「000880」广州市金融局发布《广州市络借贷信息中介机构整改验收工作方案》

3月21日，广州市金融局官发布《广州市络假贷信息中介安排整改检验作业计划》，全文如下：

广州市络假贷信息中介安排整改检验作业计划

广州市互联金融危险专项整治作业小组成员，各区互联金融危险专项整治作业小组办公室（区金融作业部分）：

为实在做好我市P2P络假贷信息中介安排（以下简称“贷安排”）整改检验作业，根据国家和省P2P络假贷危险专项整治作业领导小组办公室作业要求并结合我市实践，现拟定本计划，请各有关单位遵照履行。

一、作业方针和准则

（一）作业方针

经过严厉规范、保险有序整改检验，完结职业商场出清、扶优抑劣、规范纠偏，保证向常态化监管稳步过渡，真实引导职业守住法令底线、方针红线，回归信息中介本质，坚持小额涣散功用，定位线上运营形式，树立合理定价机制，服务实体经济和小微企业。

（二）根本准则

1.清晰规范，严厉把关。依照相关办理规则，严厉把关，整改检验合格一家、存案一家。关于贷监管规则未清晰的行为，应归纳资金来历、中间环节和终究投向等全流程信息，并要点掌握信息中介、小额涣散、线上运营、合理定价、专心主业等准则，穿透式界定事务本质。

2.分级检验，清晰分工。实在掌握整改检验质量与时刻要求，坚持质量优先，清晰省、市、区三级和相关部分责任分工，细化整改检验程序，保证作业厚实展开。

3.活跃保险，分类处置。拟定危险应急处置预案，有用防控危险。对整改检验不合格的安排，根据违法违规性质、情节轻重、片面整改情绪等分类处置。对自动有序、无危险退出的，对以往违规行为依法依规予以从轻或减轻处理；情节细微并及时纠正、没有构成损害成果的，可酌情不予处理；对不协作的，依法予以行政处分乃至刑事处分。

4.揭露通明，承受监督。整改检验详细事务合法合规性规范坚持科学拟定，及时公示安排整改检验信息，承受社会及职业的监督。

二、责任分工

（一）建立市检验专责小组

在市互金整治领导小组的全体框架下，建立市P2P络假贷危险专项整治整改检验专责领导小组（以下称为检验专责小组），担任全市贷安排整改检验作业的安排领导、统筹和谐、监察评价、检验成果查看等作业。组长由市金融局分担局领导担任；市信办、市公安局、市工商局等为成员单位，并遴派牵头处室担任同志（处级干部）为小组成员。市检验专责小组不设办公室，日常作业（含审定市检验作业小组初验成果），由市金融局承当。

（二）建立市整改检验作业小组

在市检验专责小组领导下，建立市整改检验作业小组（以下称为检验作业组），组长由市金融局牵头处室担任同志担任，下设4个作业分组，详细担任对全市请求检验存案的贷安排进行初验。每一个作业分组的组长由市金融局相关处室同志担任，其成员包含：市金融局作业人员、延聘的第三方人员等。

（三）责任分工

1.市金融局：担任全市贷安排整改检验作业的安排和谐、统筹推动，要点作业为：一是牵头拟定全市整改检验计划；二是安排检验作业小组成员参与整改检验训练；三是展开初验及辅导等事项；四是牵头拟定危险应急处置市级预案，催促、辅导相关区做好危险防控。

2.市信办：担任帮忙和支撑市金融局加强整改检验的络新闻宣扬和言论引导作业，帮忙搜集有关络舆情，及时处置上有害信息等。

3.市公安局：担任查办涉嫌犯罪案件，强化防逃、控赃、追赃、挽损作业；会同相关部分做好群体性事情防备和处置作业；辅导贷安排定时展开络安全等级测评，依法履行各项络安全维护技术方法和办理制度。

