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12月1日，互联金融危险专项整治、P2P贷危险专项整治作业领导小组办公室正式下发《关于标准整理“现金贷”事务的告诉》(下称《告诉》)，清晰统筹监管，展开对络小额告贷整理整理作业。

《告诉》并称，暂停发放无特定场景依托、无指定用处的络小额告贷，逐渐紧缩存量事务，限期完成整改。未依法获得运营放贷事务资质，任何安排和个人不得运营放贷事务。

互联金融整治办发文，暂停发放无特定场景依托、无指定用处的络小额告贷，逐渐紧缩存量事务，限期完成整改。制止发放“学校贷”和“首付贷”。制止发放告贷用于股票、期货等投机运营。

附告诉全文：

关于标准整理“现金贷”事务的告诉

各省(自治区、直辖市)互联金融危险专项整治作业领导小组办公室、络假贷危险专项整治联协作业办公室：

为贯彻执行全国金融作业会议精神，根据《中华人民共和国银行业监督办理法》《中华人民共和国商业银行法》《不合法金融安排和不合法金融事务活动撤销方法》《关于小额告贷公司试点的辅导定见》《互联金融危险专项整治作业施行方案》《P2P络假贷危险专项整治作业施行方案》《经过互联展开财物办理及跨界从事金融事务危险专项整治作业施行方案》《络假贷信息中介安排事务活动办理暂行方法》等有关法令法规和政策文件，现就标准整理“现金贷”事务有关事宜告诉如下。

一、进步知道，精确掌握“现金贷”事务展开准则

(一)树立金融安排、从事金融活动，有必要依法承受准入办理。未依法获得运营放贷事务资质，任何安排和个人不得运营放贷事务。

(二)各类安排以利率和各种费用方法对告贷人收取的归纳资金本钱应契合最高人民法院关于民间假贷利率的规则，制止发放或促成违背法令有关利率规则的告贷。各类安排向告贷人收取的归纳资金本钱应一致折算为年化方法，各项告贷条件以及逾期处理等信息应在事前全面、揭露发表，向告贷人提示相关危险。

(三)各类安排应当恪守“了解你的客户”准则，充沛维护金融顾客权益，不得以任何方法诱致告贷人过度举债，堕入债款圈套。应全面继续评价告贷人的信誉状况、偿付才能、告贷用处等，审慎确认告贷人恰当性、归纳资金本钱、告贷金额上限、告贷期限、告贷展期约束、“镇定期”要求、告贷用处限制、还款方法等。不得向无收入来历的告贷人发放告贷，单笔告贷的本息费债款总担负应清晰设定金额上限，告贷展期次数一般不超越2次。

(四)各类安排应坚持审慎运营准则，全面考虑信誉记载缺失、多头告贷、诈骗等要素对告贷质量或许构成的影响，加强危险内控，慎重运用“数据驱动”的风控模型，不得以各种方法藏匿不良财物。

(五)各类安排或托付第三方安排均不得经过暴力、恫吓、凌辱、诋毁、打扰等方法催收告贷。

(六)各类安排应当加强客户信息安全维护，不得以“大数据”为名盗取、乱用客户隐私信息，不得不合法生意或走漏客户信息。

二、统筹监管，展开对络小额告贷整理整理作业

(一)小额告贷公司监管部分暂停新批设络(互联)小额告贷公司;暂停新增批小额告贷公司跨省(区、市)展开小额告贷事务。现已同意筹建的，暂停同意开业。

小额告贷公司的批设部分应契合国务院有关文件规则。关于不契合相关规则的已批设安排，要从头核对事务资质。

(二)严厉标准络小额告贷事务办理。暂停发放无特定场景依托、无指定用处的络小额告贷，逐渐紧缩存量事务，限期完成整改。应采纳有用办法防备告贷人“以贷养贷”、“多头假贷”等行为。制止发放“学校贷”和“首付贷”。制止发放告贷用于股票、期货等投机运营。当地金融监管部分应树立继续有用的监管安排，中心金融监管部分将加强督导。

(三)加强小额告贷公司资金来历审慎办理。制止以任何方法不合法集资或吸收大众存款。制止经过互联途径或当地各类买卖场所出售、转让及变相转让本公司的信贷财物。制止经过络假贷信息中介安排融入资金。以信贷财物转让、财物证券化等名义融入的资金应与表内融资兼并核算，兼并后的融资总额与本钱净额的份额暂按当地现行份额规则实行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额告贷公司融入资金的份额规则。

