携“优数链和量子流”，用友用数融云切1000713丰乐种业5万亿供应链金融蛋糕

一个15万亿的商场，或将在接下来的2-3年内，增长到18万亿。

但困扰这个商场的问题，仍然悬而未决。

这个商场自然是供给链金融。

英国供给链办理专家马丁·克里斯托弗曾说，21世纪的竞赛不再是企业和企业之间的竞赛，而是供给链和供给链之间的竞赛。作为供给链最重要的组成部分，供给链金融被说到了史无前例的高度。

可是中小企业融资难、融资贵、融资慢，一直是一个世界性难题，传统的供给链金融资金方准入门槛高，简直只要银行这一个主体，但银行受本身范畴和监管的约束，很难满意中小企业融资需求。近几年，中国政府连续出台了一系列方针，鼓舞普惠金融的开展。乃至放宽了供给链金融准入门槛，鼓舞银行、中心企业、渠道企业、物流企业、小贷企业使用本身的优势，大力开展供给链金融。

但供给链金融开展缓慢的中心难题并不是主体数量的问题，而是供给链链条信息传导不畅，就像人体的机能体系，假如某些关节安排阻塞，血液就不能顺畅地流通，人体就会繁殖各式各样的缺点，而改进身体的办法便是打通关节，供给链金融也相同，要让供给链金融高效工作，打破信息孤岛、完结信息的互联互通才是处理问题的王道。

道理都懂，做起来很难。即便是中心企业，也只要上游一二级供货商和下流一二级经销商的买卖数据；银行的数据来源于企业的财政账单，但小微企业的报表准确性大多很难判别，乃至有的小微企业连财政报表都没有。手里数据较多的，反而是阿里巴巴这样的电商，他们能够使用本身的数据优势，向商家供给借款。

不过，还有一类企业，他们为企业供给软件办理服务，相同沉积了海量的买卖数据，这些数据更朴实，能归纳反映企业的买卖情况。用友便是这样一个软件服务商，使用其对职业的了解，用友从上一年开端进入供给链金融。历时一年的时刻，用友在近来推出供给链金融服务渠道数融云，为供给链金融资金方和财物方建立一个资金流通桥梁。

构建一整套生态体系

用友1988年建立，在软件服务范畴积累了30年的经历。这些年在为企业做运营服务的时分，用友发现，金融现已渗透到企业的各个场景，金融成为许多企业的立异点。与此一起，他们发现，“许多企业一方面帐上有许多的搁置资金，可是做欠好流动性办理，这些钱就趴在那儿，不敢做理财，不敢做积极性的金融支撑。另一方面，他们在交易里边又需求融资。构成一边资金搁置，一边融资本钱高的对立场景。”用友企业金融云总裁何强说。

何强意识到这是他们一个立异点，这两年他们陆连续续在付出结算、供给链金融、企业现金办理、数据征信等方面测验立异，7月5日发布的数融云和风控产品，则是要点环绕供给金融做的立异产品。

在用友企业金融云副总裁李树轩看来，数融云渠道实践上一个桥梁，这个桥梁一端跟工业链中心企业做对接，另一端跟金融组织对接，“经过这种对接，能够把金融组织各项金融服务供给给工业链企业。”

在他们的想象中，数融云不单单是一个技能渠道，而是供给一整套生态体系，“咱们对接许多其他三方组织，比方说ABS组织、工商组织、税务组织等，然后构建一套生态体系，完结商流、物流、资金流、信息流四流合一，使咱们金融组织根据场景来为企业供给金融服务。”李树轩说，“咱们的方针和愿景是期望建立实体工业和金融组织之间的桥梁，经过推进工业与金融交融，促进中国企业降本增效，供需匹配和工业晋级”。

打通“全数据”而非“大数据”

今日咱们在议论科技助力金融革新时，无不会说到区块链、物联、人工智能、大数据，尤其是大数据，是现已被证明是对供给链金融发生深远影响的东西。

但在李树轩看来，还有一种数据，在使用层面比大数据的价值更大，它便是全数据。他以为，大数据量大，但也充溢不确认性，就像一个人生病了，你要从他的日子作息、饮食习惯来判别，但全数据是确认的，你只需求看体检表就知道问题出在哪儿了，而用友拿到的数据，便是这个体检表。

