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「安阳钢铁重组」供应链金融产品中的法律风险

wx 2023-01-22 07:53:49 6

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作为供应链金融的深度参加人员，笔者关于供应链金融的相关事例十分关怀。今天在阅览到界面新闻报道中的《山东德州前“鸭王”下跌史》，里边涉及到的一个法令危险事例仍是让人惊慌。

据报道，德州的养鸭龙头企业中澳集团破产重组，创始人身陷囹圄。被申述的其间一个案由竟然是阻碍信用卡办理罪。依据调查报告的描绘，罪证在于中澳集团曾使用800余养殖户开设信用卡，未通知本人情况下套取资金用于运营。当然辩护律师的定见为该项目为银行工作人员自动引荐的产品并知情，且公司担保并现已还款。

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咱们只从银行供应链产品视点来看。

畜牧业一向都有这样的形式，即品牌中心企业给与养殖户赊销种苗，饲料等生产资料，并以许诺价格收回制品。该形式关于品牌中心企业的资金链条提出了很高的条件，有必要接受适当长的账期，而且出售的种苗饲料等一向以应收账款挂在品牌企业身上，添加负债率。咱们现在主推供应链产品，一般都是由银行来核定一切养殖户的额度，资金受托付出给与品牌中心企业，即使需求中心企业供给担保，也仅仅添加了或有负债，应收账金钱能够被消除。（严厉的世界会计制度假如担保，出售收入不予承认，国内则有差异。）但该种产品的施行使用，需求总行开发相应体系，并与中心企业的相关数据予以互联互通，不大的事务体量也能整出很大的动态，分分钟还得上总行产品部分批阅。所以许多银行尝试用简略的信用卡方法来操作，会集批量办卡（还能趁便完结办卡使命），卡款只能用于对中心企业收购，也能完成供应链的资金融通作用，特别是针对单户授信不高的产业链来说。

笔者以为，德州事例中最大的法令缝隙来自于是否关于卡片持有人的融资志愿的真实性有验证。依据事例描绘的，假如是在持卡人并不知情的前提下完成的，合规缝隙是显着的，但是否悉数由中心企业法人来背锅真实有待商讨。这也是咱们一向坚持在体系规划上，融资请求有必要是融资人验证身份后提交。

供应链金融尽管呼喊声大，落地往往困难，在于需求整个链条上一切环节的紧密配合和谐，任何一个点有不和谐声响都会导致项目的失利。该事例关于供应链从业者警示含义巨大，咱们也将持续重视后续法令发展。

「安阳钢铁重组」供应链金融产品中的法律风险