央行上海总部出台八方面40条意见 支持北京楼市上海建设金融科技中心

央行上海总部出台八方面40条定见支撑上海建造金融科技中心

10月30日下午，中国人民银行上海总部官发文《促进金融科技展开支撑上海建造金融科技中心》，其间指出为贯彻落实国家战略，推动上海世界金融中心和科技立异中心联动展开，人民银行上海总部深化学习习近平总书记关于推动金融业高质量展开系列重要指示和观察上海重要说话精力，牢牢把握新一轮科技革新的前史要害，于近来向辖内金融安排印发《关于促进金融科技展开支撑上海建造金融科技中心的辅导定见》（银总部发〔2019〕67号，以下简称《辅导定见》）。

作为贯彻落实《金融科技（FinTech）展开规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号）以及总行易纲行长在第十一届陆家嘴论坛上有关金融科技中心建造说话精力，支撑上海市政府做好上海金融科技中心建造的重要行动之一，《辅导定见》从打造具有全球影响力的金融科技生态圈、深化金融科技效果运用、加大新式技能研制、继续优化金融服务、加强长三角金融科技协作同享、进步金融科技危险办理水平、进步金融科技监管效能、加强人才培育和协作沟通等八个方面提出40项辅导定见，旨在助力上海世界金融中心建造和科技立异中心建造联动展开，着力发掘上海金融科技展开潜能，深度激起金融科技展开生机，进步金融科技赋能实体经济的质量和功率，为把上海建造成为与世界金融中心位置相适应的金融科技中心供应有力支撑。

2019年以来，人民银行上海总部凝集科技力气，把握展开方向，加速布局金融科技作业。辅导金融安排施行金融科技运用立异试点工程，建成一批金融与社保、税务、医疗等民生范畴数据交融的运用演示项目，上线一批根据人工智能、大数据、区块链、生物认证等技能的金融科技服务途径。一起，加速大数据途径建造，发动自贸区本外币借款查询等14个运用项目建造，强化监管科技运用实践。做好金融标准化作业，安排辖内银行法人安排展开LEI（全球法人安排辨认编码）批量赋码作业，推动国家、职业、集体和企业标准协同有序展开。

下一步，人民银行上海总部将以《辅导定见》为抓手，加强对金融科技运用立异试点工程的安排领导，推动试点项目横向沟通与效果同享，继续深化金融商场科技运用，进步金融科技支撑才能，活跃探究金融科技监管立异，助力上海建造成为具有全球竞争力的金融科技中心。（完）

附件：中国人民银行上海总部关于促进金融科技展开

支撑上海建造金融科技中心的辅导定见

（银总部发〔2019〕67号）

为充沛发挥上海金融和科技资源优势，推动上海世界金融中心建造与科技立异中心建造联动展开，把上海建造成为国内抢先、具有世界竞争力的金融科技中心，根据《金融科技（FinTech）展开规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号）、《上海世界金融中心建造行动计划（2018-2020）》等文件精力，提出如下定见：

一、打造具有全球影响力的金融科技生态圈，构成金融科技集聚效应

（一）支撑金融安排强化战略部署，激起科技立异生机。金融安排应加强金融科技作业顶层规划，拟定金融科技展开规划及施行路线图，并树立恰当的安排架构及立异激励机制。鼓舞金融安排立异思想与运营理念、适应智能展开态势，凭借云核算、区块链、人工智能、生物辨认等技能，依托金融大数据途径，找准打破口和主攻方向，在才智点、智能客服、智能投顾、智能风控等金融产品和服务方面进行立异。

（二）鼓舞金融安排和金融科技资源集聚。鼓舞国内外金融安排充沛运用上海自贸试验区及临港新片区的优惠政策，在上海树立赋能途径、金融科技事业部、特征支行或金融科技公司等。支撑全国性金融根底设施运营安排落户上海，并做强做大。

（三）支撑科技研制安排展开。支撑科技企业在沪树立金融科技研制中心、敞开式立异途径、企业技能研讨院等研制安排。协作上海市政府，经过资金引入等方法支撑最新金融科技在金融范畴的运用与立异。

（四）探究树立金融科技立异实验室。鼓舞金融安排树立立异实验室，并在监管部门辅导下，在实验室对新技能、新服务、新理念进行小规划运用测验，探究立异性金融事务。充沛点评后，在保证技能安全、危险可控前提下，依法依规进行仿制推行。

