[300051三五互联]中银消费金融被法院裁定涉嫌“套路贷”虚假诉讼：存在“砍头息”并涉嫌暴力讨债、虚增债务及隐匿还款

蓝鲸财经近来得悉，持牌消费金融机构中银消费金融有限公司（下称“中银消金”）被法院裁决触及套路贷，并涉嫌“套路贷”虚伪诉讼、暴力索债、虚增债款以及藏匿还款等。

据我国裁判文书发表的《1410中银消费金融有限公司与张某金融告贷合同纠纷二审民事裁决书（案号（2020）苏08民终1410号）》显现，张某曾与中银消金签定《信誉告贷额度请求和运用合约》。合同书载明，张某向中银消金请求告贷18万元用于家装，告贷期限自动用或放款日起36个月。

两日后，中银消金将18万元告贷发放至张鑫银行账户，并于放款时扣除3.7%的“动用费”6660元。

一审另查明，一审法院于此前另受理的中银消金两起告贷合同纠纷案中，两位当事人均表明中银消金存在暴力索债行为，且其间一位告贷人亦辩称，告贷时中银消金许诺的利息规范为月利率0.71%，其未收到合同，另除合同约好的动用费外，中银消金还要求付出6万元“好处费”。

一审法院以为，本案中，中银消金、张某所供给的依据虽能够彼此印证张某向中银消金请求告贷18万元的现实，但一起亦能够证明中银消金于发放告贷当日扣除“动用费”6660元，即未能足额发放告贷并按18万元告贷本金收取利息的现实，故中银消金的假贷行为存在虚增债款的景象。而张某供给的收条能够证明中银消金或许存在藏匿还款的嫌疑。

综上，本案所涉的假贷行为确有假借金融假贷之名，经过诱使张鑫签定“假贷”协议，并采纳虚增假贷金额、藏匿还款依据等方法构成虚伪债权债款，并凭借暴力、要挟及诉讼的方法非法占有张鑫产业的“套路贷”违法犯罪嫌疑，本案应由公安机关处理。

终究，一审法院按照相关规则，驳回了中银消费金融有限公司的申述。到二审时，案子的争议焦点为：中银消金的放贷行为是否涉嫌“套路贷”虚伪诉讼。

二审法院以为，首要，中银消金与张某在签定合同及合同实行进程中，约好并实践收取了告贷动用费，客观上存在“砍头息”行为。

其次，从张某提交的报警记载看，张鑫家人与中银消金托付的信德公司作业人员徐海跃由于索债作业报警，以及触及中银消金的其他案子中、络上均有当事人称中银消金存在暴力索债行为，中银消金或许其托付的人员涉嫌暴力索债。

终究，张某供给疑似中银消金作业人员朱正国出具的收条中载明“中银消费公司风控部”，因而朱正国以中银消金名义收取金钱的或许性较大，而中银消金否定其收到朱正国出具的收条中的金钱，其行为涉嫌藏匿还款。

综上，二审法院裁决中银消金的上述行为涉嫌“套路贷”虚伪诉讼，依法驳回其的申述。

值得注意的是，这并非中银消金打的榜首个触及“套路贷”的官司。在另一起《魏某、李某金融告贷合同纠纷二审民事判决书（案号（2020）皖15民终3126号）》中，告贷人指称中银消金的告贷进程契合套路贷操作方法，其表明，中银消金在告贷时收取6000元斩头息，并采纳等额本息的方法收取利息。

经法院二检查明，中银消金的确向魏某收取6000元所谓“告贷动用费”，且中银消金方对告贷动用金的性质未作合理解说，法院对此只认可魏某实践借到的19.4万元。而中银消金在一审中谎报其核算欠款时已扣除该部分斩头息，但其是在以20万元为本金的基础上核算得出终究欠款本金为16.72万元后予以扣除的，核算结果显着违背法令规则。

无独有偶，在《杨某、中银消费金融有限公司金融告贷合同纠纷二审民事判决书》傍边，法院断定，中银消金与杨某签定的《消费金融告贷请求和运用合约》中关于滞纳费、律师费超越法令规则的部分因违背法令的强制性规则而部分无效。此外，据文书内容，中银消金在付出杨某20万元告贷的一起即回收4000元，法院只确定杨某的告贷本金为19.6万元。关于上述4000元，中银消金相同未作出解说，实践或为“砍头息”。

上述触及套路贷的产品主要为中银消金的“新易贷-乐享贷”或“新易贷-信誉贷”。

据中银消金官，“新易贷-乐享贷”为典当消费告贷，客户为个人顾客。可接受无典当的房产、请求地商业银行为榜首典当权人的房产以及以请求地商业银行和住宅置业担保公司共同为榜首典当权人的房产。最高告贷额度20万元。请求条件为年纪18-65周岁的大陆公民，在请求地有安稳作业和收入；请求人无不良征信记载，需有自己名下的当地房产。

“新易贷-信誉贷”为信誉消费告贷。无典当、无担保，针对信誉杰出优质客群供给最高20万元告贷。线上请求、线下处理。请求条件为18周岁至60周岁的大陆公民；具有安稳、合法的作业和经济收入；请求人无不良征信记载。

在一起针对中银消金“新易贷-乐享贷”的案子中，当事人称，其告贷时现已退休(65周岁)无作业,仅有收入为每月国家发放的缺乏三千元养老金,底子不契合乐享贷的告贷条件。中银消金的从业人员明知上述状况，仍虚伪宣扬，违法发放告贷。

别的，中银消金还有另一款信誉消费告贷产品“新易贷-好客贷”以及买卖分期告贷产品“新易贷-技术云分期”。前者为我国银行持卡客户推出的无典当、免担保的信誉告贷产品，最高告贷额度20万元。后者为有作业技术训练需求的顾客供给的消费信贷，最高告贷额度5万元。请求条件为年纪20-35周岁的大陆公民；在请求地有安稳作业和收入。

银保监官发表，中银消金曾因存在多项违法违规问题而屡被罚。

2018年5月，中银消金因2016年在处理部分告贷时，存在以贷收费的行为被罚款138.68万元。

2018年10月，中银消金因2015年至2017年间，存在告贷人收入状况贷前查询未尽职；未严格执行个人告贷资金付出办理规则；未采纳有用方法盯梢查看告贷资金运用等问题被罚款150万元。

本年5月，中银消金因2018年8月至2019年6月期间告贷查询、检查不尽职；2018年4月至2019年12月期间存在以贷收费的行为，被给予正告，并处罚款100万元。

据中银消金官，其成立于2010年6月，是经我国银保监会（原银监会）同意建立的全国第一批消费金融公司之一，我国银行（03988.HK）旗下的归纳运营公司，也是上海榜首家消费金融公司。

据天眼查资料，中银消金股东还包含百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司、中银信誉卡、深圳市博德立异投资有限公司、北京红杉盛远办理咨询有限公司等。股东年报发表中银消费金融成绩。2020年，中银消费金融经营收入43.098亿元，同比削减削减0.12%；净利润录得4.55亿元，同比削减30.95%。

天眼查发表，中银消金共11次被列执行人，现在被执行金额为42.79万元。此外，其还深陷金融告贷合同纠纷。