4.市工商局：依法查办相关违法广告；依法对涉嫌违背工商规则的贷安排予以处置等。

5.各区人民政府及相关部分:各区人民政府是本辖区贷安排整改检验和危险防控的榜首责任人。对由省市联合整改检验的贷安排、市初验的贷安排，不改动注册地地点区日常监管与危险处置榜首责任人责任。各区要实在加强对本辖区整改检验作业的安排领导，加大整改检验人力、物力、财力等投入，保证整改检验有序推动。一起，各区活跃保险推动相关作业，充沛和谐区工商、公安等具有行政执法权的部分在安排退出环节实行相应功能，全面履行源头维稳方法，活跃防备、全力化解、妥善处置不稳定问题，守住不产生体系性区域性金融危险和群体性事情的底线。

区金融作业部分担任牵头对本辖区内的贷安排进行审阅检验作业，可和谐区其他相关部分一起参与；担任搜集本辖区内的贷安排请求检验资料并进行审阅，将审阅成果以书面定见（加盖区金融作业部分公章）正式提交市检验作业小组，一起，在省、市互金整治办辅导下处理贷安排退出、维稳等事宜。

6.其他部分责任分工和未尽事宜，依照国家和省专项整治相关计划及布置要求履行。

三、检验前相关准备作业

检验作业组成员、区金融作业部分担任检验作业的处室（科室）相关同志，参与由省金融办联合广东银监局展开的整改检验专题训练。

四、检验及根本流程

依照国家贷整治办P2P分范畴整改检验时刻安排，全体上我市在2018年6月底前完结整改检验及存案挂号等作业。

（一）省市分级展开检验

根据贷安排事务规划（以2017年12月底待收余额为根据，下同），分级展开整改检验作业。其间：事务规划缺乏9亿元的，由区金融作业部分牵头展开整改审阅、市金融局牵头展开整改初验，初验成果按程序报省金融办、广东银监局；事务规划超9亿元（含）的，由省市联合检验作业组（由省组成）检验。整改检验合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具。

（二）根本流程

1.安排自评并请求检验。贷安排自评以为整改完结后，注册地在广州市的，向注册地地点区金融作业部分请求检验，并提交请求检验资料，包含但不限于自评陈述（含相关证明）和会计师事务所出具的专项审计陈述、近三年年度审计陈述、律师事务所出具的法令定见书、络安全等级维护测评成果、电子合同（样本）、银行存管协议等资料；并鼓舞贷安排及其首要股东、实践操控人自愿提交许诺函，许诺在整改检验合格及取得存案挂号后三年内不转让股权（请求资料按省有关规则履行）。2018年3月10日后受理贷安排的检验请求。贷安排准则上应于2018年4月25日前向注册地地点区金融作业部分提交检验请求及资料。逾期未提交的，视为抛弃请求检验及存案资历。

2.贷安排注册地地点区金融作业部分审阅。区金融作业部分应辅导催促贷安排赶快提交自评及检验请求相关资料，区金融作业部分收到一家贷安排请求资料，审阅一家贷安排，提交一家贷安排审阅成果。区金融作业部分除对请求资料进行全面审阅外，还需展开全掩盖、有要点的本质性现场查看，可经过核对账务体系、资金流水、融资项目真实性、查看假贷合同、暗访查看违规线下营销和违规宣扬行为、产品合规性调查等手法，寻求相关单位定见等，查实查透问题，谨防“带病”经过检验。审阅成果分为“合格、不合格”两类，区金融作业部分应对每家贷安排构成审阅陈述，清晰提出审阅成果定见（需出具加盖区金融作业部分公章的书面定见），并报市检验作业小组。

3.市检验作业小组初验。市检验作业小组安排对区金融作业部分上报的审阅成果进行初验，视作业情况，可采纳与区同步检验。对审阅和初验合格的安排，提交市检验专责小组查看。如果市检验作业小组在初验后对区金融作业部分上报的成果有不同定见，需阐明原因并将成果反应区金融作业部分。