关于超份额规则的小额告贷公司，应拟定紧缩规划方案，限期内到达相关份额要求，由小额告贷公司监管部分监督实行。

络小额告贷整理整理作业由各省(区、市)小额告贷公司监管部分详细担任。中心金融监管部分将拟定并下发络小额告贷危险专项整治的施行方案，进一步细化有关作业要求。

三、加大力度，进一步标准银行业金融安排参加“现金贷”事务

(一)银行业金融安排(包含银行、信托公司、消费金融公司等)应严厉依照《个人告贷办理暂行方法》等有关监管和危险办理要求，标准告贷发放活动。

(二)银行业金融安排不得以任何方法为无放贷事务资质的安排供给资金发放告贷，不得与无放贷事务资质的安排一起出资发放告贷。

(三)银行业金融安排与第三方安排协作展开告贷事务的，不得将授信检查、危险操控等中心事务外包。“助贷”事务应当回归根源，银行业金融安排不得承受无担保资质的第三方安排供给增信服务以及兜底许诺等变相增信服务，应要求并保证第三方协作安排不得向告贷人收取息费。

(四)银行业金融安排及其发行、办理的财物办理产品不得直接出资或变相出资以“现金贷”、“学校贷”、“首付贷”等为根底财物出售的(类)证券化产品或其他产品。

银行业金融安排参加“现金贷”事务的标准整理作业，由银监会各地派出安排担任展开，各地整治办合作。

四、继续推动，完善P2P络假贷信息中介安排事务办理

(一)不得促成或变相促成不契合法令有关利率规则的假贷事务;制止从假贷本金中先行扣除利息、手续费、办理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

(二)不得将客户的信息收集、鉴别挑选、资信评价、开户等中心作业外包。

(三)不得促成银行业金融安排资金参加P2P络假贷。

(四)不得为在校学生、无还款来历或不具备还款才能的告贷人供给假贷促成事务。不得供给“首付贷”、房地产场外配资等购房融资假贷促成服务。不得供给无指定用处的假贷促成事务。

各地络假贷危险专项整治联协作业办公室应当结合《关于展开“现金贷”事务活动整理整理作业的告诉》(贷整治办函〔2017〕19号)要求，对络假贷信息中介安排展开“现金贷”事务进行整理整理。

五、分类处置，加大对各类违法违规安排处置力度

(一)各类安排违背前述规则展开事务的，由各监管部分依照情节轻重，采纳暂停事务、责令改正、通报批评、不予存案、撤销事务资质等办法催促其整改，情节严峻的坚决撤销;一起，视情由省级人民政府相关职能部分及金融监管部分依法施行行政处分。对帮忙各类安排违法违规展开事务的站、途径等，有关部分应叫停并依法追究职责。

(二)关于未经同意运营放贷事务的安排或个人，在银监会辅导下，各地依法予以严厉冲击和撤销;关于借机逃废债、不支持合作整理整理作业的，加大处分、冲击力度;涉嫌不合法运营的，移送相关部分进行查办;金融安排和非银行付出安排中止供给金融服务，通讯办理部分依法处置互联金融站和移动应用程序。涉嫌不合法集资、不合法证券等违法违规活动的，别离依照处置不合法集资、冲击不合法证券活动、整理整理各类买卖场所等作业机制予以查办。

(三)对涉嫌歹意诈骗和暴力催收等严峻违法违规的安排，及时将头绪移送公安机关，实在防备危险，保证社会全局安稳。

六、抓好执行，重视长效，保证标准整理作业效果

(一)各地应加强安排领导和统筹和谐，由当地金融监管部分牵头，清晰各类安排的整治主职责部分，摸清危险底数，拟定整理方案，压实辖内从业安排主体职责，全面深入展开整理整理，抓住树立属地职责与跨区域协同相结合的作业机制。一起，做好应急预案，守住危险底线。

(二)各地应引导辖内相关安排充沛利用国家金融信誉信息根底数据库和我国互联金融协会信誉信息同享途径，防备告贷人多头假贷、过度假贷。各地应当引导告贷人依法实行债款清偿职责，树立失期信息揭露、联合惩戒等准则，使得失期者一处失期、处处受限。

(三)各地应展开危险警示教育，进步民众辨认不公平、诈骗性告贷活动和违法违规金融活动的才能，增强危险防备认识。

(四)各地应树立告发和重奖重罚准则，充沛利用我国互联金融协会告发途径等途径，对供给违法违规活动头绪的告发人给予奖赏，充沛发挥社会监督效果，对违法违规行为进行重罚，构成有用震撼。

(五)各地应严厉依照本告诉要求展开标准整理。对监管职责缺位和执行不力的，将严厉问责。

(六)各地应将整治方案和月度作业进展(月后5个作业日内)报送P2P贷危险专项整治作业小组办公室(银监会)，并抄送互联金融危险专项整治领导小组办公室(人民银行)。

互联金融危险专项整治P2P贷危险专项整治

作业领导小组办公室作业领导小组办公室

(人民银行金融市场司代章)(银监会普惠金融部代章)

2017年12月1日