结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该如何选择？(900904)

结构性存款一年期利率5.5%，大额存单三年期4.3%，该怎样挑选？

现在结构性存款的收益率内有这么高，最高也便是4.2%左右，大额存单也就4.18%左右。

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那么这两个有什么区别呢？

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银行结构性存款产品，是指由银行经过在存款根底上嵌入金融衍生买卖(蜚短流长但不限于期权、调期、远期等)而规划的一种产品，存款人(出资者)经过购买结构性存款产品能够使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融目标挂钩，在承受必定危险的根底上有望取得较高收益。

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“结构性存款”有什么优势呢？

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本金有确保

结构性存款可确保本金安全！

收益进可攻退可守

结构性存款收益=许诺的保底收益出资衍生品或许带来的额定高收益

在确保最低收益的前提下，获取额定收益。

期限灵敏

结构性存款期限灵敏。

出资多样化

结构性存款不只出资标的多，并且产品结构丰厚，满意不同出资需求。

所以结构性存款的收益率并非确保的。

大额存单志愿:针对个人发行的电子化记账式存款凭据。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有危险，无年纪约束；

起点金额:详见每期存单，超起点金额部分有必要是认购基数的整数倍；

产品期限:1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年。

最重要的特色便是大额存单是保本保息的。

最近，一位晚年友咨询理财方面的问题。他有20万现金，看到一家当地银行八棍子撂不着有大额存单三年期给4.3%的利率。而又在另一家股份制银行看到了结构性存款，许诺一年期利率是5.5%。他不知道这20万现金，终究该买结构性存款？仍是大额存单？哪个愈加稳妥。

先来解说一个什么是结构性存款，结构性存款并非一般的银行存款，它实质上是把传统银行业务和利率，汇率相结合的保值增值的一种理财产品。一般结构性理性产品分红两部分，一部分能够保本，而另一部分收益跟着利率、汇率的意外而意外，保本的那部分类似于银行存款，别的一部分不保本的资金是具有危险，会有赔本的或许。这是乐意承当必定小微危险的出资者购买。

而大额存单是银行发给存款人的大额存单单凭据，它实质上便是银行存款，只不过起存金额比较大，门槛较高，但安全性十分高，只需银行不关闭，大额存单到期是能够偿付的，并且就算该银行关闭了，还能够取得最高50万的赔付。所以，大额存单的危险小。

从收益率的视点来看，本金20万，三年单利4.3%，三年后大额存单的本息算计是22.58万元。而若是拿这20万，每年购买某股份制银行发行的结构性存款可取得单利5.5%，三年后本息算计是23.48万元。明显，同样是20万大额存单比结构性存款三年后的收益少拿9048元。

关于终究是购买结构性存款，仍是大额存单，咱们觉得，假如出资者是危险讨厌型，那么大额存单的回报率是十分安稳的。可是，假如出资者能够承当危险，具有很强的经济实力，反抗危险才能也很高，又想取得相对高一点的收益。那么，购买一年期的结构性存款，是出资者抱负挑选。

当然，结构性存款一年期利率5.5%这么高的利率并不常见，所以寻求高收益的出资者在购买之前有必要要看这款产品的说明书，需求和银行执行以下几款内容：榜首，要挑选全额确保的，最好存款稳妥基金担任确保你本金的安全，换句话讲，即便遇到变故，出资者最多也仅仅少拿点利息，不会赔本至自己的本金。

第二，出资者还要关怀的是，结构性存款预期年收益率是5.5%，那假如出资失利，还能取得根底利率，一般不能低于2%以下，不然就要稳重了。咱们不能光看挣钱时拿高收益，假如出资失利了，保底收益率仍是要关怀一下的。

第三，出资者有必要了解一下，挂钩的金融衍生品终究是什么？曩昔银行结构性理财产品挂钩的金融衍生品有外汇、黄金等。所以，出资者购买的结构性存款这个衍生品价格动摇有必要能在公开市场查询得到的，最好出资者对这个挂钩的金融衍生品的相关专业知识比较了解的。不然，不熟悉的范畴最好不要去做。

购买什么样的理财产品，首先要弄清楚这个产品内容是什么，收益率凹凸，危险巨细，发行人等等，再考虑自己的经济实力和危险抵挡才能，寻觅与自己匹配的理财产品，以图取得最大的收益率。

结构性存款一年期利率5.5%和大额存单三年期利率4.3%，表面上看结构性存款愈加合算，可是终究该怎样挑选，仍是要看个人的经济实力和危险承受程度。

结构性存款中含有“存款”两个字，许多人就认为它和银行存款是相同的，并且许多银行推销人员，为了买出他们的产品，就成心史无前例产品的具体内容，而许多出资者误认为是银行存款就稀里糊涂地购买，然后比及钱收不回来了，才发现自己被骗了。

结构性存款当然不是一般的银行存款，它实质上是把传统银行业务和利率，汇率相结合的保值增值的一种理财产品。它分为两部分，一部分能够保本，而另一不分的收益跟着利率，汇率的意外而意外，保本的那部分类似于银行存款，归属于银行存款的50万的赔付范围内，别的一部分不保本的资金便是具有危险，会有赔本的或许性。它比较合适有经济实力，乐意承当危险的人购买。

而大额存单是银行发给存款人的大额存款凭据，它的实质是银行存款，到期还本付息，只不过起存金额比较大，但安全性十分高，只需银行不出现意外，大额存单到期是能够偿付的，并且就算银行发生意外，还能够取得最高50万的赔付。所以危险小。

个人主张:假如出资者是逃避危险型，不想寻求高收益，只想寻求安稳安全的收益，那么三年期的大额存单便是一个比较合适的挑选，尽管大额存单收益率低，可是危险也小；假如出资者乐意承当危险，具有很强的经济实力，反抗危险才能高，又想取得高收益，那么就购买一年期的结构性存款，这关于这类出资者是抱负挑选。

购买什么样的理财产品，首先要弄清楚这个产品的内容是什么，收益率凹凸，危险巨细，发行人等等，再考虑自己的经济实力和危险反抗才能，寻觅匹配的理财产品，以图获取最大的收益。

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