原油期货理财(国元证券)

（本文为物流与供应链金融实战事例系列连载，由中物联金融专委会研讨咨询中心出品）

近几年，跟着我国经济步入新常态，企业对资金的需求催生供应链金融的蓬勃展开。普洛斯金融控股公司依托工业链，在整条供应链全面展开金融服务，供给供应链办理、融资租借、运营租借、商业保理、小额借款、工业出资基金、归纳信息服务等类别完全的金融产品和服务，经过商场化、世界化运作，运用互联新技术打造国内抢先的供应链金融途径。

普洛斯（GLP）是全球抢先的现代物流设备供给商。事务广泛119个首要城市，具有并办理约5600万平方米物流根底设备，构成了一个服务于4000余家客户物流络。普洛斯服务包含海外产品供货途径、海外仓、世界物流、分销途径、供应链途径、供应链金融、本钱危险操控等。

以库房数据为根底，结合工业数据和第三方数据源树立GLP风控的天，遍布全国的园区络是风控的地，地直接触摸金融客户，辅佐天组成完好的GLP风控体系。

2016年8月普洛斯集团建立普洛斯金融控股公司（简称普洛斯金融），在重庆两江新区注册，注册资金3亿美金，是一家专心打造我国物流新生态的金融科技公司。

普洛斯金融依托工业链，在整条供应链全面展开金融服务，供给供应链办理、融资租借、运营租借、商业保理、小额借款、工业出资基金、归纳信息服务等类别完全的金融产品和服务，经过商场化、世界化运作，运用互联新技术打造国内抢先的供应链金融途径。

1、产品特色：

（1）运力金融产品

普洛斯的运力金融事务首要是货车租借和运费保理，经过不断的展开，现在已构成五大特色：

①不限品牌：支撑各类型、各品牌物流车辆融资；可获取归纳信誉，添加金融服务品种，简化供货商融资手续，增强并安稳供货商黏性。

②不限主体：厂商、经销商、运送公司均可授信；可盘活企业财物，有用办理现金流，合理装备资金需求，进步企业运营功率。

③长时间授信：一次授信、分次运用、长时间有用；申办企业一次性授信，额度循环运用，可享受长时间安稳的资金支撑。

④放款敏捷：资金富余、本钱有竞争力、批阅方便。仅进行应收账款转让，无需财物典当、质押，融资操作简略有用。

⑤科技助力：请求流程在线化，可使用企业实在在线买卖数据方便获批额度并放款。

（2）设备金融产品

普洛斯设备金融产品的方针客群为快递、快运，电商，冷链，轿车，三方物流等职业以及GLP园区内客户。方针设备财物包含冷库设备、主动化设备、叉车、托盘、货架等。供给的首要服务产品包含融资性租借（直租、回租）和根据设备财物的运营办理。

服务增值首要是经过金融事务衔接专业化设备服务商，并由其供给根据设备运营的增值服务，提高园区运营及服务价值（如：叉车、托盘运营性租借及运营办理，以及冷库及主动化设备运营办理等）。

经过以上的事务展开，普洛斯设备金融构成了四大特色：

①定制化融资需求处理计划；

②园区方便授信通道；

③具有竞争力的融资本钱和流程；

④根据设备运营的增值服务。

（3）跨境电商金融

GLP首先倡议跨境电商供应链金融理念，助力全体供应链效益。服务包含海外产品供货途径，海外仓，世界物流，分销途径，供应链途径，供应链金融，本钱危险操控。

现在，普洛斯跨境电商金融事务已构成五大特色：

①下降资金本钱：经过海外资金，有用下降交易商的融资本钱；

②优化供应链：经过与跨境电商归纳服务途径协作，为交易商供给更为方便的报关、商检、全程跨境第三方归纳物流服务；

③完善的体系支撑：经过体系对接，完结一站式供应链透明化办理，实时监控货品状况，库存办理，产品溯源，物流盯梢等功能；

④普洛斯我国保税仓资源：普洛斯我国保税仓总面积挨近120万平方米，散布在北京，上海，广州等城市，有用协助交易商削减本钱，添加功率，下降运营危险；

⑤普洛斯海外仓直联：衔接普洛斯美国、日本、巴西等海外仓和普洛斯我国保税仓，协助交易商更好的拓宽海外商场。

2、施行进程：

（1）普洛斯轮胎事务事例

以普洛斯的轮胎供应链金融事务为例，首要可采用署理收购、商业保理等相关服务产品。

榜首，署理收购。融资方法为承兑汇票（首要）或现金。存款金融产品的保证金比率：20%-30%，融资期限为90天，质押方法是融资企业以不超越70%，而质押率货品作为质押。

