北方华创(老凤祥股票)

两年成人，全面盈余，3.3亿授信誉户

海面之上，冰山一角

是度小满亮眼的成绩、数据、营收、赢利

但海面之下，万千沟壑，

则是度小满开展普惠金融的初心、

落地智能金融的野心，

以及敞开赋能的诚意。

独立成人需求多久？百度金融的答案，是两年零四个月。

2015年12月建立的百度金融服务工作群组，在五一节前正式宣布独立，改名“度小满”——成人的重要条件之一，便是自我造血和生存才能，不必“啃老”也能生存，血气方刚的度小满现已具有了这个成人的资历——本年榜首季度，百度金融现已完结了全面盈余，得以“提早结业”。

在度小满之前，蚂蚁金服于2014年10月宣告独立，而京东金融则在上一年走出了京东母体，为何独立成为了金融科技公司的一致？独立之后的度小满，其途径挑选，和蚂蚁金服、京东金融等有何不同？

独立：分拆不分手

百度金融脱胎于百度，身为世子，甫一问世，便血气方刚，依托于百度的数据、AI、场景、用户、等优势，百度金融好像一趟高速列车，两年间成果了当之无愧的金融独角兽。

官方数据显现：

现在，百度金融的可授信誉户已达3.3亿，事务规划增加喜人，能够与之类比的是，央行联手全国数千家银行，多年堆集的有用征信人口，也刚过3亿；

财富办理服务鸿沟不断拓宽，堆集了数百万忠实理财客户，合规理财产品、基金事务、付出事务等金融布局日益完善；

智能信贷事务敏捷推动，在教育分期这个笔直范畴，度小满现已是全国榜首，累计为超越50万大专以下学历的用户发放教育消费信贷超百亿元；

与银行、稳妥、证券、消费金融等400多家组织进行技能协作......

无须逐个枚举，数据、成绩、用户量，都让百度金融走到了独立的关口——分拆独立之后的度小满，战略布局能够更为灵敏、久远，能够在百度母体之外，打造一片新天地。能够类比的友商是蚂蚁金服，三年多前独立的蚂蚁金服，现在估值高达1500亿美金，比较独立之初，翻了好几倍，简直相当于小半个母体阿里的市值。

但度小满分拆出去之后，和百度血脉相连的联系仍然还会继续。

朱新礼曾说过一句话，要把企业当孩子养，当猪卖——前半句是真，后半句是戏弄。作为金融科技范畴真实的高富帅，世出名门，工作有成，因而，颇遭出资组织喜爱，一出门就遭受到了出资组织的热心追捧。拆分的一起，度小满取得了一轮高达19亿美元的融资，由TPG、凯雷出资集团领投，泰康集团、农银世界等跟投。

但分拆不分手，成人之后，度小满仍然是百度血脉相连的“亲儿子”。

先从姓名看，“度”是延承百度基因，“小满”是一个节气，更是一种小得盈满、适可而止的人生状况。再从事务联系后，分拆之后，百度仍然会在技能、途径、资源等多个维度与度小满金融坚持严密协同。度小满两年成人，依托的便是百度这个母体供给了充足的资源、流量和技能支撑，在独立之后，百度的支撑只增不减。

再从股权联系来看。现在，蚂蚁金遵守阿里母体独立，京东金融从京东独立之后，前者仍然是后者的大股东，两边的事务协作也具有高度耦合性。而从以往百度独立分拆事务的习气来看，爱奇艺上时，百度持有爱奇艺近80%的股权，为榜首大股东。

因而，独立之后的度小满能够完结灵敏、久远战略布局的一起，仍然能够连续其基因优势，取得母体继续不断的支撑和供养，一起，未来百度也能从度小满的上市，以及股权收益中获利。

技能:ABC构建智能金融

和蚂蚁金服、京东金融相同，走上独立分拆之路，但度小满和前两者的开展途径，并不相同，度小满的独特性，在于其承继了百度AI的技能基因。详细而言，便是用ABC（AI、大数据、云核算）构建智能金融。

所谓ABC，拆开来看，分别是数据、AI和云核算。

李彦宏说过，“数据秒杀全部算法”，这并不是说算法不重要，而是说数据是根底，是营养，没数据谈算法，便是海市蜃楼，无根之木。

百度，最不缺的恰恰便是数据。仅以查找为例，我国互联大约有100万亿个页，其间高质量的页大约有10万亿，而百度查找引擎大约每天要收集10万亿的页，然后处理1万多亿的链接。

但数据是无序的、噪杂的，有必要经过算法加工，才干变现，反哺事务，带来价值。当富饶的数据富矿和精准智能的算法结合，就能迸发奇特法力，支撑金融科技落地。正如度小满金融CEO朱光所说：“AI最好、最具商业价值的落地场景是金融，AI技能现在就能使其产生真实革新的工业便是金融。”金融也是百度内部榜首个规划化使用AI技能、并最早完结全面盈余的事务。