（五）支撑金融科技研讨中心建造。支撑高校、科研院所及其他安排展开金融科技研讨，强化金融科技智库咨询力气。一起继续完善金融科技工业的生态，优化工业的办理系统，从技能攻关、法规建造，信誉服务，标准标准以及顾客维护等方面加强研讨，支撑金融科技健康有序展开。

二、深化金融科技效果运用，进步金融服务效能

（六）在上海市要点区域先行先试。鼓舞金融安排在上海自贸试验区及临港新片区展开金融科技立异运用试点，并在危险可控的前提下进行仿制推行。

（七）进步金融服务功率并扩展立异性金融产品供应。鼓舞金融安排运用金融科技推动工业革新，推动金融服务向移动化、智能化、场景化、电子化方向展开，增强客户服务的便当性和满意度。探究轻型化金融服务形式，发挥客户集聚效应，下降金融服务本钱，进步金融服务功率。鼓舞金融安排充沛运用新技能做强线上服务，丰厚完善金融产品和事务形式，为客户供应全方位、多层次的线上金融服务。结合客户个性化需求和差异化偏好，构建以产品为中心的金融科技规划研制系统，进步立异研制质量与功率，打造差异化、场景化、智能化的金融服务产品。

（八）进步企业融资精准化服务水平。引导金融安排运用金融科技手法加速完善中小微企业、民营企业、科创企业等要点范畴的信贷流程和信誉评级模型，经过数据交融、代替数据等方法进步数据洞悉才能，下降运营本钱，进步对要点范畴企业的借款发放功率和服务便当度。鼓舞银行、供应链中心企业有用运用区块链等新技能，树立供应链金融服务途径，为上下游中小微企业供应高效快捷的融资服务，处理中小企业融资难、融资贵的问题。

（九）增强金融科技普惠民生运用场景。支撑金融安排活跃探究金融惠民立异服务形式，凭借区块链、移动付出、情形感知等手法，将金融服务融入民生范畴，拓展金融服务在衣食住行、医疗教育、电子商务等方面运用场景，进步社会保证、治疗、公用事业缴费、社会救助等公共服务便当化水平。

（十）优化付出清算服务的运用场景。运用金融科技优化人民币世界化的金融根底设施，探究打破外籍用户运用第三方付出东西的妨碍，在危险可控的前提下继续鼓舞展开非触摸式付出、生物辨认技能付出、智能穿戴设备付出等付出方法立异。充沛发挥付出安排在支撑小微企业、“三农”等方面的优势，运用可信履行环境技能优化金融服务受理环境，逐渐丰厚事务规划和运用场景。

（十一）进步金融事务危险防备才能。支撑金融安排活跃探究运用大数据、机器学习等技能优化风控模型，加强危险态势感知，完成可疑买卖自动化阻拦与危险应急处置，增强金融事务危险防备和处理才能。

（十二）支撑金融安排事务形式和办理机制转型。凭借机器学习、数据发掘、智能合约等技能，简化供需双方买卖流程、下降融资边沿本钱，推动金融安排在盈利形式、事务形状等方面继续优化，不断增强中心竞争力。以促进金融敞开为基调，加强数据资源交融运用，打破服务门槛和壁垒，拓展生态鸿沟。

（十三）逐渐扩展金融科技试点在银行、证券、稳妥等范畴的覆盖面。加强协作沟通，鼓舞金融安排参加金融科技试点项目的建造，凭借现代科技手法进步金融服务效能和办理水平，逐渐将金融科技试点规划扩展到各种类型的金融安排，充沛发挥上海金融科技中心的“领头羊”效果。

三、加大新式技能研制，夯实金融科技根底

（十四）支撑金融科技根底设施建造。充沛调动社会资源，支撑金融安排、企业、中介安排等立异主体环绕金融科技要害环节，充沛运用最新技能展开效果，建造软硬件配套完全的金融科技根底设施。

（十五）加强前沿根底研讨、要害共性技能攻关，抢占要害范畴技能制高点。支撑金融科技企业展开根底技能、底层要害技能及前沿技能研讨，增强科技立异根底才能。推动要害范畴技能理论获得打破，推动技能交融研制。推动有共性问题的企业进行技能联合攻关，在人工智能、云核算等范畴赶快构成知识产权和专利，打造金融科技前沿立异高地。

