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金融常识小讲堂|付出结算、反洗钱常识

生意银行账户和付出账户行为对社会和个人损害巨大：一是生意、租借、出借账户为电信欺诈、新闻发布途径洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为供给繁殖土壤，帮忙不法分子搬运资金，严重损害人民群众产业安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子供给作案东西，给自己带来巨大的信誉危险、法令危险，涉嫌违法犯罪。三是关于经公安机关确定的生意、租借出借账户等单位和个人，银行和付出组织将对其采纳五年内不得新发稿途径开立银行和付出账户，及暂停非柜面事务的惩戒办法。四是账户信息中包括很多个人信息，或许导致个人信息走漏后，被不法分子用于从事违法犯罪活动。

为维护本身权益，防备生意账户损害，社会公众在运用账户（含银行卡）过程中应留意：一是提高个人信息维护意识软文，妥善保管好自己的身份证、银行卡、银U盾、付出宝等，留意登录账号和暗码等个人信息保密，关于抛弃不必的银行卡，应及时处理销户事务，并将卡片磁软文推行条毁损，不随意丢掉。二是不要贪心“小惠小利”，不租借、出借、出售个人银行卡、身份证、付出宝和银U盾等账户存取东西，避免形成更大的经济损失并承当法令责任。三是发现生意银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关告发，一起维护公正诚信的杰出社会秩序。

“手机号码付出”是人民银行为进一步提高跨行付出服务水平，便当客户付出体会，依托上付出跨行清算体系（IBPS）推出的一项新事务。

“手机号码付出”面向个人客户供给，客户经过开户银行的手机银行、上银行、银行柜面（具体视银行的敞开途径），将自己预留手机号码与常用银行卡号相关绑定，即可注册“手机号码付出”功用。一个客户能够运用多个手机号码注册，但一个手机号码只能被一个客户软文途径注册；一个手机号码能够相关多家银行的银行卡，但在一家银行只可相关一张银行卡。

“手机号码付出”的优势首要表现为：一是快捷，仅需供给接纳人手机号码即可完结付出转账，免于输入银行卡号等繁琐信息。二是快速，经过人民银行上付出跨行清算体系处理，实时完结跨行收付款。

合法的金融组织承受监管，实行反洗钱责任，对客户和组织本身担任。依据《中华人民共和国反洗钱法》的规则，金融组织对依法实行反洗钱责任或许责任取得的客户身份材料和买卖信息，应当予以保密，非依法令规则，不得向任何单位和个人供给，保证金融组织客户的隐私权和商业秘密得到维护。

地下钱庄等不合法金融组织躲避监管，不只或许为犯罪分子和恐惧实力搬运资金、清洗“暗仓”，成为社会公害，并且无法保证客户资金和财发布新闻途径产的安全。

挑选安全可靠、严厉实行反洗钱责任的金融组织，您的资金和个人媒体发布途径信息才会更安全。

那么

怎么避免进入“反洗钱”的误区呢？

No.1

开办事务时，请您带好有用身份证件

有用身份证件是证明个人实在身份的重要凭据。为避免别人盗用您的名义、盗取您的财富，或是盗用您的站发稿名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以媒体发稿途径任何方法与金融组织树立事务联系时：

（1）出示有用身份证件或许其他身份证明文件；

（2）照实填写您的身份信息；

（3）合作金融组织经过现场核对身份证件的实在性，或以电话、信函、电子邮件等方法向您承认身份信息；

（4）答复金融组织工作人员的合理发问。

如果您不能出示有用身份证件或许其他身份证明文件，金融组织工作人员将不能为您处理相关事务。

No.2

存取大额现金时，请出示有用身份证件

但凡存入或取出5万元以上人民币或许等值1万美元以上外币时，金融组织须核对您的有用身份证件或身份证明文件。这不是约束您分配自己合法收入的权力，而是期望经过这样的办法，避免不法分子趁火打劫，维护您的资金安全，发明更安全、有用的金融市场环境。

No.3

别人替您处理事务，署理人应出示他（她）和您的有用身份证件

金融组织工作人员需求核实买卖主体的实在身份，当别人代您处理事务时，需求对署理联系进行合理的承认。当别人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融组织需求核对您和署理人的有用身份证件。

No.4

身份证件到期替换的，请及时告诉金融组织更新相关信息

金融组织只能向身份实在有用的客户供给服务，关于身份证件已过有用期的，超越合理期限仍未更新的，金融组织可间断处理相关事务。

No.5

不要租借或出借自己的身份证件

租借或出借自己的身份证件，或许会发生以下结果：

（1）别人盗用您的名义从事不合法活动；

（2）帮忙别人完结洗钱和恐惧融资活动；

（3）您或许成为别人金融欺诈活动的“替罪羊”；

（4）您的诚信情况遭到合理置疑；

（5）您的名誉和信誉记载因别人的不正当行为而受损。

No.6

不要租借或出借自己的账户、银行卡和U盾

账户、银行卡和U盾不只是您进行买卖的东西，也是新闻发布国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件查询的重要途径。贪官、毒贩、欺诈分子、恐惧分子以及其他罪犯都或许运用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐惧融资活动，因而，不租借、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权力的维护，又是遵法公民应尽的责任。

No.7

不要用自己的账户替别人提现

经过各种方法提现是犯罪分子最常选用的洗钱方法之一。有人受朋友之托或受利益引诱，运用自己的个人账户或公司的账户为别人提取现金，为别人洗钱供给便当。但是，法恢恢，疏而不漏。请您牢记，账户将忠诚记载每个人的金融买卖活动，请不要用自己的账户替别人提现。