详细而言，ABC对金融事务的支撑，首要体会在以下几个方面：

榜首，发现金融需求，为金融服务匹配最佳场景，协助银行智能获客。

用户在百度的每一次查找，都是自动推送自己的需求，比方借款啊，教育啊等等，百度能够据此进行千人千面的个性化匹配金融服务，协助银行客户智能获客。

比方，在和农业银行的协作中，百度金融经过需求呼应模型和用户画像协助农行获客，“这5亿客户在什么时刻点需求什么样的金融服务”，而且凭借百度多样化的触达途径在适宜的时刻触达客户，极大提高农行客户的信贷转化率。

而南京银行，相同也是受益者，经过百度的大数据推送给南京银行的客群，经过率现已到达81.5%。

第二，智能风控，不光在内部助力度小满的金融事务，还对外输出、赋能。

风控是金融业的生命线，在大数据风控上，百度的互联行为数据与农行的金融数据穿插验证、有用互补，百度输出的百度分、收入模型、负债模型、用户画像标签和反诈骗模型叠加人行数据，能够将客群的危险区分度提高13%，

智能风控不近能在贷前把高危险客户、金融诈骗挡在门外，在贷中也能实时预警危险。

第三，改进用户交互，提高用户体会，例如线上完结请求、客服、批阅等等。

ABC战略，极大提高了金融服务的功率和体会，李彦宏曾描绘过AI对金融业的重构，“现在百度的教育借款，基本上是以’秒’的时刻能够决议是不是给一个人借款。”

未来，跟着每个用户的个人数据堆集越来越丰厚，用户画像和风控辨认越来越精准，“全部数据皆是信誉数据”，以大数据和AI为根底的征信系统不断完善晋级，秒批将成为金融科技事务的常态。

敞开：和金融组织打造最佳CP

起名“度小满”，小满也代表了度小满金融想要与用户共享的日子情绪：永久谦逊有节、值得信任；永久前行不止、寻找夸姣的日子——谦逊敞开，是度小满的处世情绪。

这和李彦宏的敞开战略殊途同归，早在2015年，李彦宏就表达了敞开的情绪，百度坚持做东西，以敞开的姿势与协作伙伴协作，不肯定控股。鲜有人知的是，百度和中信银行等建立的百信银行，也是由中信银行控股。

敞开，是独立之外的度小满的最佳开展途径。最近两年，互、金交融才成为了干流，百度牵手农行、阿里联手建行、京东携手工行、腾讯拉手中行。

现在，度小满和银行的协作，现已小有成果，其协作清单上，现已有包含农业银行、南京银行、百信银行在内的70家银行、全体超越400家的金融组织打开协作，每天对外服务超200万次。

其间，和百信、农行的协作颇具代表性。

百度和中信银行协作最为深化，不只在事务层面，还在股权层面，两边一起参股建立首家独立法人的直销银行百信银行，开业四个月，余额打破80亿元，授信誉户数超100万人，累计放款规划超150亿元。值得一提的是，这个协作恰恰表现了百度的敞开情绪，合资银行的控股方是中信而非百度。

而百度和农业银行的协作，则是智能金融的集大成者。作为四大国有银行之一，农行期望转型为智能银行，百度金融则成为“农行金融大脑”的共建方，把AI和大数据赋能于获客、风控、客户服务等金融服务的全流程，助力农行全面落地智能开户、智能掌银、信誉分、智能营销、买卖反诈骗等立异事务。

回过头来说，为啥度小满要敞开协作，牵手金融组织呢？两边长短互补，可取所需。

银行的优势榜首是低本钱的资金，大中型银行存款本钱，简直都在2%以内，和银行协作，意味着能获取很多的低本钱的资金，远低于互金公司的资金本钱，第二则是对接银行的金融产品和金融服务才能，更好的服务于度小满的用户。

而科技公司的优势则是，技能、场景、流量和用户。

比方，在整个零售银行的本钱构成中，分行本钱占比为50%，也便是说，如果把现金货台买卖量下降、把线下分行点数量削减、把线下分行人员削减，银行还能大幅紧缩本钱。

所以，协作则两边共赢，互怼则两边受损————曩昔那些宣称要推翻银行的互联巨子，都转脸开端拥抱金融组织了。

因而，未来度小满和金融组织不是竞赛联系，而是“你好我也好”的密切战友。

“在智能金融范畴，金融组织与金融科技公司是最佳CP”，朱光说，未来分拆后，百度金融并不会谋求全金融车牌和控股权，只会取得必要的未来“试验田”以验证金融科技才能。

两年成人，全面盈余，3.3亿授信誉户，海面之上，冰山一角，是度小满亮眼的成绩、数据、营收、赢利；但海面之下，万千沟壑，则是度小满开展普惠金融的初心、落地智能金融的野心，以及敞开赋能的诚意。

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