领导干部金融知识读本(期货业协会)

金融是现代经济的中心，是实体经济的血脉。透视银行资金流向，能够感触我国经济脉动。近来，工商银行、农业银行、我国银行、建造银行等大型商业银行发布了2021年运营效果。曩昔一年，大型商业银行在信贷投进上有哪些特色？本年怎么持续加大对实体经济的支撑力度？记者进行了采访。

借款投进力度大，减费让利效果实

在重庆市铜梁区的一处自动化出产车间内，一件件汽车配件制品顺着流水线被运出、分装、打包……得益于快捷高效的融资方案，重庆会通科技有限公司有了足够的资金添加设备，还对出产线进行了扩建，确保订单准时交给。

“为满意企业和供货商之间提款次数多、单笔金额小的用款需求，银行及时供给了5000万元授信额度，企业能够随借随还，十分便利。”交通银行重庆璧山支行行长李静说。

今日的信贷投进，关系着明日的经济展开。2021年，工行境内人民币借款新增2.12万亿元；农行新增借款2万亿元，创前史新高；建行发放借款和垫款较上年添加1.94万亿元……大型商业银行借款投进力度持续加大，“头雁”效应得到较好发挥。

近年来，银职业执行向实体经济减费让利办法，活跃为市场主体纾困解难。我国工商银行行长廖林说：“一是降利率，工行新发放公司借款和普惠借款均匀利率在上年下降的基础上，上一年进一步下降15个和18个基点。二是减费用，现在工行的免费服务项目已由109项增至149项，并自动对运营困难的小微企业革除、下调服务收费。三是延本息，持续为契合条件的企业处理借款延本延息，协助其减轻财政担负。”

我国农业银行行长张青松表明，当时部分企业尤其是中小微企业和个体工商户的运营面对必定困难，农行有职责也有才能施以援手，在有用服务实体经济、严厉执行国家减费让利办法的基础上，完本钱身的商业可持续展开。

在运营收入等运营指标上，多家大型商业银行也取得了不错的效果。2021年，工行运营收入超越8600亿元，完成净利润3500多亿元；建行运营收入打破8200亿元，完成净利润3039.28亿元。农行和中行运营收入别离超越7100亿元和6000亿元，邮储银行净利润较上年添加近19%。

关于运营收入的添加，我国银行行长刘金表明，上一年中行加大信贷投进，助力市场主体下降归纳融资本钱，活跃支撑实体经济展开。一起施行“量价双优”战略，操控负债本钱添加，有用遏止了净息差下降的气势。上一年下半年以来，净息差坚持安稳，有力支撑了运营收入的稳步添加。

此外，在财物规划和质量上，到2021年底，工行和建行的财物总额均超越30万亿元，多家大型商业银行的不良借款率较上年呈现下降，财物质量全体向好。

更多金融资源流向要点范畴和薄弱环节

曩昔一年，大型商业银行全力支撑实体经济的要点范畴和薄弱环节，精准滴灌制造业、科技立异、普惠小微、村庄复兴、绿色展开等范畴。

——普惠小微借款完成“量增”“面扩”“价降”。

“500万元借款到账了，不只利率低，运用方法还很灵敏。”上一年12月，科技型小微企业湖南长沙雅高彩印公司成为建行长沙天心支行首笔“善新贷”的受益者。

近年来，小微企业是银行服务的要点之一。2021年底，农行普惠小微借款余额较上年底添加近3700亿元，增速接连3年超越30%；建行新发放普惠小微借款利率均匀为4.16%，比上年底下降了20个基点；邮储银行服务超越171万户普惠小微客户。

招联金融首席研究员董希淼表明，上一年以来，人民银行引导商业银行加速推进“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建造，深入展开中小微企业金融服务才能提高工程。大型商业银行普惠小微借款“量增”“面扩”“价降”，有利于稳企业保作业，助力小微企业持续健康展开。

——稳固拓宽脱贫攻坚效果，全力服务村庄复兴。

金融服务村庄复兴大有可为。以农行为例，2021年，农行出台粮食安全、村庄工业、村庄建造等专项举动方案，立异“三农”金融产品服务形式。到2021年底，农行县域借款余额6.2万亿元，全年新增9130亿元，增速为17.2%，余额占全行借款份额达36%，增量、增速、余额占比均创近十年新高。

在金融科技方面，我国工商银行副行长徐守本表明，工行推出线上服务渠道工银“兴农通”APP，为县域村庄客户供给民生、村务、买卖促成等服务；推出“数字村庄”归纳服务渠道赋能村庄管理，现在已掩盖全国770个县、10万个村团体。

——活跃探索绿色金融新产品、新服务和新举措。

人民银行数据显现，到2021年底，我国本外币绿色借款余额15.9万亿元，同比添加33%，存量规划居全球榜首。现在，我国已开端构成绿色借款、绿色债券、绿色稳妥、绿色基金、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。

提亮绿色金融“成色”。我国建造银行副行长纪志宏介绍，建行活跃探索绿色金融的新产品、新服务和新举措，加大清洁动力、节能环保等契合碳减排支撑东西规模的借款投进，上一年绿色借款新增5155亿元。我国银行危险总监刘坚东表明，“十四五”期间，方案对绿色工业供给不少于1万亿元的资金支撑，完成绿色信贷余额和占比逐年上升。

货币政策靠前发力，传递稳添加、稳预期活跃信号

3月17日，农行重庆分行向中一种业有限公司发放了300万元借款。与一般借款不同，这笔借款是公司质押植物新种类权取得的。这是农行重庆分行立异推出的种业知识产权专项信贷产品，在全国尚属首例。

“企业会将借款用于农作物新种类的培养和立异，培养油菜超高含油种类，功用性水稻、特种稻以及高产优质稻种类等，增强中心竞争力。”中一种业公司负责人钟世良说。

大型商业银行发布的一系列数据，反映出货币政策靠前发力、金融“滋补”实体经济的成效，传递出稳添加、稳预期的活跃信号。

“上一年四季度交行就开端执行本年借款项目的储藏作业。”交通银行副行长郭莽说，本年以来交行人民币借款坚持较快添加，到2月末，借款余额较年头添加超越4%，战略性新兴工业和清洁动力借款余额添加14%左右。

中行发表的数据显现，到2月末，中行制造业中长期借款余额添加挨近7%，京津冀、长三角、大湾区等区域新增借款占比超越70%。

人民银行货币政策委员会2022年榜首季度例会指出，要稳字当头、稳中求进，强化跨周期和逆周期调理，加大稳健的货币政策施行力度，增强前瞻性、精准性、自主性，发挥好货币政策东西的总量和结构两层功用，自动应对，提振决心，为实体经济供给更有力支撑，安稳宏观经济大盘。

“当时，大型商业银行等金融机构应持续自动发力、精准发力，加大对实体经济尤其是受疫情影响较大的职业和企业的支撑力度，安稳小微企业和个体工商户的资金链，促进其出产运营加速康复。”董希淼说。

多家大型商业银行的有关负责人表明，本年将持续坚持新增借款适度添加，为安稳宏观经济大盘营建适合的金融环境。纪志宏表明，建即将精准对接国家重大项目，做好“两新一重”范畴的信贷投进，支撑好适度超前展开的基础设施出资。坚持房地产借款平稳有序投进，更好满意购房者合理的住宅需求。

“依照靠前发力、协同发力、精准发力的整体思路，本年将推进投融资在增量上适度添加、总量上结构优化、存量上结构调整。”廖林表明，工即将用好数字化手法，更好满意小微企业、个体工商户、新式农业运营主体以及新市民的需求，不断提高服务掩盖率、可得性和满意度。