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农商行改制转型过程中，部分农商行经过引进上市公司股东，力求完成产融结合，但终究财报中反映出的盈余水平或不尽善尽美。近来，银信科技发布了2020年年报，年报中发表了其参股银行包头乡村商业银行(以下简称“包头农商行”)的财务数据。2020年，包头农商行运营收入为10.29亿元，但全年净赢利为0元。而比照过去三年间的财报数据，其成绩动摇更有目共睹。财务数据显现，包头农商行2017年净赢利为1.91亿元，2018年净赢利为70.86万元，2019年净赢利为0.75亿元，2020年净赢利为0元。这一净赢利数据在商业银行中实属稀有。《我国运营报》记者注意到，包头农商行自2017年发动战略转型，引进多家上市公司股东。转型四年，包头农商行缘安在2020年的净赢利为0元？近几年成绩动摇大、总财物规划削减又是何以？到《我国运营报》记者发稿，包头农商行方面并未回复。

财物规划“缩表”

官材料显现，包头农商行于2014年5月挂牌建立，前身为包头市市郊乡村信用社。2013年12月27日，包头市市郊乡村信用社改制为地方性股份制商业银行，成为包头市首家乡村商业银行。值得注意的是，自2017年4月，包头农商行揭露发动战略转型，“引进战略合作伙伴，优化股权结构，完成产融结合”，将“引进科技立异、新式农业和国内闻名上市公司，加快包头农商银行特征金融产业链的打造，完成合作联动，构筑引资、引智轻财物运营战略的新格局”。随同战略转型的发动，包头农商行在同年引进多家上市公司股东。2017年底，东旭科技开展有限公司及银信科技、拉卡拉付出股份有限公司等共7家公司参加增资包头农商行，三家公司在增资后均持股9.9%，并列第一大股东。发布战略转型当年的数据显现，到2017年底，包头农商行的财物总额为306.48亿元，在包头市银行业中位列第三位，在内蒙古自治区农信组织中位列第三位。其间，各项存款176.56亿元，各项借款106.50亿元，涉农借款67.03亿元，占比62.94%。2018~2020年，包头农商行的总财物别离为311.82亿元、239.27亿元和249.28亿元。包头农商行2019年年报数据显现，到期末总财物为239.26亿元，较年头的315.82亿元，削减了24.24%。比照数据可知，包头农商行的总财物规划不增反降，而关于总财物削减的原因，包头农商行在年报中归由于，同业财物削减。此外，2019年存款总额也削减13.36%，包头农商行给出的原由于公司存款削减。此外，在引进新股东后的第二年，包头农商行在2018年收到包头银监分局的两张行政处罚罚单。其间，2018年1月17日，因“特定意图载体出资事务未履行穿透准则”，被包头银监分局开出一张30万元的罚单；2018年3月10日，包头农商行又因“签发无实在交易布景的银行承兑汇票”被罚25万元。

加大不良拨备计提

关于此前呈现的成绩动摇过大，包头农商行的财报中曾说到，成绩动摇大的原因跟当年的不良掩盖和计提拨备相关。在包头农商行举行的2020年度使命方针布置工作会议上，包头农商行党委委员、副行长亢彪宣读2020年度受托不良借款清收处置计划。其着重，2020年各组织要继续发扬求真务实和攻坚克难的工作作风，建立知难而进的决计，依照计划采纳有用办法，加快不良借款的清收处置进展，进步处置质量，保证不良借款清收处置到达预期方针。从不良借款数据上，也能显现出包头农商行财物质量对净赢利的腐蚀。据包头农商行发表的2018年、2019年陈述，该行不良借款率别离为4.92%和4.79%，已挨近5%的监管红线。与此同时，包头农商行加大了不良借款拨备计提力度。拨备掩盖率方面，2018年和2019年底别离为101.73%和120.89%，别离低于其时监管规范38.27和19.11个百分点。揭露信息显现，2018年开端，监管方针要求商业银行需将逾期90天以上借款悉数记入不良借款，严厉执行借款五级分类。对照方针要求，农商行赢利为0的主要原因或是当年的拨备添加导致，而拨备添加的原因则是不良借款的添加，在满意监管关于拨备掩盖率的要求下，银行会经过计提拨备的方法合格。在对银行业财物质量严监管的布景下，农商行面对不良出清的检测。2017年前后，全国各地乡村信用社股份制、商业化转型改制挨近结尾，在其时节点，农商行开端与产业本钱有更进一步触摸，而产业本钱出于推进金融本钱与实业本钱的交融开展，构成新的赢利增长点等原因，曾掀起上市公司出资参股乡村金融组织的热潮，但新股东能否给银行带来“利好”则存在不确定性。