4.市检验专责小组查看。市检验作业小组将贷安排初验成果提请市检验专责小组查看，确认初验成果。初验成果由市金融局行文报送省检验专责小组复核、抽检及审定。

5.初验成果处置。

（1）关于开始检验合格的贷安排，市金融局在本局官方站上对其初验成果进行公示（不少于14个天然日）；一起要求贷安排在其官方站/APP/微信大众号等途径同步公示。公示期间如收到异地整治办、出借人或告贷人、其他贷安排以及社会大众等的告发，经核对核实的，应当先行吊销初验合格定见并对贷安排从头进行检验。

（2）关于初验成果不合格的贷安排，市金融局（或区金融作业部分）清晰奉告贷安排存在的问题，并催促安排中止新产生贷事务。贷安排对存在的问题有贰言的，需自被奉告之日起5个作业日内向市金融局（或区金融作业部分）反应并提交证明资料，经核实问题不存在或契合检验规范的，初验成果合格。

五、严厉整改检验及存案挂号的方针界限

（一）关于在《络假贷信息中介安排事务活动办理暂行方法》发布之日（2016年8月24日）后新建立的贷安排或新从事贷事务的贷安排，在本次专项整治期间，准则上不予存案挂号。

（二）关于自始未归入本次贷专项整治的各类安排，在整改检验期间提出存案挂号请求的，不得进行整改检验及存案挂号。

（三）关于《暂行方法》十三项制止性行为及单一告贷人告贷上限规则，贷安排应当自2016年8月24日后不再违背，相应存量违规事务没有化解完结的贷安排不予检验经过。

（四）关于展开过触及房地产首付贷、学校贷、现金贷等事务的贷安排，应当依照《关于进一步加强学校贷规范办理作业的告诉》（银监发〔2017〕26号）《关于对“现金贷”事务进行规范收拾告诉》（整治办函〔2017〕141号）等文件的要求，暂停新增事务，对存量事务逐渐紧缩，拟定退出时刻表。关于监管要求下发后持续违规发放以上三类事务的安排不予检验经过。

（五）关于未与经过贷专项整治领导小组办公室安排展开的贷资金存管事务测评的银职业金融安排展开资金存管事务协作的，不予检验经过。

（六）对仍与各类当地金融交易所进行协作的贷安排，或存量协作事务未转让或清偿完结的贷安排，不予检验经过。

（七）关于为躲避整改检验，暂停本身事务或处于不正常运营状况的安排，准则上要求此类安排康复正常运营至少2个月后，依照规范予以检验。

六、整改检验后分类处置安排

（一）整改检验合格的贷安排，及时归入日常监管。

贷安排在收到检验合格证明文件后，应于5个作业日内，到注册地工商和商场监管部分请求运营范围改变挂号，在运营范围中添加“络假贷信息中介”等相关内容。改变成功后，依照我省贷安排存案挂号办理方法请求存案挂号。

（二）整改检验未经过的贷安排，分类予以处置

1.关于活跃协作专项整治及整改检验作业但终究没有经过检验的安排，应逐渐清退事务，退出商场。

2.关于在规则时刻内没有经过本次整改检验，无法完结存案挂号但仍然本质从事贷事务的安排，市、区金融作业部分和谐相应功能部分依法依规予以处置，包含刊出其电信运营答应、封禁站，要求金融安排不得向其供给各类金融服务等。

3.关于严峻不协作整改检验作业，违法违规行为严峻，乃至已经有经侦介入或跑路、失联的安排，由人行、银监、工商、公安等部分根据《不合法金融安排和不合法金融事务活动撤销方法》等相关法令法规和本身责任予以撤销，做好退出作业。

七、其他事项

如国家、省互金融整治办、省检验专责小组及其他上级部分有其他规则或要求的，市、区各相关部分（含市专责小组、检验作业组）遵照履行。

来历|收拾自广州市金融作业局

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