（十六）坚持技能中立，金融为民。在新技能研制中，秉持技能中立准则，不违背金融立异实质和正确运用方向，保证各社会群体对恰当、有用、合理金融服务的相等享有权。经过技能进步金融服务的可达性和包容性，让技能立异的效果实在运用到民生范畴。

四、继续优化金融服务，支撑金融科技工业做优做强

（十七）加大银行信贷支撑。运用再借款、再贴现，引导金融安排加大对民营、小微金融科技企业的信贷支撑，恰当下降信贷门槛，对金融科技工业园区、金融科技中心环节研制途径以及配套服务企业供应更为有用的信贷支撑。

（十八）加大对金融科技工业的本钱投入。鼓舞各类相关主体出资树立金融科技相关的工业基金、风投基金等，促进多层次本钱商场健康展开，加大对金融科技的本钱投入。支撑银行为金融科技类主体展开金融科技买卖和金融科技协作，供应便当化的跨境金融服务。

（十九）加大金融产品和服务立异力度。深化应收账款融资服务途径推行运用，促进上海金融科技中小微企业融资。鼓舞商业银行对科技立异企业签发的商业汇票供应保贴服务，加大小额商业汇票的推行。鼓舞金融安排活跃运用商业汇票展开供应链金融，展开定向可转收据等立异产品，推动融资东西含权化和结构化试点，为不同类型、规划、展开阶段的金融科技企业供应差异化融财物品和融资便当。稳步推动投贷联动试点，展开股权质押、知识产权质押、商标权质押、专利质押等金融事务。

（二十）运用自由买卖账户系统优化金融服务。支撑金融安排为契合条件的金融科技企业开立自由买卖账户，针对金融科技企业的特征和需求，立异特征金融产品，为金融科技企业供应全生命周期的各项跨境金融服务。在危险可控的前提下，依照法律法规规矩，学习世界通行规矩，进一步便当金融科技企业展开跨境买卖和出资，充沛运用世界国内两个商场、两种资源。

（二十一）加强信誉系统建造助力金融科技融资。推动完善征信商场系统，支撑现已存案的企业征信安排和信誉评级安排标准健康展开。加强信誉信息的同享，支撑政府部门、职业协会、互联途径、大型企业将把握的企业行政办理信息、资质资历信息、买卖信息、上下游供应链等信息向企业征信安排敞开，为金融科技企业融资供应有力支撑。

五、加强协作同享，构成长三角金融科技展开合力

（二十二）树立数据交融机制促进数据同享。探究树立跨区域、跨系统、跨部门、跨事务、跨商场的数据交融运用机制，根据数据办理的结构，以保证数据安全为底线，逐渐完成更大规划数据同享及数据的深度运用。

（二十三）整合资源促进金融科技效果转化。引导和安排金融科技安排，建造长三角金融科技效果沟通途径，推动研讨效果与有运用场景需求的企业有用对接，进步金融科技效果的转化功率和运用规划，促进上海金融科技效果对内深度运用，对外辐射分散。

（二十四）引导上海金融科技向外辐射。充沛发挥长三角三省一市在金融科技范畴的各自优势，支撑金融安排安身上海，构建长三角一体化金融服务系统或途径，凭借G60科创走廊、长三角一体化展开演示区等，强化协同展开，优化金融科技工业集群布局。

六、坚持安全和立异偏重，进步金融科技危险办理水平

（二十五）深化推动安全技能的立异与运用。推动以暗码技能、量子技能、生物辨认技能为代表的安全技能自主立异及研制。大力支撑根底暗码技能、进阶暗码技能等底层暗码技能的研讨，推动暗码技能的运用与展开。

（二十六）进步安全产品的自主研制才能。鼓舞金融安排在根底设施、运用系统及事务模型上加大投入，展开自主研制。运用最新技能展开效果探究安全可控的金融科技产品，不断进步自主研制才能和中心竞争力。

（二十七）推动安全可控范畴技能标准的拟定及施行。鼓舞金融安排活跃参加金融职业安全可控技能标准的研讨、拟定及落地。展开金融职业安全可控技能沟通，推行已有的成功实践及处理方案，大力培育人工智能、物联、下一代通讯络等新技能新运用，活跃运用标准标准引导新技能运用。