基本形式如图1所示。

图1：署理收购基本形式

①GLP从上游厂家收购货品；

②背靠背出售给融资企业；

③到期日融资企业以电汇方法一次还本付息。

第二，商业保理。融资方法是现金，融资期限为90天。质押方法为融资企业以不超越70%质押率货品作为质押。

基本形式如图2所示。

图2：商业保理基本形式

①融资企业转让其应收账款给GLP；

②GLP将应收款对应资金支交给融资企业；

③在约好期限内，融资企业的下流客户还款到GLP指定融资企业在银行建立虚拟账户；

④到期日GLP从融资企业虚拟账户里扣除本息。

（2）普洛斯设备金融事例

某冷链客户普洛斯库房直接租借事例。为扩展冷链事务，该冷链企业在租借普洛斯库房后仍需承当冷库改造设备的费用，总价值约700万，对其来说是一笔较大资金投入。

GLP融资租借根据其运营特性供给3年期冷库改造设备融资租借计划，其只需付出全体设备款30%的首付款即可进行冷库改造并入驻运用。

三年租借期内其应向GLP融资租借公司按月付出租金，租借期完毕后可取得冷库改造设备所有权。

计划长处：①处理企业资金缺口，支撑企业展开；②为客户供给一站式高标准库房+库内设备+配套资金的归纳处理计划。

整体形式，如图3所示。

图3：设备金融整体形式

（3）世界代采食物金融服务

整体形式：

图4：世界代采食物金融服务整体形式

①相关参加方先签定根底合同：GLP与冷库、署理签定合同,使其成为GLP指定协作供货商；GLP与融资方签定购销合同。

②相关参加方签定事务合同：融资方与外商确认PI；GLP与署理签定托付进口货品清单；GLP与融资方签定订单合同。

③签定完根底合同及事务合同之后实施以下操作流程。具体操作流程如图5所示。

图5：世界代采食物金融操作流程

其间，付款——融资方支交给GLP货款总额的30%作为履约保证金；期限——融资后,30~90天内付款赎货。

3、立异效果：

（1）食物/冷链供应链金融立异

GLP立异整合“食物供应链金融”融资形式，经过供给世界、国内收购融资，现货质押借款，下流企业保理等服务，为企业体会从上游供货商的交易收购、仓储质押到下流出售的一站式供应链金融服务，并可运用现有科技手法，完结可视化检查、办理，盯梢货品流及资金流，提高企业运营办理功率。

立异效果首要包含：

一站式食物＆冷链供应链金融办理计划。多口岸及产地基地的供应链服务体系、完好的署理清关报检服务、安全优质的可视化多式联运物流仓储服务、整进散出的灵敏服务计划、资金本钱具有竞争力、发挥互联科技的优势，一键完结订购及还款。

构建金融生态＆抢滩供应链金融服务空白。普洛斯金融让中小交易企业取得安稳、有竞争力的融资途径以及全面、灵敏的供应链办理服务，抢滩了供应链金融服务空白；计划只为中小企业供给供应链金融服务，不触及上下流的工业链集采、独占，构建了金融生态；经过科技与供应链无缝对接，对企业信息流、物流和资金流归纳授信，来完结食物供应链金融切入工业中心，让金融真实进入工业。

（2）中小微/小贷供应链金融立异

针对具有一起运营形式和危险特征的客户群，使用信贷体系完结客户准入挑选、额度主动测算、贷后实时监测预警等作业；经过体系的接入获取牢靠的进销存数据，以此为根据展开信誉或其他类小贷事务。

立异效果首要包含：

金融产品。物流宝，针对普洛斯园区内或许参股的物流企业供给的运力本钱垫支；稳妥贷，对入驻普洛斯库房的中小企业供给物流保。

小贷事务。批量获客，针对具有同一特征的客户进行批量营销，职业及客群选取清楚；贷前、贷中、贷后的相关准则设置和操作要求均为统一标准，体系可主动完结；信贷办理体系完结线上化进件、检查、批阅、放款及预警等（特别情况下附加人工检查）。

PS：高管风貌

谢芳

(普洛斯金融董事长及首席执行官)

谢芳具有康奈尔大学硕士学位，并具有我国人民大学学位和硕士学位。参加普洛斯之前，曾在通用电气集团担任多项重要职务，包含通用电气东芝有机硅我国公司和通用电气根底建设（亚洲区/我国区）首席财政官，通用电气亚太区的融资总裁和财政总裁。