比方经过ERP体系，能够拿到ERP数据，经过收购出售渠道，能够拿到上游的订购数据和下流出售数据，经过TMS，能够拿到物流数据。

根据这些数据，能够对企业金融需求进行复原，比方上游企业给中心企业供了一批货，这个货中心企业收了，也开了发票了，中心企业就构成了敷衍，资金方就能根据中心企业的敷衍给上游企业供给融资支撑，下流也相同如此。这便是把金融服务和场景结合的款式。

“咱们的数融云便是根据多年对企业全量数据的了解，是根据对数据背面的商业逻辑的认知。”何强着重。

现在，数融云现已完结了支撑首要融资类产品。针对中心企业上游，能够供给订单融资、应收帐款融资、信誉融资。针对下流经销商，供给订购融资、融通仓融资、信誉融资。针对买卖渠道类，供给一个存货质押和仓单质押融资。

数融云服务的场景首要有四大类，工业链中心企业，职业笔直渠道，电商渠道，金融或许类金融组织。也便是说，具有两个特征即可：居于中心位置，构成了工业链条。

“优数链”复原企业本相

“量子流”链接企业和金融组织

金融的中心是危险办理。用友企业金融云首席风控官方云以为，风控的中心是用数据复原企业的本相。方云曾供职于瑞士银行，具有20多年的危险办理经历。

方云以为，中小企业融资难，是因为金融组织不了解企业的本相，对他们的财政报表、数据等存在很大的疑问。而他们所做的，便是找出一个途径，将企业的本相向金融组织展现出来，让银行能看的懂，最终以适宜的价格借款。

在数融云渠道，以上使命由“优数链”、“量子流”来完结，前者的功用是用数据复原企业本相，后者的功用是量化剖析和定价。

“优数链”经过数据衔接获取企业授权的ERP、CRM、人力资源、财政等数据，用ERP的高频和汇总数据以及发票、银行流水等外部数据来穿插验证财政报表中的数据，复原企业实在的事务场景及运营情况。

“量子流”是建立在“优数链”数据之上的衔接资金和财物的渠道，供给多维度的危险量化剖析，“整个风控体系流程从多维度数据获取，多方法穿插验证，多模型量化挑选，用四种不同的中心模型，再加上人工、AI一同对企业的信贷质量进行实时的判别。”方云说。之后，根据企业数据财物供给合理的信贷产品并定价，有效地把资金和财物进行对接。

此外，针对供给链上多级供货商和经销商信息传导不晓畅的问题，数融云使用了区块链技能，“咱们相同也推出了企业债务数字化凭据，电子化今后凭借区块链技能能够在不同层级供货商构成多级流通，传递中心企业信誉，处理了中心企业上游多级供货商融资难问题。”

进军物流金融商场

现在，用友服务的职业触及制造业、医疗、轿车、动力等近十个职业，物流职业作为其他职业的供货商，并未成为他们独自服务的一个职业，但何强表明，下一步，用友企业金融云将在物流金融服务职业有进一步举动。

现在用友的数学模型架构师现已到广东造访物流企业，了解物流职业的金融需求，了解物流金融的运作形式，下一步或将首先在广东试点。

当时，物流费用在我国GDP总值中占有了15%的比重，欧美国家是6-8%。马云在全球物流峰会上说到，要将物流本钱降到GDP总值的5%以下，要完结这个方针，中心便是优化供给链，而在优化供给链过程中，物流金融又是一个要害人物。

何强以为，数融云在物流金融中起到赋能的效果，赋能企业金融和科技。他引证用友董事长兼CEO王文京的观念，“企业开展将来有两个很重要趋势，会一起兼具两个特点，第一个特点每个企业都是科技型企业，都会用到互联、大数据、人工智能、区块链等技能；第二个是每个企业都带有金融特点。”

“咱们意图便是为企业金消融和科技化进行赋能，推进企业和金融组织的衔接和交融，完结生态共赢。”李树轩说。

掌链记者崔芸