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wx 2023-01-04 07:35:11 6

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我国现在小微企业和个体工商户超越1.2亿户，它们是承载居民工作的首要范畴，是税收的重要来历和立异的重要主体，是经济发展和社会安稳的有力保证。因为“金融按捺”现象和金融过度扩张一起存在，我国小微企业融资难问题相对杂乱，遭到各方重视。近年来，中心和当地继续采纳一系列办法，着力缓解小微企业融资难、融资贵等问题。近三年来的政府工作报告，都高度重视小微企业，对小微企业融资问题进行布置、提出要求。

2019年的政府工作报告，“小微企业”被提及12次，要求“着力缓解企业融资难融资贵问题”，着重：“实在使中小微企业融资紧张状况有显着改进，归纳融资本钱必须有显着下降。”一起，要求大型商业银行小微企业借款要添加30%以上。这是政府工作报告中榜首次对大型商业银行小微企业借款增速提出明确要求。

2020年的政府工作报告，“小微企业”被提及12次，要求“强化对稳企业的金融支撑”，着重：“必定要让中小微企业借款可获得性显着进步，必定要让归纳融资本钱显着下降。”一起，要求大型商业银行普惠型小微企业借款增速要高于40%。为支撑疫情防控，大型商业银行小微企业借款增速被进步了10个百分点。

2021年的政府工作报告，“小微企业”被提及16次，要求“进一步处理小微企业融资难题”，着重：“本年必须做到小微企业融资更便当、归纳融资本钱稳中有降。”一起，要求大型商业银行普惠小微企业借款添加30%以上。这是政府工作报告第三次对大型商业银行小微企业借款增速提出明确要求。

在各级政府推进和金融组织尽力下，我国小微企业融资难题得到了必定程度的缓解。2020年底，全国普惠型小微企业借款余额15.3万亿元，增速超越30%，其间5家大型商业银行添加54.8%。与此一起，小微企业归纳融资本钱显着下降。

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在小微企业融资难、融资贵问题逐渐得到缓解的情况下，2021年的政府工作报告对小微企业融资问题提出的要求愈加脚踏实地、科学合理。

榜首，未设金融向实体经济让利的总量方针。2020年金融组织向实体经济让利1.5万亿元的阶段性使命现已完结，2021年不具备继续大幅度让利的条件。借款商场报价利率(LPR)接连10个月坚持不变，也反映出借款利率下行的空间有限。但政府工作报告依然要求，接连普惠小微企业借款延期还本付息方针、延伸小微企业融资担保降费奖补方针，并继续引导金融系统向实体经济让利。

第二，大型商业银行小微企业借款增速合理。这一要求，是归纳考虑经济康复与添加、小微企业信贷需求、大型银行服务才能等要素后作出的，有助于推进小微企业可继续发展，安稳商场决心和预期。尽管这一要求低于2020年的40%，但是在上年较高基数上提出的。而2020年40%的增速，是在疫情严峻冲击的特别情境下提出的。接连三年快速添加，要求并不低，具有必定的挑战性。

第三，愈加重视树立小微企业金融长效机制。政府工作报告着重，完善借款风险分管补偿机制，加速信誉信息同享脚步，引导银行扩展信誉借款、继续添加首贷户，推行随借随还借款。这些办法，既从外部完善支撑方针和准则，也要求银行内部立异产品和服务。特别是，“首贷”问题榜首次被提出。“首贷”是小微企业融资的“最早一公里”问题，添加首贷户具有重要意义。

下一步，应从财税方针、货币方针、监管方针等多方面下手，加强金融基础设施建造，为金融服务小微企业发明更好的方针和准则环境。金融组织应优化鼓励束缚机制，将尽职免责、容错纠错等准则落到实处，让底层组织和客户经理“敢贷、能贷、愿贷”。在发挥大型商业银行“头雁效应”的一起，活跃推进大型银行与中小银行、干流银行与互联银行、金融组织与科技公司深度协作，加速构建多层次、可继续的小微金融生态系统。一起，削减一些大型银行下沉服务或许发生的“掐尖现象”和“挤出效应”，避免对大型银行的鼓励方针办法“误伤”中小银行。金融组织应加强对小微企业和个体工商户的造访、训练，缓解银企之间的信息不对称等问题，进步金融服务供需匹配的精准度。

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