“定见反应”，要求渠道组织在近期从头修正完善个人征信事务整改陈述，并添加整改后“渠道―征信组织―金融组织”的事务协作流程图及文字说明，一起对各事务环节的信息搜集、加工、处理主体、信息流和资金流流向等做出详细描述。陈述需于本周五修正完善后反应。

业内人士表明，该要求的意图，是为了将个人隐私与征信数据概念区分隔，对个人数据和隐私进行维护。不过，这一要求对络渠道的相关事务影响极大，将改动助贷等相关事务的底层逻辑。

依据“定见反应”的要求，渠道组织在与金融组织展开引流、助贷、联合贷等事务协作中，不得将个人自动提交的信息、渠道内发生的信息或从外部获取的信息以请求信息、身份信息、根底信息、个人画像评分信息等名义直接向金融组织供给，须完成个人信息与金融组织的全面“断直连”。

记者了解到，此前为了合规，多家络渠道已“堵截”渠道数据与金融事务之间的联络，即渠道供给的信誉分已不再为内部假贷、以及金融组织助贷等事务服务。但仍有一些络渠道公司的助贷事务还在以评分的方法为金融组织的风控供给参阅。

在中国小微信贷组织事务协作集群发起人嵇少峰看来，这种“评分”往往是将渠道搜集来的个人数据打包进入风控模型，并构成完好的信贷战略产品“变相”供给给金融组织。从央行“反应定见”来看，未来这一形式将无法继续。

因为在这些个人数据中，包含了很多的个人隐私数据，因而，依照规则，这些数据不能用于借款信誉的评判。“助贷职业的底层逻辑或将面对重塑”，嵇少峰表明。

现实上，个人数据、隐私数据与征信数据之间存在着较大差异。但因为此前个人数据被乱用于借款征信过程中，造成了个人隐私数据走漏，及以诈骗、协迫、诱导的方法获取信息，乃至过后暴力催收等乱象。业内人士以为，央行此举是在维护个人隐私数据不被乱用。

依照本年1月份央行发布的《征信事务管理办法（征求定见稿）》显现，信誉信息的规模包含但不限于：个人和企业的身份、地址、交通、通讯、债款、产业、付出、消费、生产经营、实行法定责任等信息，以及根据前述信息对个人和企业信誉情况构成的剖析、点评类信息。

不过，嵇少峰直言，虽然相较于此前征信规模有所扩展，但相对于个人数据而言仍然较窄。且仅凭仗征信信息无法构成完好的信贷战略产品，有必要配以深耕场景的相关信息。现在看，对资金用处确实认信息，不在制止供给的数据规模内，而该类信息将有助于协助银行评价个人用户的信誉情况。

业内人士指出，本年初的征信新规现实上扩展了个人信誉信息的规模，因而大型互联渠道的助贷事务也成为了征信行为。但征信组织又有必要央行发牌才干展业，因而，业内人士估计，未来渠道公司要以助贷或许联合贷名义与银行协作，数据只能间接地经过征信公司供给给金融组织。

“渠道公司的数据有必要经过征信公司，这或许意味着未来渠道公司的赢利将大打折扣。”有业内人士表明，此前渠道公司能够将个人数据打包变成产品，因而其议价才能较高。而依照央行此次要求，渠道公司供给给征信组织的数据量及数据完好度都将受到影响，而征信组织将该数据出售给银行的盈余，大概率会以分红的形式给到渠道公司。但因为征信数据自身有限，且对一切组织敞开，所以现实大将使得渠道公司很难再具有较高的议价才能。

与此一起，虽然征信组织成为了数据供给与需求的重要连接点，但也并不意味着个人征信车牌将全面“开闸”。业内人士以为，个人征信车牌不可能无限扩张，业界也不需要太多的个人征信组织，因而全面开闸的可能性不大。

亦有络渠道人士猜想，针对一些数据与金融组织绑缚较为亲近的络渠道，央行或将“特事特办”，答应其以参加入股的方法，进入到新建立的持牌征信公司中，以求合规。

现在，我国个人征信组织包含政府主导的央行征信中心和两家市场化组织“百行征信”和“朴道征信”。其间，“朴道征信”北京金控持股35%，京东科技持股25%，小米电软持股17.5%。