（二十八）做好新技能金融运用的危险防备。金融安排应充沛点评新技能与事务交融的潜在危险，树立健全试错容错机制，完善应急办法、危险拨备资金等危险补偿办法，清晰新技能运用的运转监控和危险应急处置战略，防备新技能本身危险与运用危险。

（二十九）加大金融信息维护力度。金融安排应选择契合国家及金融职业标准的安全控件、终端设备等产品进行金融信息的收集和处理，运用通道加密、双向认证等技能手法保证重要金融信息的机密性与完整性。一起，金融安排应当树立个人金融信息维护危险防控机制和内控准则，定时安排对易产生金融信息走漏的环节进行排查，保证用户身份、产业、账户、信誉、买卖等数据财物安全。

（三十）推动金融科技技能和事务标准化建造。环绕国家金融业标准化系统建造全体思路，鼓舞金融安排及金融科技企业活跃展开金融科技中心标准研讨与探究，以集体标准和企业标准为要点，立异标准服务形式进步服务质量，尽力构成一批有影响力的金融科技职业标准。

七、有用进步金融科技监管效能

（三十一）加强安排领导，树立支撑上海金融科技中心建造作业机制。树立人民银行上海总部金融科技作业领导小组。组成金融科技专家委员会。加强与上海市有关办理部门和其他金融监管部门的沟通和谐，树立起多部门联动、金融安排广泛参加的上海市金融科技中心建造作业机制。

（三十二）加速建造金融科技事务点评系统。研讨树立金融科技展开、运用点评指标系统。亲近重视大数据、分布式账本、人工智能等金融科技技能标准的展开和运用，活跃推动职业点评、第三方点评、大众点评等点评系统的树立健全，鼓舞金融安排参加点评认证，经过对金融科技作业的客观公平点评，下降信息不对称危险，标准金融科技的运用与展开。

（三十三）树立健全金融科技立异标准及监管规矩。在契合监管规矩的前提下，加强监管科技运用及金融科技立异标准办理，探究树立健全上海区域根底性、通用性监管规矩，清晰监管红线和底线，保证立异产品不打破监管要求和法律法规。

（三十四）探究树立数字化监管系统。研讨探究拟定统一标准的监管规矩和报送数据要求，凭借区块链和运用程序编程接口等技能，完成数据信息互联互通，下降安排运营本钱，削减多头报送，进步监管安排监管时效性，推动危险防控从事后向事前事中改变。

（三十五）研讨探究监管沙箱机制。学习世界实践，在危险可控和有用维护顾客权益的前提下，依照特定简化的批阅程序，从事金融立异的企业提交请求并获得有限授权，在必定规划的实景环境中向客户供应产品和服务，探究金融科技监管沙箱机制。

（三十六）强化金融消费权益维护。金融安排应将维护与金融科技相关的金融顾客合法权益归入公司办理、企业文化建造和运营战略中统筹规划，承受社会监督，实在维护金融消费权益。

八、加强人才培育和协作沟通

（三十七）推动上海区域产学研联动。鼓舞金融安排与上海区域高校、科研院所联合技能攻关，发挥各自优势，构成多主体一起协作、彼此弥补的格式，完成产学研联动。支撑组成金融科技协会和联盟相关安排，招引各类金融安排、科技企业、科研院所参加，一起推动金融科技运用场景对接、落地与推行建造。

（三十八）加强人才队伍规划和引入。鼓舞金融安排环绕金融科技展开战略规划，拟定金融科技人才和团队建造规划。拓展人才引入途径，加强人才引入，合理添加金融科技人员份额，优化金融从业人员结构。

（三十九）完善人才办理、培育和激励机制。鼓舞金融安排活跃推动金融科技人才办理，加强根底教育和运用训练，尽力构成多层次金融科技人才出现的格式，构成金融科技人才规划效应，树立愈加契合立异规则的人才激励机制。

（四十）加强沟通协作。加强与世界安排和有关安排在金融科技展开上的沟通与协作。树立金融科技作业沟通机制，鼓舞各金融安排共享经历，推动项目资源同享，进步金融科技作业全体水平与功率。一起，引导和鼓舞安排加强与金融科技发达国家（区域）的沟通、学习，进步金融科技世界化水平。鼓舞金融安排安排举行高水平的金融科技论坛和金融科技大赛等活动，营建杰出的金融科技生态环境。